Kan du styra din 401k till en Roth IRA?

Vanligtvis antar de flesta att de borde rulla över sina gamla 401 (k) till en traditionell IRA. Men många har frågat om ett annat alternativ nyligen - och det är om du kan rulla din 401 (k) över till en Roth IRA istället.

Ska jag rulla min 401K till en Roth IRA?

1. Behöver du öppna en Roth IRA?
2. Roth IRA Rollover Regler Från 401k
3. Mäklarealternativ för att röra din 401k till en Roth IRA
4. Hur rullar jag om jag får kontrollen?
5. Vad om Roth 401k?
6. Skyltar det gör gärna att rulla din 401 (k) i en Roth IRA

Lyckligtvis är det slutgiltiga svaret "ja". Du Kan rulla din befintliga 401 (k) till en Roth IRA istället för en traditionell IRA. Om du väljer att göra det lägger du bara några steg till processen.

När du lämnar ditt jobb har du ett beslut att göra med din 401k-plan. De flesta vill inte låta en gammal 401 (k) sitta ledig med en gammal arbetsgivare, och skulle kunna vara till stor nytta genom att flytta de fonderna någonstans som kan gynna dem mer på lång sikt. Låt oss se om jag kan hjälpa dig att göra "cent" av situationen.

Men först, låt oss titta på reglerna bakom strategin att rulla över din 401k till en Roth IRA.

Behöver du öppna en Roth IRA?

Min favorit online-mäklare är Ally Invest men du kan kolla in vårt rekord på de bästa platserna för att öppna en Roth IRA och Bästa online aktiemäklare registrerar bonusar. Det finns många bra alternativ där ute, men jag har haft den bästa övergripande erfarenheten med Ally Invest. Oavsett vilket alternativ du väljer den viktigaste saken med någon investering är att komma igång

Roth IRA Rollover Regler Från 401k

Som en påminnelse, du måste i allmänhet separeras från din arbetsgivare för att rulla din 401k till en Roth IRA. Vissa arbetsgivare tillåter emellertid en inbäddad rollover, där du kan göra övergången medan du fortfarande är anställd. Det är tillåtet av IRS, men inte alla arbetsgivare deltar.

Innan 1 januari 2008 kunde du inte rulla din 401 (k) direkt till en Roth IRA direkt. Om du ville göra det var du tvungen att slutföra en tvåstegsprocess. (Tänk på att detta också skulle gälla för gamla Simple IRAs, SEP IRAs och 403bs, 457 och kvalificerade pensioner också)

1. Öppna en traditionell IRA.
2. Konvertera den traditionella IRA till en Roth IRA.

Men lagen ändrades strax efter det här alternativet blev tillgängligt. Fortfarande, bara för att lagen har gjort detta alternativ tillgängligt betyder inte att du definitivt kan rulla din gamla 401 (k) till en Roth IRA, oavsett vad. Tyvärr beror allt på din planadministratör.

Till exempel hade jag nyligen två kunder som hade för avsikt att rulla sina gamla pensionsplaner i en Roth IRA.

En klient hade en gammal militärpensionsplan - Sparsamhetssparande plan (TSP) - och den andra hade en gammal pensionsplan. Efter att ha hjälpt var och en av dem att slutföra det obligatoriska pappersarbetet kom jag över en intressant upptäckt.

TSP-överlämnings pappersarbetet hade en låda som du kunde markera om du ville överföra planen till en Roth IRA (anvisningarna hade lagts till för att du hade en Roth IRA redan etablerad). Men den statliga pensionsplanen gav inte det alternativet.

Det enda alternativet var att öppna en traditionell IRA för att acceptera övergången och omedelbart konvertera den till en Roth IRA. Det verkade verkligen som ett krångel vid tiden, och det var definitivt.

Men den här manens pensionsplan är inte den enda jag har stött på med dessa extra "regler". Många 401 (k) och 403 (b) kommer med samma "No-Roth IRA Rollover" -alternativ. Detta alternativ skulle vara obligatoriskt 2010, men vissa gör det fortfarande på frivillig basis.

I slutet av dagen betyder det att du borde utforska detta alternativ noggrant innan du automatiskt antar att det skulle fungera i ditt fall. Ställ frågor, rådfråga din finansiell rådgivare och läs igenom alla dina överdrags papper noggrant innan du börjar röra sig i den här riktningen.

3 Mäklarealternativ att rulla din 401k till en Roth IRA

Om du planerar att rulla din 401 (k) till en Roth IRA, måste du öppna ett mäklarkonto. Lyckligtvis kan du välja mellan flera olika alternativ på den här fronten, med det bästa alternativet för dina behov, beroende på dina investeringsmål och strategi.

Här är tre bra alternativ för dig att överväga för din 401 (k) rollover:

1.Ally Invest

Med en mycket lättanvänd online-plattform, Ally Invest är ett av de bästa alternativen för att rulla en 401 (k) i en Roth IRA. Ally Bank (En helt onlinebank) tog över Trade King (en helt online-mäklare) och skapade den mest prisvärda och lättanvända online-mäklaren.

Oavsett om det handlar om $ 4,95 handlar, inga kontobalansavgifter eller det faktum att de inte tar ut dig om du stänger ditt konto för att ta ditt företag någon annanstans, det finns många anledningar att älska Ally Invest.

Öppna ett konto hos Ally Invest

2. E * HANDEL

Även om Scottrade verkligen är mitt bästa alternativ för detta scenario, är en nära sekund i mina ögon E * TRADE. Inte bara har de 30 murstenslokaler på landet, men de behåller också en av de bästa online handelsplattformar som finns tillgängliga.

Deras kommissionsstruktur är konkurrenskraftig mot branschen för aktier och ETF, och de slår inte hårt på fondavgifter.

Plus, om du öppna ett konto med E * HANDEL Du får gratis affärer i 60 dagar och upp till $ 600 beroende på storleken på 401 (k) du rullar över till företaget. Gratis pengar för att öppna ett online-mäklare konto? Jag tar det.

Öppna ett konto med E * Trade

3. TD Ameritrade

Vår sista toppval är TD Ameritrade. Inte bara är de ett populärt alternativ för alla typer av investerare, men de är extremt konkurrenskraftiga för både E * Trade och Scottrade när det gäller löpande kostnader och förmåner.

När du har läst plattformen har TD Ameritrade ett stort antal verktyg som kan hjälpa dig att fatta välgrundade investeringsbeslut, maximera avkastningen och övervaka dina konton noga.

När du öppna ett TD Ameritrade konto, du får provisionsfria affärer i 60 dagar, upp till $ 600. Liksom E * Trade beror denna fördel på storleken på din rollovergång.

TD Ameritrade köpte nyligen mäkleriet Scotttrade. De har slagit samman de två mäklarna under TD Ameritrade-namnet. Jag öppnade personligen ett konto hos Scottrade för flera år sedan och gjorde en video som gick igenom dig genom processen av öppnar en ingen avgift Roth IRA med Scottrade.

Öppna ett konto med TD Ameritrade

Utöver dessa alternativ behåller vi också en fullständig lista över bästa ställena att öppna en Roth IRA. Innan du tar studien bör du överväga alla online-plattformar på marknaden och jämföra deras fördelar.

Och, glöm inte: Vissa företag släpper ut pengar för att anmäla pengar (eller flygbolags miles) för att öppna ett konto hos dem. Om du hoppas få en registreringsbonus för att öppna ett online-mäklarekonto, bör du definitivt utforska alla dina alternativ.

Samla på Roth IRA Omvandlingsregeln

Idag kan nästan alla ta alla sina traditionella IRAs och gamla pensionsplaner och konvertera dem till en Roth IRA. Beloppet du konverterar kommer att beskattas, men det kan fortfarande vara ett attraktivt drag för dem som känner att skatterna går ingenstans men uppe.

Hur rullar jag om jag får kontrollen?

Om du får en fördelningskontroll från din 401 (k) rollover till en Roth IRA, är chanserna bra att de kommer att hålla ca 20% för skatter. Om du vill ha en direkt 401 (k) övergång till en Roth IRA, kan du skicka tillbaka kontrollen till din 401 (k) leverantörs arbetsgivare och be om att skicka all din berättigade pensionsfördelning direkt till ditt nya Rollover IRA-konto ( inte som en check, eller de kommer bara att ge dig 80% igen).

Du har 60 dagar efter mottagandet av checken för att få pengarna till Roth IRA-inga undantag!Så förfalla inte på den här.

Vad om Roth 401k?

Om din arbetsgivare erbjuder en Roth 401k och du var kunnig nog att delta, kommer vägen till en rollover att bli mycket enklare. När du konverterar en Roth-produkt till en annan, behöver du bara en omvandling. Du skulle helt enkelt rulla Roth 401 (k) direkt i Roth IRA med hjälp av din planleverantör.

Rulla din 401 (k) genom att följa dessa steg

1. Du måste ha en Roth IRA öppen / etablerad innan du kan göra något av detta.
2. Fråga din planleverantör om det pappersarbete som krävs för att rulla din plan över, och slutföra pappersarbetet i god tid.
3. Njut av den skattefria tillväxten på din Roth IRA!

4 Tecken Det gör gärna att rulla din 401 (k) i en Roth IRA

Om du funderar på att rulla din 401 (k) till en Roth IRA istället för en traditionell IRA, har du många skäl att göra det. Inte bara gör Roth IRA: er att du investerar dina dollar i samma investeringar som traditionella IRA, men de erbjuder ytterligare förmåner som kan hjälpa dig spara pengar längs linjen. Här är fyra tecken på att en Roth IRA kan vara din bästa satsning.

1. Du förväntar dig att betala högre skatter i framtiden.

Eftersom Roth IRAs använder after-tax-dollar måste du betala skatter på förhand på eventuella medel du rullar över. Du behöver dock inte betala skatt på dina utdelningar, vilket kan vara mycket fördelaktigt om du beskattas i högre takt när du når pension. Du betalar skatter på något sätt - nu eller senare. Men med en Roth IRA kan du vara säker på att dina uttag kommer att vara skattefria.

2. Du vill ta uttag när du är redo, och inte en minut tidigare.

Medan traditionella IRAer tvingar dig att börja ta uttag på 70 ½ år, har Roth IRA inte denna bestämmelse. På grund av detta kan du ekorre dina Roth IRA-medel tills du är redo att använda dem.

3. Du förväntar dig att tjäna mer pengar i framtiden.

Om du planerar att tjäna mycket pengar i framtiden - eller tjäna hög inkomst nu - bör du överväga att rulla dina pengar till en Roth IRA istället för en traditionell IRA. För enstaka filers år 2016 börjar den maximala inkomsten för bidrag till en Roth IRA på 117 000 dollar och slutar till 133 000 USD. Läs mer om Roth IRAs regler och bidragsgränser här. För giftiga filers å andra sidan går förmågan att bidra till en Roth IRA fasas ut till 184 000 dollar och stoppar helt på 194 000 USD för 2016. Ju mer du tjänar i framtiden desto svårare blir det att bidra till en Roth IRA och säkra fördelarna som följer med den.

4. Du vill öka din skattefördelning.

Bidrag till traditionella IRA är skattebefriade, vilket innebär att du inte betalar skatter på dina investerade medel tills du börjar ta uttag vid pensionering. Roth IRA, å andra sidan, beskattas upp framför men erbjuder skattefria uttag efter åldern 59 ½. Om du är osäker på hur din skatte- och inkomstsituation kan komma i framtiden, har du båda typer av konton - en traditionell IRA och en Roth IRA - ett smart drag när det gäller att diversifiera din framtida skatteexponering.

Poängen

Att rulla din 401 (k) i en Roth IRA är ett smart beslut för många investerare, men det kanske inte är rätt för alla. Innan du drar avtryckaren, se till att undersöka alla dina alternativ och överväga att tala med en skattesäljare. När det gäller komplexa investeringar fordon och skatter, vad du inte vet kan skada dig