Är ditt studielåns återbetalningsföretag en bluff?

En av de mest frustrerande frågorna jag får varje dag (allvarligt varje dag), från läsare är: Är det här företaget som säger att de vill hjälpa mig med min studielånskuld en bluff? Är det här en studielånskonsolidering bluff eller legitfirma att arbeta med?

Mitt svar? Om du ens frågar mig betyder det att du gick online, letade efter företagets namn eller hittade min artikel om Student Loans Scams och det höjde en stor röd flagga. Det borde berätta något där.

Det finns många bedrägerier där ute, och CFPB, tillsammans med flera myndigheter, har utfärdat varningar för att vara på utkik. Det finns dock också några bra spelare där ute. Det är viktigt att du gör dina läxor och vet vad du ska leta efter så att du kan göra ett smart val.

Notera:Du behöver aldrig betala ett tredjepartsföretag för att hjälpa dig med dina studielån. Du kan alltid göra det själv genom att gå online till StudentLoans.gov eller ringa ditt lånetjänsteman. Om du väljer att betala ett tredjepartsföretag, se till att du läser den här artikeln fördjupad och förstår helt vad du betalar för innan du går framåt.

Om du inte är helt säker på var du ska börja eller vad du ska göra, överväg att anställa en CFA eller CFP för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka utStudentlånsplanerarenhär.

Är det en bluff, onödigt, eller vet du vad du får?

Först vill jag tydligt skilja mellan bluff-företag, företag som tar betalt för onödiga tjänster och företag som står upp för att betala dig för en tjänst du är intresserad av.

Scamföretag är studielånsassistansföretag som tar ut dig för en tjänst och gör det aldrig, eller gör det inte 100%. Företaget kan till exempel annonsera "studentlåns förlåtelse" eller "lägre studielånsbetalningar". De tar ut hundratals dollar och säger "de" kan göra det, men i verkligheten gör de inte någonting alls. Du betalar pengarna, företaget gör ingenting alls och stängs av 6 månader senare. Detta är en bluff.

Det finns dock legitima studielånsassistansföretag som helt enkelt tar betalt för tjänster som du kan göra gör dig själv gratis. De kan till exempel annonsera studielånskonsolidering och debitera dig för att konsolidera dina studielån - även om du inte behöver konsolidering, eller en konsolidering är inte rätt för din situation utifrån de tillgängliga programmen du! Detta är vad som är känt som en studentlånskonsolidering bluff.

Men kom ihåg att studielånskonsolidering är en gratis tjänst som erbjuds av utbildningsdepartementet och du kan anmäla dig och göra det själv på StudentLoan.gov. Om du använde ett företag, skulle du behöva se till att de vet (men det här är vad du skulle betala dem för att redan veta!) Vilka lån, om några, behöver konsolideras. Det är möjligt att göra din situation sämre genom att konsolidera!

Precis som att göra dina skatter, kan det vara meningsfullt att göra det själv, eller det kan vara meningsfullt att betala en CPA. Liksom skatter måste du se till att du har rätt CPA eller du kan sluta med problem du inte hade tidigare. Du måste bestämma själv. Inse bara att du har alternativ. Om du bestämmer dig för att du inte vill hantera det och att betala någon mer meningsfullt för dig, kan du se några av vår rekommendation längst ner i den här artikeln.

För studielånskonsolidering, läs guide på rätt sätt att göra studentlånskonsolidering.

De vanligaste studentlånsvindlingarna

Det finns flera olika typer av studentlånsvindelser, men det vanligaste är en variation av förskottsavgiften. Det är här du betalar för en tjänst (i det här fallet något att göra med dina studielån) men företaget gör aldrig något arbete eller producerar några resultat för dig.

När det gäller studielån utvecklas bluffen typiskt så här. Företaget erbjuder studentlån förlåtelse, en lägre betalning eller konsolidering. I utbyte mot att göra det för dig behöver du bara göra 3-6 betalningar på $ 199. När de har fått alla dina betalningar kommer du att ställas in, eller hur? Under tiden kommer allt de gör att du ställer ditt lån på övertal så att du inte behöver göra studielånsbetalning. Det här är inte tillräckligt.

Problemet är att dessa bedrägerier brukar innebära att företaget tar dina pengar, dina studielån förblir oförskämda i månader eller år, och låntagaren finner ut att övertygelsen har löpt ut och att ingenting gjordes.

Om ett företag kommer att sätta dina lån i överensstämmelse, se till att du följer upp och vet exakt varför, hur länge och vilken åtgärd som krävs av dig under processen för att hålla saken framåt. Fördragen bör endast användas om det är absolut nödvändigt och endast under en mycket begränsad tid som buffert medan låntagaren lämnas in och godkänns för de olika program som är tillgängliga för dem för att förbättra sin låne situation.

Tror inte att den här typen av saker händer? Det har blivit så dåligt att Consumer Finance Protection Bureau har bett Google att gå in och filtrera resultat kring studentlånsskulden och förhindra annonsörer från att marknadsföra ämnen som Obama Student Loan Forgiveness.

Hantera Studentlöneavgifter

Kom ihåg att studielånskonsolidering kan göras gratis på StudentLoans.gov.Att betala en avgift för hjälp med dina studielån kanske inte är nödvändig för dig, precis som du kanske vill göra egna skatter själv, men bara betala en tjänst i sig för vad de erbjuder och uppfyller är inte en bluff. Det är bara en bluff om du betalar för en tjänst och företaget gör inte vad du betalade dem för eller om de vilseleder dig på de tjänster du betalat dem för. Att arbeta med ett företag, som de som rekommenderas nedan, kan vara användbart om du inte vill göra det själv, eller skulle föredra att det görs av sanna yrkesverksamma som kan se till att lånen konsolideras och hanteras ordentligt.

Om du ska betala ett företag för att hjälpa dig med dina lån bör du veta specifikt vad du betalar för. Du betalar dem för att hjälpa dig att bestämma vad den bästa återbetalningsstrategin är och vilka förlåtningsalternativ som finns tillgängliga för din studentlånskuld, sedan att hantera och bearbeta pappersarbetet på dina vägnar, i tid och i rätt ordning. Det finns väldigt få företag som existerar idag som lyckas med den här processen på grund av de dynamiska komplexiteter som för närvarande påverkar studielånsindustrin - det finns otaliga lånstyper, program och kvalifikationer som gör hela processen svår.

Ett legit företag kommer att debitera dig ett belopp, men bör sätta det beloppet i ett speciellt tredje part konto och bara få betalt när de har avslutat arbetet. Eftersom bearbetning och inlämning av papper tar tid kan det vara en 3-6 månaders process eller längre. Som sådan, medan du kanske betalar något framför, borde det vara klart för dig att pengarna går in i ett tredje part konto och du skulle få tillbaka det om arbetet inte är klart.

Big Student Loan Scam Red Flags

Om du har det här händer, är det en stor giveaway som du sannolikt kommer att bli lurad, eller åtminstone ombedd att betala för något du inte får.

Tålamod - Att låta dina lån vara övertygade bör endast användas för mycket specifika situationer och på så mycket "som behövs" - det är inte ett täcktänkande och inte lösningen. Om dina lån går ut i överensstämmelse, se till att du förstår varför.

Sluta göra dina studentlånsbetalningar - Inget företag ska någonsin berätta för dig att du inte gör dina studielånsbetalningar. Betala alltid lägsta på ditt uttalande.

Betala oss, inte dem, vi gör dina betalningar för dig - Stor röd flagga, bara skumma med att någon annan betalar för dina räkning. Vad döljer de för dig?

Har de kontaktat dig med ett automatiskt uppringningssystem (eller röstbrevlåda)? - Om de kontaktade dig och du "tryckte # 1" för att vara ansluten, är det en stor röd flagga och företaget är sannolikt att bryta lagen. Springa! Specifikt var medveten om marknadsföring bitar med regeringstätningar som har din finansiella information splattered över det. Exempel skulle vara, "Ditt studielån på $ 56,987 har blivit Pre-Qualified att bli förlåtet!" Om du ser det här, spring!

Alla företag som anspråk på att arbeta med utbildningsdepartementet- Inget av dessa företag arbetar med utbildningsdepartementet, och utbildningsdepartementet kommer aldrig att ringa dig. All korrespondens med dem kommer att skickas via mail, så fall inte för någon som berättar för dig detta.

Hur man undersöker företaget

Det bästa sättet att skydda dig är att undersöka företaget innan du gör affärer med dem. Det finns några ställen att börja.

Först titta på den grundläggande listan över kända företag att se upp för. Vi ringer upp flera företag som har varit kända för att ta betalt för tjänster som inte behövs i den här artikeln om att inte betala för låntagningskonsolidering. Kolla även på vårt Student Loan Scams-forum för att se om andra läsare diskuterar det företag som har begärt dig.

NerdWallet upprätthåller också en lista över företag att se upp för.

För det andra, kolla och se om de bara är ett dokumenthanteringsföretag där du fortfarande måste göra jobbet själv i slutet av dagen. Undvik dokumenthanteringsföretag, eftersom dessa företag inte ger någon ekonomisk hjälp, är inte licensierade eller bundna, och bara tar ut dig stora mängder pengar för att göra pappersarbete som inte ens kan vara korrekta, och som du enkelt kan göra själv.

För att veta säkert måste de lista den på deras hemsida eller ansvarsfriskrivning. Många studielånföretag väljer det här eftersom det andra alternativet är att vara ett licensierat skuldlättnadsföretag (som tillhandahåller rådgivning), men det kräver särskild licensiering i de flesta stater.

Här är ett exempel på det fina trycket där ett företag medger att inte ge ekonomisk rådgivning och bara fungera som en dokumentprocessor:

Slutligen litar på dina instinkter. Studielån är mycket reglerade och alla möjliga sätt att få hjälp beskrivs specifikt av utbildningsdepartementet. Det finns inte något över det bästa specialet som något företag kan göra för dig, förutom lite utbildning och bekvämlighet. Om något låter för bra för att vara sant, är det troligtvis det.

Var ska man få verklig hjälp

Om du vill få hjälp för dina studielån, se till att du tar de smarta stegen framåt. Den första och bästa resursen är StudentLoans.gov. Det här är regeringens webbplats för studielån, och det är där du kan börja utbilda sig på allt från lånekonsolidering till återbetalningsplaner.

Därefter kan du ringa till ditt studielån och se om de kan hjälpa dig. Om du känner att du inte kommer någonstans med din kreditvärd, kan du lämna in ett klagomål hos Consumer Finance Protect Bureau.

För det tredje, som en sista utväg, kan du överväga att få hjälp av en studielåns advokat att se över din situation och se om de kan hjälpa till.Läs mer om att hitta en advokat för studielån här.

Du kan också överväga att anställa en CFA för att hjälpa dig med dina studielån. Vi rekommenderar Studentlånsplaneraren för att hjälpa dig att sammanställa en solid finansiell plan för din studielånskuld. Checka utStudentlånsplanerarenhär.

Om du har privata studielån är refinansiering vanligtvis det bästa alternativet (Som en påminnelse - brukar vi inte tro det är en bra idé att refinansiera federala lån). Vi rekommenderar trovärdiga att jämföra olika långivare och hitta bästa pris och betalning för dig. Det är gratis att jämföra och tar bara ca 2 minuter. Som en bonus kommer College Investor-läsare att få en $ 200 bonus när de refinansierar med Trovärdig!

Utöver det, ställ en fråga på vårt Studentlånskuldforum där jag själv eller en medlem i samhället svarar på din fråga.