Är kvinnor sparar och investerar nog?

Att ta kontroll över din ekonomiska framtid kan vara ännu viktigare för kvinnor än för män. Bara för att kvinnor i genomsnitt lever längre, betyder inte nödvändigtvis att de kommer framåt på pensionspengar. Det finns många faktorer som bidrar till att kvinnor kommer upp kort på sina bogenägg jämfört med sina manliga motsvarigheter. Därför måste kvinnor investera och spara aktivt.

Resultatgapet.

Även idag tenderar män att tjäna mer än kvinnor. En ny 2008-undersökning av pensionssparande trender genomförd av Hewitt Associates, ett globalt konsultföretag för mänskliga resurser, fann att kvinnorna arbetade de undersökta tjänat i genomsnitt 57 000 dollar per år, jämfört med 84 000 USD för män. Den genomsnittliga manliga arbetstagaren i studien hade därför chansen att skjuta upp större lönesum i en pensionsplan för företag, medan den genomsnittliga lönen för de undersökta kvinnliga anställda ibland inte var tillräckligt hög för att utlösa en företags match.

Tid ute på arbetsplatsen.

Män sätter vanligtvis inte sin karriär åt sidan för att ta hand om små barn (eller familjemedlemmar med speciella behov). Traditionellt har kvinnor varit de som har tagit tid ur arbetskraften för dessa ansvarsområden.

Om en kvinna åberopar en pensionsplan för att ackumulera pensionssparande, kan den här tiden ut från arbetsplatsen uppgå till ett ekonomiskt bakslag. En manlig anställd kan bidra till en 401 (k) plan år efter år i 20 eller 30 år eller mer, och hans bidragsnivåer kan öka när hans lön ökar. Om en kvinna lämnar arbetsplatsen i några år (eller mer), stannar hennes pensionsboende ägg fortfarande, men den stabila löneutläggningen till en 401 (k) plan upphör. När hon går i pension kan hon ha mindre av ett boäggsägg än hennes manliga motsvarighet om hon bara bygger på pensionsplanen som sin primära pensionssparande bil.

Det här är en tvingande orsak för att kvinnor ska bygga sina egna placeringsportföljer, förutom att delta i arbetsgivarbaserade pensionsplaner.

Vad om skilsmässa?

Skilsmässa kan innebära att en kvinna måste "börja över" ekonomiskt. Många kvinnor tycker att en "rättvis och lika" uppgörelse inte är en rättvis lösning. När mannen tjänar mycket mer än fruen, går alla slags beslut på stabiliteten hos mans lön - det område som paret eller familjen har råd med, vilken skola barnen går och så vidare. När den stora lönen är borta, står kvinnan inför en minskad livsstil och kan dyka in i sina besparingar för att upprätthålla ekonomisk jämvikt.

Ännu viktigare är att hon kanske inte har den vinstpotential som hennes man har. Saker kan bli särskilt tuffa när fruen är en nyckelmedarbetare vid en affärs- eller yrkesutövning som hennes man började år före äktenskapet. Efter en skilsmässa kan makan behålla verksamheten och huvuddelen av affärstillgångarna, oberoende av den roll som fruen spelade för att växa och driva företaget. Kommer hon att arbeta tillsammans med sin ex-make? Antagligen inte. Så det stabila arbetet hon hade är ett minne, och en karriärbyte och ett drag kan vara nästa.

Det är därför skilsmässa finansiell planering är så viktig för många kvinnor. Kvinnor måste gå bort från en skilsmässa inte bara med en "lika" uppgörelse utan med en investeringsportfölj och en finansiell plan som är anpassad till deras behov och mål, så att de kan (re) bygga förmögenhet på egen hand.

Kvinnor överlever män. I genomsnitt lever kvinnor fem år längre än män. Faktum är att Arbetsgruppen uppskattar att nästan 90 procent av kvinnorna kommer att överleva sina män och tillbringa en del av sina pensionärer som förvaltar sina egna finanser.

En kvinna som går i pension ensam kan få en mycket lång pension: Om du lämnar arbete vid 62 år kan det ta 20 år eller längre, med endast cirka 30% av din inkomst som kommer från socialförsäkring. (Det är om social trygghet fortfarande finns kvar.)

Hewitt Associates-studien uppskattar att kvinnors pensionering kommer att vara 22 år, jämfört med 19 år för män. Factoring i prognostiserade höjningar av sjukvårdskostnaderna drog slutsatsen att tillsammans med en akutfond i en av de bästa besparingarna, kvinnor behöver spara 2% mer än män årligen över 30 år att behålla sin levnadsstandard när de går i pension. Om en kvinna som tjänar $ 57 000 bidrar med 4% till hennes pensionsplan för företaget årligen över 30 år istället för 2% (det är $ 95 mer i månaden), uppskattar studien att hon ska få extra $ 81 000 vid pensioneringsdatumet.

Spara