GFC 072: 7 sätt att investera för att skydda din chef

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

För några veckor sedan gjorde jag en podcast med direktören för Financial Planning of Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Dagens huvudämne var huvudsakligt skydd - som i valet av investeringar som skyddar ditt näsägg från förluster medan du marknadsför åtminstone några tillväxt.

Trots att det har varit några år är finanskrisen 2008 och 2009 fortfarande frisk i alla sinnen. Och eftersom Dow Jones flirar med all-time highs, är det viktigt för investerare - särskilt de som närmar sig pensionen - att undvika kapitalförluster på grund av regelbundna fluktuationer.

Detta är där huvudskyddet kommer in. I stort sett är investeringar för huvudskyddet det bästa sättet att undvika de katastrofala förluster som följer med eventuella marknadsnedgångar. Den anmärkningsvärda nackdelen som följer med denna strategi är de vinster du ska offra i utbyte mot mer säkerhet.

7 Investeringsalternativ för huvudskydd

Men hur investerar du för att skydda din chef? I slutet av dagen är det bästa alternativet för pengarna beroende av hur mycket tid du har, hur mycket risk du är bekväm med och din övergripande investeringsstil.

Även om jag har mina egna åsikter talade jag till flera finansiella rådgivare för att få dem att ta på sig dina bästa alternativ också. Var kan den genomsnittliga investeraren stash sina pengar utan att förlora sin tröja? Och hur närmar sig någon att investera för tillväxt med minskad risk? Här är en sammanställning av de många svaren jag fick:

# 1: Online högavkastningspostkonton

Enligt San Diego Financial Planner och grundare av Define Financial Taylor Schulte kan högavkastningskonton som öppnas online vara ett smart alternativ beroende på din situation.

"Dina pengar är flytande och det skyddas av FDIC försäkring", säger han. När Schulte talar om FDIC försäkring hänvisar han till det faktum att Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar enskilda bankinlåning upp till $ 250.000.

Medan den genomsnittliga årliga räntan är endast cirka 1% - 2% med online sparkonto, är det fortfarande mycket mer än vad du får på din tegelsten. Och eftersom inflationen är låg, tjänar bara 1-2% kommer inte att lämna dig så långt bakom i termen av pengarnas värde heller.

Relaterat: Topp 9 Bästa Online Sparkonton

# 2: Penningmarknadskonton

Ett Money Market Account är ett hybridbankkonto som erbjuder några av fördelarna med ett sparkonto, men potentialen för högre avkastning och bättre tillgång till dina pengar. Genom att öppna ett penningmarknads konto hos din lokala bank eller online kan du få en bättre ränta, få tillgång till kontroller som du kan skriva mot ditt konto och skydda din revisor i sin helhet.

Om du inte vill använda en traditionell bank kan du öppna ett pengemarknadskonto med TD Ameritrade eller ett annat mäklarföretag som erbjuder online kontohantering. Liksom med något annat bankkonto finns det massor av alternativ till ditt förfogande.

Du kan öppna ett Money Market-konto medTD Ameritrade, Scottrade,och E * TRADE eller med samma banker som erbjuderhög ränte sparande konton. Du kommer inte att få mycket intresse för din investering, men du behöver inte oroa dig för att förlora stora summor av din huvudansvarige heller.

# 3: Depåbevis (CD-skivor)

Enligt Joseph Carbone, Jr, CFP grundare och rikedom Advisor of Focus Planning Group, är certifikat för deponering (CD) ett annat alternativ att överväga när du är intresserad av huvudskydd.

"I dagens miljö är de verkligen en av de enda sanna fordon som är skyddade eftersom den utfärdande banken har stöd av FDIC försäkring", säger Carbone.

Avvägningen, säger Carbone, är det faktum att du inte kommer att tjäna mycket pengar på dina pengar. Det är dock möjligt att förbättra din genomsnittliga avkastning, om du är villig att köpa CD-skivor på längre sikt.

Många experter föreslår också att du laddar dina CD-skivor för att öka din potential för högre avkastning längs linjen. Med laddering köper du CD-skivor med olika längder, så att dina investeringar mognar med jämna mellanrum. På så sätt är alla dina pengar inte låsta på en gång och i samma tidsperiod, vilket gör det möjligt att köpa nya CD-skivor med högre räntor om de är tillgängliga.

# 4: kommunala obligationer

Kommunala obligationer är ännu ett alternativ för investerare som vill ha tillväxtpotential, men huvudansvar framför allt. När du köper en kommunal obligation ger du faktiskt inkomst till staten eller kommunerna. Och eftersom de flesta statliga och lokala myndigheter befriar inkomstskatter på dessa obligationer, sparar du också pengar på skatter.

Om du litar på att regeringen ska betala tillbaka lån som lånas, kan du betrakta kommunala obligationer en ganska säker satsning. Vissa kommuner och statliga regeringar har förklarat konkurs och misslyckats genom åren, men det är extremt ovanligt.

Räntesatser för kommunala obligationer varierar, men du kan vanligtvis tjäna 3% eller mer på dina pengar. Alla fördelar erbjuder förmånerna och reducerade risker kommunala obligationer gör dem till ett smart alternativ för alla investerare som behöver huvudskydd.

Relaterat: De 11 bästa låga riskinvesteringarna för hög avkastning

# 5: Amerikanska sparobligationer

Det finns två huvudtyper av sparobligationer att överväga - Serie I och Serie EE. Medan varje bindningstyp fungerar på egen väg, erbjuder båda huvudskyddet med liten risk för misstag.

Med serie I-obligationer får du en fast räntabilitet och en justerbar inflationsbunden avkastning. Medan fasträntan aldrig ändras ändras den andra delen av din retur varje halvår - ibland upp och ibland nedåt.

Med serie EE-obligationer har du en fast avkastning som automatiskt läggs till obligationen varje månad. Medan räntorna är låga nu, lovar amerikanska statskassan att fördubbla värdet på ditt band om du håller det 20 år tills det når löptid. Om du inte håller en serie EE-bindning till förfall får du den fasta avkastningen minus tidiga utbetalningsavgifter.

Båda alternativet kan vara smart för alla som fiskar för huvudskydd med viss potential för tillväxt. Du kan köpa båda typerna av obligationer direkt genom TreasuryDirect.gov.

# 6: Skattepappersskyddade värdepapper (TIPS)

US Treasury erbjuder ett annat alternativ med låg riskbindning att välja mellan. Värdepapper för värdepappersinstitut - även kallade TIPS - erbjuder en fast ränta som inte förändras under obligationernas livslängd plus inbyggt inflationsskydd som garanteras av den amerikanska regeringen. Den andra delen av denna investering - det inbyggda inflationsskyddet - sparkar i varje gång inflationen växer för att få din investering till ett värde som motsvarar den stigande inflationen.

Du kan köpa TIPS individuellt eller som en del av en fond som investerar i en korg med TIPS. Om ditt mål är huvudskydd, investerar du i TIPS individuellt är sannolikt ditt bästa drag.

Vill du skydda din portfölj mot inflation? Köp tips genom en stor mäklare somE * TRADE, TD Ameritrade, eller Scottrade.

# 7 Annuities

Medan livränta har blivit en dålig rap, förespråkar minst en finansiell rådgivare livräntor för huvudskydd i vissa situationer. Joseph Carbone of Focus Planning Group säger att han är en stor förespråkare för omedelbara livräntor - främst för att de garanterar en inkomstström för en viss tid. Avvägningen, säger han, är att du förlorar tillgången till enhetsbeloppet för din investering för en viss (och lång) tidsperiod.

"Om någon inte söker inkomst men inte är villig att ta någon risk, så kan man titta på en fast livränta, säger Carbone. "En fast livränta betalar en garanterad avkastning under en viss tid."

Återigen är huvudproblemet med livränta att du låser upp dina pengar i en historiskt låg ränteläge, plus eventuella återförsäljningsavgifter som du kan möta. Precis som med någon investering, bör du läsa det finstilta och förstå alla avgifter och avgifter innan du drar avtryckaren med en livränta.

Slutgiltiga tankar

Att skydda dina pensionssparande från förluster kanske inte är en prioritet när du är ung. När du har tjugo eller trettio år före pensionering borde du faktiskt förväntar sig Värdet på dina investeringar stiger och faller under åren.

Men när du blir äldre lär du dig inte längre den lyxen. Där du en gång hade decennier för att bygga ditt nästägg, är du nu nere till några dyrbara år. Det är här där huvudskyddet kommer in, och varför det är så viktigt att börja med. När du bara har några år till pension, är det viktigt att skydda dina pengar.

När du letar efter sätt att skydda din huvudman, överväga några av alternativen på den här listan. Fråga dig själv vilka investeringar som kan hjälpa dig att öka välståndet samtidigt som du minimerar risken och sedan gå vidare när du är redo. Och om du behöver hjälp, se till att du frågar en finansiell rådgivare för att de tar det primära skyddet. När du pratar med din rådgivare, se till att fråga dem vad de skulle föreslå om du var deras förälder.

Samtidigt bör du se upp för självbetjäningsråd från finansiell rådgivare som kan linja sina egna fickor på din kostnad. Med andra ord, var försiktig med finansiella rådgivare som driver dyr livförsäkring och livränta produkter utan att först nämna andra alternativ.

"Akta dig för andra finansiella rådgivare som föreslår högkostnadsbaserade, kommissionsbaserade huvudskyddsprodukter", säger Minnesota Financial Advisor Jamie Pomeroy. Huvudskyddsmedel faktiskt skydda huvudmannen till varje pris, inte erbjuda en chans till huvudskydd om marknaderna beter sig och efter att du har en faktor i absurda kostnader, säger han.

Hur investerar du för att skydda din chef? Finns det några andra investeringar som du skulle lägga till i listan?