Är studentlåneskulden väldigt tungt i ditt sinne? Undrar du hur du någonsin kommer att balansera dina månatliga utgifter eftersom studielånsbetalningar fortsätter att gräva ett hål i fickan? Ska du se dina avkastningar garnerade eftersom du är i standard på dina studielån? Eller ännu värre, kanske har du mer studentlån skuld än du gör!
Tyvärr kan vissa människor aldrig kunna betala sina studielån f de inte vidtar åtgärder, och de kan förvänta sig att betala för resten av sitt liv.
Så ska du betala för hjälp med din studielånskuld?
Det beror på några faktorer, och nedan kommer du att hitta en uppdelning av när du betalar för hjälp för att få ditt studielåns skuld under kontroll kan vara meningsfullt.
Utvärdera din nuvarande finansiella situation
Ta en titt på din ekonomiska situation och betalningsförmåga. Oavsett om du ska betala för studentlånskuld hjälp eller inte, måste du veta dessa grunder.
- Vad är ditt totala belopp av studielånets skuld?
- Vilken återbetalningsplan är du för närvarande på?
- Vad tar du hemlön (efter skatt och avdrag)?
- Vad är din lägsta betalning just nu?
- Vad är din disponibla inkomst?
- Hur mycket år tar det för dig att betala tillbaka lånet i denna takt?
Därefter måste du bekanta dig med hur studielån fungerar. Klicka här för en snabb primer som täcker fakta om studielåns arbete och grunderna.
Slutligen behöver du finansiellt organiseras i allmänhet. Håller du koll på din månadsbudget? Har du ett system på plats? Om svaret är nej, kolla in ett gratis verktyg som Personal Capital, där du kan ansluta alla dina bankkonton och få en snapshot av ditt nettovärde och spendera allt på ett ställe.
När ska du göra det själv?
När du har grundläggande grunderna måste du bestämma om du vill göra det själv eller betala för hjälp. Att hitta information om dina studielån är väldigt enkelt, men det finns många alternativ, och du kanske inte har tid att förstå dem i sin helhet. Om du vill ha en bra utgångspunkt, kolla in vår Definitive Guide to Student Loan Debt (det är gratis).
Du behöver ha en grundläggande förståelse för studielånsprogram och ha en uppfattning om vilka resurser du behöver för att undersöka alla dina alternativ. Om du inte gör det kan det vara dags att anställa någon eller få någon att hjälpa till. Om dina studielån är vanliga, vill du ta reda på hur du ska rehabilitera dina studielån för att komma igång.
Hur får du gratis hjälp med dina studielån
Om du är en låntagare i federala studielån kan din låntagare (till exempel din långivare) hjälpa dig med ett enkelt telefonsamtal för att diskutera sätt att:
- Sänk din månadsbetalning
- Konsolidera dina lån
- Se om du kvalificerar dig för studentlån förlåtelse
- Gå ur standard
Du kan också undersöka dina alternativ på StudentLoans.gov.
Så här sänker du dina månatliga betalningar
Utbildningsdepartementet gör det relativt enkelt för dig att byta till en mer överkomlig återbetalningsplan när som helst, utan kostnad, om du är i en lägre inkomstkonsol eller arbetslös.
Ditt lånservicebolag kan hjälpa dig att bestämma vilken återbetalningsplan som fungerar för dig, men du måste gå in där beväpnad med information och forskning - lita inte på dem för att ge dig alla dina alternativ.
Innan du kontaktar din servicetekniker, kolla in studielånsberäknaren få en uppfattning om planerna och se beräknade månatliga betalningar. Du kommer också vilja bekanta dig med de lagliga sätten att sänka dina studielånsbetalningar.
Konsolidera dina studielån
Om du har flera lån som du vill kombinera kan du ansöka om lånekonsolidering via StudentLoans.gov. Ansökan är gratis, och till skillnad från många studielåns skuldlättnadsföretag finns inga extra bearbetningsavgifter. För att komma igång, bläddrar du helt enkelt till botten av hemsidan och väljer "Konsolidera dina lån".
Vissa människor tycker det är enklare att gruppera alla sina studielån till ett enda lån med en räntesats och en månadsbetalning. Om du fick ditt studielån före 2011 kan du också kvalificera dig för bättre återbetalningsalternativ genom att konsolidera.
Om du redan har ett inkomstdrivet återbetalningsprogram, eller redan gör framsteg mot PSLF, kan konsolidering återställa klockan och skada dig. Läs om farorna med att konsolidera dina studielån.
Se om du kvalificerar dig för förlåtelse
Låne förlåtelse (ibland kallad ansvarsfrihet) är avbokningen av hela eller en del av din återstående federala student lån balans.
Du kan ta reda på om du kvalificerar dig för förlåtelse på grund av ditt jobb, funktionshinder, stängning av din skola eller andra omständigheter.
Hjälp för privata studentlån
Tyvärr finns det inte många alternativ när det gäller privata lån. Vi bryter alla privata studielånshjälpmedel här.
I allmänhet kan du ringa din långivare för att diskutera återbetalningsalternativ om du har problem med att betala tillbaka dina privata studielån. Vissa privata långivare har lån modifieringsprogram, och andra har återbetalningsplaner liknande federala återbetalningsplaner (även om det är ganska sällsynt).
Om du har bra kredit (åtminstone i mitten av 600-talet) kan du vara berättigad till studielåns refinansiering, vilket kan ge en lägre ränta. Innan du ansöker, jämför dina alternativ med en tjänst som trovärdig för att du ska få lägsta möjliga pris. Plus, om du anmäler dig med Credible får du en $ 200 bonus!
När ska du betala för hjälp med din studielåneskuld?
För vissa människor kan det vara meningsfullt att betala för hjälp med din studielånskuld. Jag har sagt det många gånger tidigare - du kan själv göra det gratis. Men dubehöver inte om du inte vill.
Här är några allmänna anledningar till varför du kanske vill betala för hjälp:
- Du har inte tid att göra det
- Du har inte tålamod att sitta och granska dina alternativ.
- Du har inte tid att fullt ut förstå dina alternativ och kraven för varje återbetalningsalternativ.
- Du vet inte "bästa" alternativet och vill ha professionell vägledning för att räkna ut det
- Du är på väg att lämna konkurs på grund av dina andra skyldigheter och skulder.
- Ditt lån är vanligtvis, du får insamlingsbrev och telefonsamtal, och samlingsavgifterna stannar, eller du förlorade din återbetalning till garnering
- Du blir stämd av din långivare eller en skuldsamlare
Betala för hjälp med federala studielån
Ärligt talat kan nästan allt du kan göra för dina federala lån gratis på StudentLoans.gov eller genom att du själv gör det och skickar in formulären. Men du kan betala någon för att hjälpa dig - om du inte vill göra det, eller kanske du inte vet det bästa sättet att vidta efter att ha granskat alla dina alternativ.
Om du betalar för hjälp, gör din forskning för att undvika studentlånsvindel. Tyvärr finns det många företag som byter på låntagare som söker hjälp till sina studielån, så se till att du inte utnyttjas. Här är en guide som vi skrev för att avgöra om ett studielånsassistansföretag är en bluff och stora röda flaggor att leta efter.
Få hjälp för privata studentlån
Att få hjälp med dina privata studielån är lite mer utmanande eftersom det inte finns många alternativ. Du kan kanske förhandla eller omstrukturera dina privata lån, men det är extremt ovanligt. Var säker på att undvika något företag som garanterar dig en avräkning eller en minskad betalning på dina lån.
Du kan också överväga om konkurs är ett alternativ. Även om din förmåga att utplåna dina studielån i konkurs är allvarligt begränsad kan du kanske omstrukturera dina studielån och bevilja andra skulder. I sällsynta och extrema omständigheter kan konkurs hjälpa dig att lindra trycket kring dina andra skulder. Detta bör dock vara ett alternativ för sista utväg.
Att få en advokat involverad i dina studielån
Om du blir stämd för att ha försummat på dina studielån, är det dags att betala för en advokat och få professionell hjälp. Det kan också vara meningsfullt att få en advokat involverad om du tror att du var offer för bedrägerier som är relaterade till dina lån, tror inte att du är skyldig skulden till ditt namn eller har svårt att få ett studielånsmedel att stoppa.
Kom ihåg att du kommer att behöva betala för hjälp av en advokat, men många erbjuder gratis konsultationer innan du tar upp några fall (vilket i sig kan vara användbart). Återigen, gör din due diligence innan du går vidare med någon advokat.
Här är vår guide till att använda en advokat för dina studielån.
Slutliga tankar om att betala för hjälp med dina studielån
Än en gång är jag inte din mamma - du behöver inte betala för studielåns skuldsättning,men du kan. Om du gör det, åtminstone vara smart om det och följ anvisningarna ovan.
Se till att du förstår din egen situation, förstår helt vad företaget erbjuder dig och blott inte bara blunda när du börjar - du måste följa upp och se till att allt är gjort korrekt. Många företag hävdar att de är "studenthjälpcentra", men i verkligheten är de skuldlättande företag som bearbetar pappersarbete som inte ger någon hjälp och minimala tjänster.
Kom ihåg, även om du betalar ett företag för att hjälpa dig - det är fortfarande din skuld, din kredit och ditt liv.
Kommentera