"Someday File" för den ofrånkomliga dagen

Att förlora en förälder är hård. Det har gått flera år sedan min far gick bort, men det känns bara som igår. Min far hade inte en stor lycka när han passerade så det fanns ingen komplikation att sortera genom sin egendom. I den meningen hade vi tur. Jag har varit vittne för många kunder vars föräldrar gjorde ett hemskt jobb att kommunicera där alla sina "saker" var. Var inte den personen. GFC-bidragsgivaren, Les O'Dell, delar ett personligt konto om hur du kan förberedas bättre med din planering. Presenterar Les ......

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Min far gick bort i sommar ungefär samma gång som min mamma återhämtade sig från hjärnkirurgi. Saker blev ännu mer komplexa när hon fick en stroke ungefär en månad efter pappas död. Eftersom mamma inte har kunnat svara på många frågor och ge någon information, har min bror och jag blivit solo i hanteringen av hennes affärer och pappas egendom.

På många sätt gjorde han det enklare genom att lämna oss lite information, men det har varit andra instruktioner och detaljer vi önskade att vi skulle ha haft tillgång till. Jag pratar inte om komplexa fastighetsplaner som handlar om testamente, investeringar och förtroende. Nej, jag menar alla de små saker som måste ta hand om nästan omedelbart.

För att göra det lättare för dina efterkommare i en tid av sorg, Jag rekommenderar att du har en fillåda eller ett system med mappar med allt de behöver. Se till att de som hanterar dina affärer vet om det och du håller dig uppdaterad. Det är bara ett annat sätt att berätta för dem att du älskar dem.

Saker som ska vara i din "Someday File" inkluderar:

• Grundläggande personlig information för dig och din make / maka inklusive fullständiga namn, födelsedatum och födelseplats, flicknamn (inklusive din mammas och din makes mammas) och personnummer.
• Kopior av viktiga dokument som till exempel äktenskapstillstånd och barns födelsebevis (lita på mig, du kan behöva båda).
• En lista över alla försäkringar (igen för både dig och din make) inklusive liv, hälsa, tandvård, vision, långtidsvård, bil och alla andra. Var noga med att inkludera policynummer och kontaktuppgifter för försäkringsbolagen.
• Militärregister inklusive inledningsdatum, utsläppsdatum, militärt ID-nummer, tjänstegrad och högsta rang uppnådd.
• Slutliga önskemål, inklusive val av begravningshem, kyrkogård, föreslagna välgörenhetsorganisationer för minnesmärken, vem ska bedriva tjänsten, potentiella pallbearers och typ av service du önskar.
• Finansiell information inklusive alla investeringar, bankkonton, kassaskåp, skulder och kreditkort. Återigen, se till att ge kontonummer och kontaktuppgifter för varje rådgivare eller företag.
• Fastighetsrekord inklusive handlingar, skatteinformation, abstraktioner och speciella begränsningar (till exempel, pappa hade jordbruksmark registrerat i ett statligt bevarandereservprogram och hade också mineralrättigheter på annan egendom).
• Fordonsregister inklusive titlar eller information om innehavare av laster. Om du är gift är det en bra idé att få alla fordon med titeln i båda dina namn. annars är det en långsam och dyr process att förändra när du har passerat.
• Din vilja, fullmakt och levnadsvillkor måste inkluderas så att de enkelt kan nås.
• Allmänna instruktioner kan och bör också inkluderas. Det här är inte en plats för att bli sappy eller att kritisera nu att du är borta, men istället borde vara ett sätt att ge någon information som kan hjälpa dem som ska hantera din egendom. I vårt fall lämnade pappa specifika instruktioner om vem som skulle få vissa saker av hans personliga egendom (saker som inte ingick i testamentet) och han berättade vem som skulle vända sig till för hjälp och vad vi skulle behöva hantera sin egendom. Han berättade till exempel att han fick 12 kopior av sitt dödsintyg. Han hade rätt om det praktiskt taget alla myndigheter och företag vi har behandlat har behövt en kopia av det.

Bara genom att göra några listor och samla några enkla dokument kan du lindra bördan på de du älskar och litar på.

Les O'Dell är frilansskribent som bor i Carbondale, Ill. Hans arbete kan ses i ett antal tidningar, tidskrifter, publikationer och webbplatser. Han är medförfattare till den populära kolumnen "Han Said, Hon Said". Han finns på webben på www.lesodell.net. Les är inte ansluten eller godkänd av LPL Financial.