Stock Investing for Millennials: Övervinna Risk Aversion

Vi årtusenden är en annan generation när det gäller pengar och investeringar. Vi växte upp inför två stora ekonomiska händelser: techbubblan och bostadskrisen. Vi växte upp i ett decennium av krig utomlands. Och vi har blivit uppvuxna i en värld av alltmer polariserade nyheter -Det är nyheterna, snurrade hur du vill att den ska vara. Alla dessa saker har oss att investera på ett annat sätt än våra föräldrar, och en ny studie av UBS bekräftar det.

Att investera i årtusenden ser lite ut så här:

• Konservativ och riskavvikande, med mer pengar än tidigare generationer.
• Besparingar och budgetering är det som skapar rikedom, inte investerar.
• Orolig för att hjälpa föräldrar vars portföljer har påverkats av marknadshändelser.
• En misstro för TV, online och sociala medier personligheter när det gäller investeringar och penninghantering.

Men faktum är,årtusenden måste investera eftersom långsiktig investering på aktiemarknaden är ett av de bästa sätten att växa rikedom över tiden. Jag är rädd att för många tusenårsåldern helt enkelt kommer att rädda, och vakna sedan vid 65 med ett litet näsägg och undra vad som hände.

Vi behöver, som en generation, ta de händelser som har hänt, men skapa en strategi kring dem som möjliggör framgång på lång sikt. Här är vad jag pratar om.

Fallgroparna för att vara för risk-Averse

Det är bra att ha mycket pengar och känna sig bekväm i dag: du kommer bara att känna dig trygg och bekväm idag. Om du investerar för försiktigt de närmaste 20 åren kommer du att bli utsatt för ett problem som jag har pratat flera gånger - och det kommer snart för pengarna vid pensionering.

I min artikel Hur man investerar om du inte gör mycket pengar, Jag delade historien om min väns mamma som bara räddade hela sitt liv. Hon hade 401 (k) hos sitt företag, men behöll alla sina investeringar i fonden "Stabil Value" eftersom hon inte ville förlora några pengar.

Hon var för rädd för att förlora. Problemet var, efter 30 till 40 års sparande / investeringar, hade hon bara cirka 300 000 dollar i kontot. Pengarna växte aldrig utöver 1% Stabil Value-fonden betalad. Så, hennes pengar fungerade inte för henne.

Och gissa vad? Hon stod nu inför att behöva arbeta så länge som hennes kropp kunde hålla upp - 70 eller därutöver. Hon var tvungen att vänta till 70 år för att få den största socialförsäkringsbetalningen, eftersom hennes egna besparingar kunde stödja henne.

Hur tror du hon kände? Heartbroken. Det är ledsen att hon inte helt enkelt gjort olika investeringsval 20 år tidigare.

Att spara och budgetera hjälper inte dig att nå dina finansiella mål

Sanningen är att spara och budgetera ensam inte hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, och alla som berättar för något annat berättar inte hela historien. Ja, att spara och budgetera kan hjälpa dig, men de är inte svaret.

Du behöver dina pengar för att växa! Du behöver dina pengar för att fungera för dig. Eller du måste tjäna mer pengar.

Jag har delat med dig hur du kan ändra matematiken på att leva på hälften av din inkomst. Jag visar dig hur det finns mer att bara spara hälften av din inkomst - du kan också öka ditt resultat. Det är också därför vi pratar om de sex inkomstströmmar som du behöver installera i 20-talet. Att kombinera dessa två strategier är starten på en solid finansiell plan som gör det möjligt för dig att lyckas på lång sikt.

Investera för Millennials på ett sätt som är bekvämt

Men i slutet av dagen måste tusenåren fortfarande investera. Så du kan tjäna mer pengar och spara mer pengar - men att spara pengar ensam hjälper inte dig att odla dina pengar. Du behöver investera det, men du måste investera på ett sätt som är bekvämt.

Här är min uppdelning av hur tusenåriga (och andra riskavvikande investerare) kan skapa en portfölj som gör dem till att känna sig bekväma. Det är en strategi som jag använder, och jag vet att den fungerar.

Först måste du ha en akutfond. Om du inte har en, få en. Det här är din cash stack. Jag rekommenderar minst sex månader med sparade kostnader, men om du är mycket försiktig så är det ingen skada att ha nio månader eller till och med ett år.

Till exempel, om du vill starta ett företag, med 12 månader av pengar kan få lite ekonomisk trygghet. Eller, om du inte arbetar i ett stabilt jobb, desto större pengar kommer det desto bättre. Så, om dina utgifter är $ 2.000 per månad, pratar vi minst $ 12 000 i kontanter.

Därefter måste du utnyttja gratis pengar. Detta innebär att maximera alla 401 (k) matchningar som din arbetsgivare erbjuder. Om du kvalificerar dig till 401 (k) på jobbet måste du göra det. Inga undantag. I det här kontot måste du investera i aktiemarknaden och låt den växa över tiden. Ja, det kommer att fluktuera, men det kommer att växa på lång sikt.

Slutligen måste du investera dig själv. Det innebär att investera i ett IRA eller ett traditionellt mäklarkonto. Vi har sammanställt en enkel och gratis guide för investeringar, och vi har också gratis videoutbildning för att hjälpa dig att börja investera.

Men eftersom de flesta tusenåriga inte litar på mig. . . fråga dina föräldrar hur man kommer igång! Du måste investera - även om det bara är $ 100 per månad. Kraften i sammansättning hjälper dig att växa dina pengar över tiden!

Nu är det din tur - vad håller dig tillbaka från att börja investera, eller har du redan tagit det första steget?