Här är hur din utbildning kan påverka ditt kredit - och lånekraft

Nu förstår de flesta av oss vad som påverkar våra kreditpoäng.

Ändå cirklarar rykten alltid. Liksom den som hävdar att din närvaro på sociala medier kan påverka din kreditpoäng. Några nyhetsbutiker tog ryktet och gav det ben.

Men det är inte Sann.

Inte heller är det sant att kontrollera ditt eget betyg kan deflera ditt tresiffriga nummer. Det är inte alltid så att stängning av ett gammalt kreditkort kommer att skada din poäng.

En annan myt vi skulle vilja adressera: Din utbildningsnivå och din kreditpoäng.

Har din utbildningsnivå påverkat ditt kreditresultat?

Kort svar: Nej, din utbildning påverkar inte din kreditpoäng.

Det kan dock påverka din kreditvärdighet beroende på var du lånar pengar.

Traditionella långivare bestämmer din kreditvärdighet baserat endast på din kreditfil, som inte innehåller information om din utbildning. Din utbildning - oavsett om du har ett gymnasiet eller en doktorsavhandling - har inget sätt att bumpa ditt tresiffriga nummer (kredit värdering) upp eller ner.

UppkomlingDet är dock en utlåningsplattform som samarbetar med bankerna att erbjuda "smartare lån". Upstarts maskininlärning kan innehålla faktorer som utbildning för att förstå en låntagare mer fullständigt.

Hur Utbildning Kan Påverka din kreditvärdighet

Även om din kredit värdering hjälper till att informera långivare om din låneförmåga, är det inte den enda faktorn för att bestämma din kreditvärdighet.

Kreditvärdighet, som definieras av Investopedia, är "en värdering som utförs av långivare som bestämmer möjligheten för en låntagare att göra default på sina skuldförpliktelser. Den betraktar faktorer som återbetalningshistoria och kreditpoäng. "

Med Upstart kan en sådan faktor vara din utbildningsnivå.

Snarare än att bara fokusera på ditt FICO-poäng (även om det kräver en 620 FICO-poäng) och års kredithistoria som de flesta andra långivare, Upstart bedömer också din utbildning, studieområde och jobbhistoria.

Tanken är att det blir lättare att få ett lån eftersom enligt Upstarts hemsida endast 45% av amerikanerna har tillgång till prime-kredit - även om 83% av amerikanerna aldrig har gått iväg på ett lån.

Den Penny Hoarder egen Kelsey Buxton, 26, kunde säkra ett personligt lån med Upstart när hon inte kunde hitta alternativ någon annanstans.

"[Bankerna] berättade bara att jag var skruvad om inte jag antingen lämnade konkurs eller lämnade en svårighetsbetalningsplan, sade Buxton om hennes situation, djupt i kreditkortsskulden. "Anledningen till att jag tror att jag fick lånet [från Upstart] är på grund av college jag gick till."

Buxton fick sin kandidatexamen i biologi från Rensselaer Polytechnic Institute och har flera solida års arbetserfarenhet.

Umm ... Är uppstartslån Juridiskt, men?

Även om denna scoringteknik har visat sig hjälpa konsumenter som Buxton, har det varit något kontroversiellt i branschen.

Vissa tävlingar om dessa artificiella intelligenssystem kommer att gynna dem Ivy League-kandidater med grader i högvinningsfält - människor som redan har ett ben upp.

Detta, som folk har argumenterat, kan bryta mot lagen om lika möjligheter för kredit, som förbjuder kreditdiskriminering baserat på ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd, ålder eller behov av offentligt bistånd.

Dave Girouard, medgrundare av Upstart, berättade för International Business Times i 2015: "Med hjälp av verktyg från Consumer Financial Protection Bureau följer vi noga - och kan visa - att vår modell inte diskriminerar någon låntagare på Basen för ras, eller någon förbjuden egenskap. För oss är rättvisande utlåning inte bara lagstiftning - det är ett koncept som vi grundligt tror på. ""

I september insåg CFPB vad Upstart gör med ett brådskande brev.

"CFPB: s bristande handling innebär att presidiets personal inte har någon avsikt att rekommendera att inleda övervaknings- eller verkställighetsåtgärder mot Upstart med avseende på lagen om lika möjligheter för kredit," konstaterade CFPB i ett pressmeddelande.

I själva verket har Upstart banat vägen för fler utlåningsplattformar för att bedöma konsumenterna baserat på andra faktorer, förutom FICO-poäng och kreditår.

"... presidiet fortsätter att undersöka användningen av alternativa data för att göra krediten mer tillgänglig och prisvärd för konsumenter som är kredit osynliga eller saknar tillräcklig kredit historia", sade CFPB i samma pressmeddelande.

Det ser ut som att kreditens framtid ändras och Upstart banar sig med sitt motto: "Du är mer än bara din kreditpoäng."

Om du är nyfiken på att Upstart kan hjälpa dig, få en kostnadsfri offert på nätet (nej, det kommer inte att skada din kreditpoäng.) Det erbjuder lån på tre och fem år från $ 1000 till $ 50.000 och priser börjar vid 7,37% april.

Håll ögonen på att se om det blir mer av en trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hon skulle gärna veta vad du tycker om nya plattformar som Upstart.