Kan du få dina studielån utsläppta i konkurs?

Enligt en analys som utförs 2017 av Brookings Institution, kan nästan 40% av eleverna vara vanliga på sina studielån före 2023.

Det är viktigt att notera att du Kan få dina studielån tömda i konkurs, men det kan vara en mycket svår process. Det finns inte någonting okomplicerat om vad som leder till att dina studielån löper under konkurs, och tyvärr har många advokater (även de som specialiserar sig i konkurs) inte alltid känt de rätta åtgärderna för att få det att hända.

I allmänhet, om du inte kan uppfylla minimala levnadsvillkor, finns det en chans att dina lån skulle kunna tömmas, omstruktureras eller ha en betalningsplan inrättad. Det här är faktiskt ett område som Trump har föreslagit att förbättra när det gäller studentlåns förlåtelse.

Innan du överväger konkurs, var noga med att du har uttömt alla alternativ genom att först försöka arbeta med ett arrangemang med din låntjänsteman. Om du är anställd av en regering eller en ideell organisation, kolla med Public Service Loan Forgiveness Program för eventuella förlåtelser.

I den här artikeln lär du dig vad som ingår i ditt studielån i konkurs.

Inlämning för konkurs

Du kan bli förvånad över att veta att även efter insamling av konkurs kan dina skulder inte gå iväg. I stället kommer olika arrangemang att göras för att betala tillbaka gäldenärer. Även efter att ha gått i konkurs kan du lämnas på grund av mycket av den ursprungliga skulden.

Det finns tre former av konkurs:

• Kapitel 7 - Likvidation
• Kapitel 11 eller Kapitel 13 - Rehabilitering eller omorganisation

De flesta lägger till för kapitel 13. Det riktar sig mot konsumenterna medan kapitel 11 används av företag och privatpersoner med komplexa skuldstrukturer. Med kapitel 13 försöker domstolen att ordna betalningsplaner som en individ kan arbeta med. Ett kapitel 13-konkurs kommer att ligga på din kredit i sju år.

Kapitel 7 försöker att likvidera dina tillgångar i ett försök att betala tillbaka fordringsägare. Det kommer att vara kvar på din kredit i 10 år.

Speciellt för studielån måste du kvalificera dig för otillbörlig ont om du har någon chans att påverka vad som är skyldigt på dina studielån.

Onödigt lidande

Otillbörlig ont är lite av en vag term och kvalificerad under den är inte okomplicerad. En regel som vissa domstolar använder är Brunner-testet. Från webbplatsen för konkursförbundet har den tre delar:

• "Du kan inte upprätthålla, baserat på nuvarande intäkter och kostnader, en minimal levnadsstandard för gäldenären och vårdnadshavarna om du tvingas betala av studielån."
• "Ytterligare omständigheter existerar som tyder på att detta tillstånd sannolikt kommer att bestå under en betydande del av studielånens återbetalningsperiod."
• "Du har gjort god tro för att återbetala lånen."

Att möta Brunner-testet betyder inte att dina lån kommer att släppas ut. Din individuella situation kommer fortfarande till spel. Vagheten av otillbörligt svårigheter lämnar utrymme för tolkning av domstolar.

"Det är nästan omöjligt att ladda ut studielån i konkurs, säger studentlånsekspert Mark Kantrowitz till CNBC. "Problemet var otillbörligt ont var aldrig definierat, och rättspraxis har aldrig lett till en standardiserad definition."

Dessutom är det svårt att bevisa med tanke på de många alternativen som inkomstdrivna återbetalningsplaner som kan möjliggöra utbetalningar på $ 0 per månad, vilket faktiskt har ett otillbörligt ont.

Utbildningsdepartementet söker en begäran om mer information om definitionen "otillbörliga svårigheter" och scenarier som faller under den.

Processen för att få studentlån utlämnad

Federal Student Aid-webbplatsen gör ett bra jobb med att beskriva studentutlåningsprocessen. Nedan följer stegen:

Det första steget är att hitta en konkursadvokat som kan slutföra hela arkiveringsprocessen med dig. Nästa steg är att lämna in en "motståndare", som hjälper dig att definiera om du har ett otillbörligt ont. Nästa är att fila för konkurs, vilket måste avgöras i en motståndare som går i konkursdomstol. Dina fordringsägare kan vara närvarande och utmana begäran .

Beroende på resultatet kan dina studielån sluta i tre olika arrangemang som anges på federala studenthjälpwebbplatsen ovanifrån:

• "Ditt lån kan vara helt urladdat, och du behöver inte betala tillbaka någon del av ditt lån. All samlingsaktivitet kommer att sluta. "
• "Ditt lån kan vara delvis urladdat, och du kommer fortfarande att behöva betala tillbaka en del av ditt lån. "
• "Du må vara krävs för att återbetala ditt lån, men med olika villkor, till exempel en lägre ränta. "

Som du kan se, precis som ett konkursförfarande, kan det slutliga resultatet av utlämnande av studielån faktiskt lämna dig fortfarande på grund av ett studielån.

Om resultatet av konkurs gör att du gör stora betalningar på dina studielån, låt lånetjänsten känna din situation och att du behöver minska dina betalningar.

Vid denna tidpunkt har din kredit antagligen redan blivit förstörd och att inte betala på ett studielån kommer inte att göra stor skillnad. Det sista som en låntjänsteman vill ha är att du slutar betala helt och hållet. Men när det gäller mat och skydd mot att betala ett studielån är beslutet inte svårt.

Om du ansöker om konkurs är det osannolikt att du har råd med en advokat. Legal Services Corporation kan hjälpa till. De är en ideell och hjälp med civil rättshjälp för låginkomst amerikaner.

Om du inte vet var du ska hitta en advokat kan du kolla in vår artikel om att hitta en advokat för din studielånskuld.