Investeringar verkar ganska enkelt, tills du står inför den enkla frågan: "Hur genererar du faktiskt en månadsinkomst från dina investeringar?" Då kan saker bli utmanande. Investering blir inte längre ett "stash it away" -mål, utan snarare en konst för att generera pengar att leva av.
Och det är lättare sagt än gjort. Till exempel, Suze Orman, på hennes show, berättar regelbundet människor: "Du behöver bara $ 700,000 så att du kan tjäna $ 3.500 per månad." Men hur tjänar du exakt 3,500 dollar per månad med 700.000 dollar i investeringar?
Låt oss bryta ner det, eftersom det här är en av de största utmaningarna du kommer att möta.
Byter från Spara till "Behöver"
Den svåraste förändringen som människor måste göra när de närmar sig pensionen förändras från en sparsamhet till en "behöver" mentalitet. Jag undviker att säga "spendera" eftersom det inte spenderar i sig.
Istället är det en behövande mentalitet eftersom du behöver dina besparingar för att fungera för dig. Det är inte så att du ska spendera det, men det beror på att du ska använda det för att tjäna pengar för dig.
Ändra dina investeringar för att generera inkomst
När du är ung, examen från college, har du större delen av dina investeringar i aktier. För det mesta genererar aktier inte ett ton av inkomst (även om vissa gör). När du börjar behöva dina investeringar måste du ändra din mix för att få fler investeringar som tjänar inkomster.
Några av de viktigaste investeringarna som ger en månadsinkomst är:
- Certifikat av uttagning
- obligationer
- Flytande medel
- Utdelningsbetalande aktier
- Fastighetsinvesteringar
- Mera aktiebolag
Precis som alla andra investeringar som du har, som du övergår till att behöva en månadsinkomst från dina investeringar, borde du bygga en diversifierad portfölj av dessa tillgångar också. Anledningen är att varje av dessa typer av investeringar har olika risker och fördelar.
Depåbevis är till exempel väsentligen riskfria om dina pengar hålls hos en FDIC-försäkrad bank. Under tiden är REITs och MLPs mycket riskfyllda investeringar.
Dessutom genererar varje typ av investering en annorlunda inkomst - allt i förhållande till deras risk. Så, CD-skivor ger oftast minst, medan REITs och MLPs betalar ut det mesta. Du betalas i princip för den risk du är villig att ta.
Bygga en inkomstgenererande portfölj
Nu när du förstår grunderna är det dags att sammanställa en modellportfölj för inkomstgenerering. Diversifiering är viktig, och beroende på din ålder kanske du inte vill ha hela din portfölj för inkomstgenerering. Faktum är att du kanske vill ha en solid aktie / tillväxtandel i din portfölj och en inkomstgenererande del av din portfölj om du är ung.
Här är en bra inkomstinkomstgenererande portfölj, med uppskattningar av hur mycket det kommer att generera per 100 000 dollar investerat.
- Depåbevis: 10% vid 1,00% medelvärde
- Kortfristiga amerikanska obligationer: 10% vid 1,85%
- Långsiktiga amerikanska obligationer: 5% vid 3,00%
- Internationella obligationer: 5% vid 1,85%
- Företagsobligationer: 10% vid 2,80%
- Kommunala obligationer: 10% vid 3,85%
- Flytande medel: 10% vid 4,60%
- Utdelningsbetalande aktier: 30% vid 3,00%
- Fastighetsinvesteringar: 5% vid 12,90%
- Huvudbolag: 5% till 7,00%
Totalt beräknad årlig inkomst: $ 3,547,50.
Som du kan se, genererar 100 000 dollar inte så mycket för dig, konservativt. Tänk på hur mycket du kan generera om du hade en $ 1 000 000-portfölj.
Mer Risk = Mer belöning
Om du vill tjäna mer kan du alltid investera mer i mer riskfyllda tillgångar, men det är inte alltid ett smart drag om du behöver inkomst.
Portföljen ovan förutsätter en CD-stege över fem år, vilket är anledningen till att jag kallar det den "genomsnittliga" räntan. Det här är smart eftersom det kommer att hindra dig från att låsa upp dina pengar och inte kunna dra nytta av ränteförändringar.
Om du trycker på mer av din portfölj i utdelningsandelar, REITs och MLPs, kommer du säkert att tjäna mer, men dessa investeringar är mer volatila, vilket kan göra att du förlorar huvudmannen.
Slutligen, om du investerar i obligationsfonder, löper du huvudrisken generellt, vilket innebär att du kan förlora principen helt enkelt baserat på marknadsrörelser. Obligationsfonder är riskfyllda än att bara äga enskilda obligationer, som vi tidigare har förklarat.
Hur mycket du behöver för pensionering
Så, om $ 100.000 kan tjäna dig ungefär $ 3.500 per år, hur mycket behöver du spara för att leva av?
Det beror helt på dina månatliga utgifter, men de flesta kommer att behöva minst $ 1,2 miljoner eller mer sparade för att leva bekvämt vid pensionering helt enkelt på investeringsinkomster. Om du följer vår plan att vara över genomsnittet för investeringar, skulle du ha sparat över 2,5 miljoner dollar i bara dina pensionskonton, så du kan tjäna två gånger per månad.
Undrar hur du faktiskt kan skapa din portföljfördelning och se inkomsten från din avkastning? Försök prenumerera på Personal Capital. Det är en gratis online-plattform som aggregerar alla dina finansiella konton på ett ställe så att du kan se var du kan optimera.
Vilka andra tips har du för månatliga inkomstinvesteringar?
Kommentera