Dagen har äntligen kommit. Efter 18 års skratt, tårar och argument får du äntligen huset till dig själv- dina barn är på väg till college! (Gärna gärna göra lite dans och jig här om det är i dig) Startskolan är ett stort steg i barnens liv, så du vill se till att de börjar på rätt ekonomiska spår av två anledningar:
- De kan börja sitt liv utan att falla in i de många ekonomiska fällor som de flesta unga vuxna gör.
- Du förhindrar att de faller i de ekonomiska fällorna som i sin tur leder dem att flytta hem. (Inte mer dans och jigging).
Det är dock råd som jag önskar att mina föräldrar skulle ha gett mig. Det finns saker i livet som är värda att lära sig på den hårda vägen. Att klättra ut ur en hög av skuld är inte en av dem. Här är 7 ekonomiska tips för att hjälpa dina barn att komma på rätt ekonomiska spår när de går ut för skolan.
1. Kör deras kredit rapport
Det kan tyckas för tidigt att köra en 18-årig kredit, men det är en bra livsläsning. Det kanske inte finns en hel del aktivitet på rapporten (och förhoppningsvis inga brister!), Men åtminstone kommer ditt barn att lära sig några saker.
- De ska nu få tillgång till sin kreditrapport gratis.
- De kommer att lära sig att de kan begära sin kredit rapport en gång per år utan att skada deras kredit.
- De får en bra introduktion till kreditsystemet om hur det fungerar och varför det är viktigt att ha bra kredit.
Jag fick inte tillgång till min första kreditrapport fram till mina senare 20-tal och var golvad för att se hur många kreditkort jag hade ansökt om under åren. Jag hittade också ett gammalt gym medlemskap som visade sig som delinquent och jag visste inte ens! Tack och lov, jag hittade det och gjorde några telefonsamtal och fick det fixat. Låt inte dina barn ta reda på hur jag gjorde det.
2. Ge dem de samtalskort som är
Vi vet alla hur lätt det är att falla i kreditkortsfälla. Sallie Mae rapporterar det för alla studenter 84% har minst ett kreditkort och 34% har en balans på minst 3 174 dollar. När jag var på college hade jag fått mig ännu värre än det. Några saker som dina barn behöver inse är det bara för att de har en $ 1000 kreditkortsgräns, betyder inte att det måste debiteras 1 000 dollar. Kreditkort är i nödsituationer och inte för bekvämlighet.
En enkel övning av att köra några siffror för att visa hur lång tid det skulle ta att betala ett köp om bara det minsta betalningsbeloppet blir en stor ögonöppnare för många barn. Med hjälp av kreditkortsräkaren simulerade jag ett iPad-köp för $ 800. Att göra en minsta utbetalning på $ 15 per månad skulle ta ditt barn 60 månader (fem år) för att betala av det. Det betyder att om dina barn köpte iPad när de var nybörjare på college, de skulle fortfarande betala för det ett år efter att de hade examen!
3. Var försiktig med studentlån
Studielån, som kreditkort, har blivit alltför vanliga i våra barns ekonomiska liv. Studielån ska användas för att betala för skol- och skolrelaterade utgifter, period. Många elever ansöker om att lånen ska användas som extra "spendera pengar" med den mentalitet som de bara kan "betala av senare". STORT MISSTAG!
Jag har hört den här linjen från flera studenter: "Jag borde bara ha cirka 30 000 dollar i studielån när jag går ut". Endast!?
Lyssna, om du måste ha studielån, förstår jag helt. Men behandla inte $ 20,000, $ 30,000 eller $ 40,000 eller vad som än är ditt belopp som "bara det beloppet". När du examinerar och börjar din karriär kommer du att behöva betala de studielån, desto mindre skuld du har desto bättre. Om det krävs deltid (se punkt 6), ansöka om stipendier eller bidrag, gör sedan det.
4. Budgetering 101
Den bästa förutsättningsklassen du kan få ditt barn att ta är att budgetera. Eftersom detta inte klassificeras som en allmän studie, lär du dig bättre hemma innan du lämnar. Ditt barn behöver förstå grunderna för månatliga tillflöden och utflöden. De behöver förstå konsekvenserna av att äta 4-5 dagar i veckan och hur det påverkar deras andra utgifter. Du vill att ditt barn ska gå ut och ha det bra, inte bara för bra av tid att det sätter dem tillbaka ekonomiskt.
5. Bankcheck
Ett viktigt steg i din barns ekonomiska utveckling är hur de hanterar sina kontroll- och sparkonton. Ditt barn måste vara medveten om alla de små dolda avgifterna som bankavgifterna samt förgreningarna om de studsar en check eller saknar en betalning.
Det kommer också att vara en bra tid för dem att börja vara medvetna om räntorna och hur mycket de får betalt på sina pengar. Om ditt barn redan har möjlighet att handla, ska de tillämpa det när man handlar efter de bästa räntorna som de lokala bankerna har att erbjuda.
6. Deltidsjobb
Med sitt nya funna oberoende kommer ditt barn att mogna snabbt genom sitt högskolaliv. Ett sätt att lägga till ett annat ansvarsskikt är att uppmuntra dem att hitta ett deltidsjobb. Många universitet erbjuder positioner på campus som är flexibla för dina barns undervisningsarbete. De kan också gå ut på de lokala köpcentra eller restauranger och leta efter en bra betalningsposition. Att ha ett jobb kommer att lära dem vikten av att hantera ett schema och deras lönecheck. Den extra inkomsten kan också hjälpa till att lindra många av studie- och avgiftskostnaderna för högskolan. Att jobba lite svårare idag för att få en lättare och ljusare framtid på vägen är en mantra som jag alltid ska köpa in.
7. Tid att investera
Det är aldrig för tidigt att lära dem grunden att investera. Om de får ett deltidsjobb, se till att de förstår de underbara potentiella fördelarna som en Roth IRA erbjuder dem. särskilt från en yngre ålder. Jag är avundsjuk på alla 18-åriga som har framsynet att starta en Roth i en så ung ålder.
Har du nyligen skickat ditt barn till college? Vilka lektioner lärde du dem eller önskar att du skulle ha lärt dem?
Kommentera