Vi hörde sociala medier kan påverka ditt kreditresultat. Här är sanningen

Jag såg nyligen rubriker floaafting runt berättar mig långivare makt kolla mina sociala profiler för att bedöma min kreditvärdighet och låneförmåga - även min internetsökhistorik.

Som en 24-årig som använde sociala medier genom gymnasiet och högskolan, uppmanade denna information panik.

Jag kan inte säga att jag aldrig har pratat tweeted. Och herre vet de galna saker jag har sökt - särskilt som forskare och författare.

Men jag har en sund ekonomi och bra kredit. Jag hade bara en hicka med en skurk medicinsk faktura.

Kan min sociala medier använda det egentligen förstöra det?

I all genomskinlighet, när jag skrev ut för att skriva denna artikel, hade jag alla avsikt att skriva en liknande rubrik och skjuta varningsskott: Penny Hoarders, sluta posta berusade bilder och Google-sökande payday lån. Det kan skada din kredit värdighet.

Jag började dock gräva djupare om vad som påverkar din kreditpoäng. Jag hittade liknande information och rubriker som går tillbaka till 2015 - och en VD som var fruktansvärt citerad.

Spoiler alert: Min åsikt ändrats helt.

Vad sägs om sociala medier som påverkar din kreditvärdighet

Tillbaka i slutet av 2015 noterade ett gäng nyhetsutbud FICO: s VD Will Lansing som berättar Financial Times:

"Om du tittar på hur många gånger en person säger" bortkastad "i sin profil, har det något värde för att förutsäga om de ska betala tillbaka sina skulder. Det är inte mycket, men det är mer än noll. "

Nyhetsbutiker hämtade sitt citat och rapporterade kraftigt på den, inklusive den artikel som jag nyligen såg på U.K.-baserade Totally Money.

Dessutom nämnde den artikeln: "Ett ökande antal företag - speciellt nystartade företag de senaste fem åren - lägger till kundens informationsbanker direkt från deras telefonrekord, internethistoria och till och med deras val av vänner."

Det rapporterade också att internetsökningar kunde påverka konsumenternas kreditvärdighet. Så om du har sökt "payday loans", kan din "sociala kreditpoäng" till exempel falla.

Jag kan emellertid inte spåra dessa påståenden tillbaka till konkreta uppgifter.

Och när jag forskat på "social kredit score" och liknande begrepp snubblade jag över en helt annan övning.

Så vad är ett socialt kreditpoäng?

Jag kan berätta att det är inte nödvändigtvis använda konsumenternas sociala medier konton att göra bedömningar.

Jag kan också säga att termen inte är ny. Faktum är att mycket av informationen jag hittade i frågan rapporterades förra året - och ännu tidigare.

Totala pengar noterar att utlåningsföretag genomför dessa poängtakter i vissa delar av Afrika.

Men dessa är mer lämpligt kallade "sociala ryktepoäng", rapporterade BBC.

Nigerias Sociala Långivare, en mikrolånfacilitet, använder en algoritm för att tilldela en "social reputation score" till individer, enligt BBC. Målet med detta program är inte att skada en låntagares kreditvärdighet - men att hjälpa dem med liten kredithistoria.

I Kina finns det är något unfurling kallas ett socialt kreditpoäng, vilket totalt sett också noterades. Detta betyder dock inte att man tilldelar kreditpoäng till individer baserat på sociala medier.

Tvärtom definierar Wall Street Journal det som ett system Kinas regering planerar att genomföra 2020 "att spåra enskilt beteende och tilldela betyg till medborgarna."

I grund och botten kombinerar detta system ekonomiskt och socialt beteende för att skapa ett resultat.

"En person kan drabbas av svarta varumärken för överträdelser som fusk, jaywalking och kränkande familjeplaneringsregler", rapporterade Wall Street Journal.

Poängen används då för att göra konsumentbeslut, "som vem får lån, eller snabbare behandling vid statliga kontor eller tillgång till lyxhotell" fortsatte Wall Street Journal.

Så är dessa system som kommer till USA?

Kort svar: Nej.

Men det finns nya kredit-poängsystem som utfärdas i USA

Kom ihåg hur FICO VD Will Lansing sa att det var "bortkastat" på sociala medier kan skada din låneffekt?

Han sa verkligen det, och det låter verkligen som dina foton och statusuppdateringar kan skada din kredit.

Men NPR klargjorde vad Lansing menade tillbaka år 2015. Det citerade FICO talskvinnan Christina Goethe som sa:

"Rubriken om sociala medier har skapat en missuppfattning. FICO använder inte Facebook-data, eller någon annan typ av sociala medier, för att beräkna FICO-poäng. Mr Lansing talade allmänt om att olika typer av data har olika nivåer av förutsägbart värde. "

I grund och botten använde Lansing "att vara bortkastad" som ett dåligt exempel (min åsikt) att prata om det nya poängsystemet FICO verkligen hade planerat.

Tillbaka i oktober 2015 rapporterade Forbes om detta nya (vid den tidpunkten) kreditscoresystemet FICO XD.

Det liknar vilka företag som försöker i Afrika, och poängterar individer på andra, icke-traditionella sätt.

Det nya värdet är FICO: s sätt att hjälpa amerikanska konsumenter som inte uppfyller kraven för standardkrav på grund av "otillräckliga eller föråldrade data i traditionella kreditbyråfiler, "Enligt FICO: s webbplats.

Med andra ord hjälper den mindre traditionella metoden de som inte har några traditionella kreditpoängdata. Istället prövas individer baserat på andra element, till exempel telefon- och räkningsräkningar, egendom och offentliga poster.

Nästan 26 miljoner amerikaner har noll kredit historia, enligt en rapport om konsumentskydd för finansministeriet 2015. Så det här XD-målet syftar till att hjälpa dem.

TransUnion och Experian, de andra stora kreditgivande företagen, har arbetat med nya sätt att bedöma konsumenterna också.

TransUnion har nu något som heter CreditVision Link Risk Score, som inkluderar egendoms-, skatte- och handlingskort, check- eller betalkonto och betalningsdagslånsinformation, bland annat insikter, NPR-rapporter.

Experian innehåller också hyresdata.

Kommer sociala medier någonsin att påverka vår kreditvärdighet här i USA?

Säg aldrig aldrig.

Vissa onlineutlåningsstarter tror på sociala medier-influerade poäng.

Tillbaka i 2013 skrev Wall Street Journal om Lenddo Ltd. och dess medstifter Jeff Stewart.

"Herr. Stewart är en del av en växande grupp av entreprenörer som tror att online-rykte kan berätta långivare mer om en persons trovärdighet än FICO-poängen ... "anges i artikeln.

Från och med april 2016 finns Hongkong-bolaget i 20 utvecklingsländer och "gör små lån för" livsförbättrande "ändamål som utbildning, medicinska nödsituationer och förbättring av hemmet", rapporterade Wall Street Journal.

Men kommer övningen att komma till USA? Kommer Experian, Equifax eller TransUnion att anta dessa metoder?

Först och främst måste du vara villig att låta utlåningsbolaget få tillgång till Facebook och andra sociala medier, säger Klarna AB: s verkställande direktör Sebastian Siemiatkowski till Wall Street Journal tillbaka 2013.

För det andra var FICO då skeptisk till värdet av att lägga sociala media till kreditrapportering.

FICO PR-direktör Anthony Sprauve sa till Wall Street Journal att han inte hade planer på att använda sociala data. Han sa att han inte var så säker på hur hans Facebook-vänner lista skulle kunna avgöra någonting om kreditvärdighet.

Dessutom har vi lagar som hjälper till att skydda din integritet ...

NPR tog upp en bra poäng.

Förenta staterna har denna lagstiftning kallad "Fair Credit Reporting Act", som "främjar precision, rättvisa och integritet av information i filer från konsumentrapporteringsbyråer", enligt Federal Trade Commission.

Härmed har du rätt att veta om information har använts mot dig och vilken rapporteringsbyrå som informationen kom ifrån. Du har också rätt att veta vad som finns i din fil.

Och om du tycker att information är felaktig eller orättvis, har du rätt att bestrida det.

När din sociala medieprofil Kan Används mot dig

Tyvärr täcker inte lagen om laglig kreditrapportering alla institutioner.

Banker, arbetsgivare, fastighetsägare eller försäkringsgivare ingår inte enligt NPR. Men dessa är övervakas av andra standarder - som rättvisa huslagar.

Om du verkligen är orolig, ta hand om dig själv.

Först, känn dina rättigheter, och gör din forskning om vad som faktiskt påverkar din kredit värdering.

För det andra, var smart om vad du lägger ut på sociala medier och utnyttja dina plattformers integritetsinställningar vid inläggning.

För att ta itu med hela sökfrågessaken, kolla din inställda webbläsares integritetsinställningar. Du kan även välja att använda ett privat inkognitofönster. Det finns också en ny (er) sökmotor som heter DuckDuckGo, som förmodligen inte spårar dig.

Din tur: Tror du att din närvaro på sociala medier ska påverka din förmåga att låna pengar?

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en junior författare på The Penny Hoarder. Hon en gång berusad tweeted klockan 3 på morgonen för att berätta för sin sociala värld om en attraktiv Jimmy Johns leverans kille.