Långsiktigt vårdförsäkring (behöver du verkligen det?)

Min familj har varit lycklig att inte ha haft en familjemedlem att tillbringa en lång tid i vårdhemmet.

För familjer som inte har varit så lyckliga kan hela upplevelsen vara en förödande, emotionellt och ekonomiskt.

För de som hade turen att ha tagit ut en långtidsvårdspolitik, kommer de inte att uppleva monteringskostnaderna för vårdhemmen och åtminstone minimera den ekonomiska sidan.

Trots att de flesta av oss förstår vad vi ser på normala försäkringspolicyer, kan långsiktiga vårdpolitiken vara komplexa och många väljer att skjuta upp dem.

I det här inlägget vill jag dock prata om kostnaden för långtidsvård i allmänhet och verkligen gräva in vikten av denna typ av tillgångsskydd.

Varför överväga även långtidssjukförsäkring?

Forskning har nyligen visat att 69 procent av dem som vänder 65 år kan förvänta sig att använda långtidsvård.

Den genomsnittliga vistelsen är ungefär 2 ½ år eller ungefär 30 månader.

Tror du att det låter dåligt? Det blir värre…

I en studie gjord av Genworth Financial har vårdhemmen ökat med 17 procent nationellt och de förväntar sig att den ska fortsätta denna trend.

Vad är långsiktig vård (och vad betalar det för)?

En av de vanligaste missuppfattningarna om långtidsvård är där konsumenterna felaktigt tror att Medicare kommer att betala räkningen för deras långsiktiga vårdbehov.

I nästan alla situationer kunde denna idé inte vara längre från sanningen!

Medicare täckning kommer att betala för a del hemmahjälp, eller en kort stund i ett vårdhem, men det finns mycket specifika situationer du måste träffas för att kvalificera dig för Medicare-täckningen. I de allra flesta fall är du ansvarig för att betala för dessa avgifter ur fickan.

Det är här långtidsomsorgsplaner kommer in. De kommer att betala för vård, även om du diagnostiseras med ett kroniskt hälsotillstånd eller funktionshinder. Detta kan vara omhändertagna i ett vårdhem, en assisterad levnadsanläggning eller i ditt hem.

Långtidssjukförsäkring är enkel, på utsidan.

Du köper en policy, och du bestämmer hur mycket täckning du skulle få betalt varje dag. Varje företag är annorlunda, men alla har olika krav för att du är berättigad att börja betala från din långsiktiga plan.

Om du någonsin behöver hjälp med någon av de grundläggande dagliga aktiviteterna (dressing, badning, äta etc.) kan du tömma ditt bankkonto.

Låt inte dina finanser skadas eller lita på din familj för att betala för dessa räkningar. Långtidssjukförsäkring kommer att se till att du eller din familj inte lider ekonomiskt på grund av din hälsohjälp.

Köpa Långtidssjukförsäkring

Precis som vilken annan politik som helst, kan köp av långtidspensionsförsäkring vara en förvirrande process.

Idag finns det färre och färre företag som fortfarande säljer långsiktiga försäkringar. Antalet företag har minskat drastiskt sedan 2000.

År 2000 fanns det cirka 100 företag som säljer planer. 18 år senare har detta nummer sjunkit hela vägen ner till 12. Fem av dem säljer till grupper och arbetsplatser.

Det finns flera sätt att köpa en långsiktig vårdförsäkring.

Självklart säljer privata försäkringsbolag dessa planer. Medan det finns färre alternativ, har du fortfarande ett dussin att välja mellan.

Om du väljer ett privat försäkringsbolag måste du gå igenom det medicinska försäkringsbolaget, vilket innebär att om du har ett redan existerande hälsotillstånd finns det en chans att du kommer att avvisas för din plan. Om du redan behöver långtidshjälp har du inte möjlighet att bli godkänd.

Ett annat alternativ är att köpa en från en arbetsgivare-sponsrad plan.

Det finns några företag som erbjuder gruppens långsiktiga vårdförsäkringar, eller de har diskonterade individuella policyer. Precis som en individuell politik kommer varje grupppolitik att vara annorlunda baserat på leverantören och planen.

De flesta arbetsgivare-sponsrade planerna kommer inte att kräva en läkarundersökning eller någon försäkran. Det största problemet med dessa policyer är om du lämnar företaget, har du inte täckning.

Om du tror att du inte kommer att kunna godkännas för en långsiktig vårdförsäkring på grund av din hälsa, räkna inte ut dig ännu.

Varje försäkringsbolag är annorlunda och alla har olika medicinska försäkringar som de använder. Det är viktigt att du hittar det bästa företaget baserat på din hälsa och dina försäkringsbehov.

Även om du avvisades av ett företag är det en chans att du kommer att bli accepterad för en plan med ett annat företag.

Kostnad för långsiktig vård

Enligt en Genworth 2016 Cost of Care-studie, underskattar den genomsnittliga amerikanen väldigt mycket hur mycket långtidsvård kommer att kosta dem. Nästan en tredjedel av amerikanerna trodde att hälso- och sjukvården skulle kosta dem mindre än 417 dollar. I de flesta fall är det riktiga numret nio gånger den där!

Dessa siffror blir ännu mer svindlande.

Ett år i ett privathem, i en storstad som Chicago, kostar till exempel $ 72,567! Detta jämförs med $ 52,362 i resten av staten.

Var du bor kommer definitivt att påverka dina premier, garanterad.

Med tanke på den genomsnittliga årliga hushållsinkomsten är det bara cirka 59 000 dollar, vårdhemmet kostar ungefär 1 ½ gånger så. Dessa siffror förväntas inte sakta när som helst snart, där sjukhemskostnaderna stiger snabbare än inflationen.

Kostnad för vårdundersökning

Hemtjänst: En privat en-sovrumsenhet i en assisterad bostadsanläggning i USA har en genomsnittlig årlig kostnad på 45 000 dollar. Dessa anläggningar erbjuder extra hjälp till invånarna, men de är inte lika "omfattande" som vårdhem.

Vård i hemmet: Det finns två typer av hemhälsovården, och var och en av dem kommer att skilja sig något i hur mycket de kostar varje år.

1. Den första typen är "hemtjänst, "Som innehåller grundläggande uppgifter för att hjälpa patienten att stanna i sitt hem. Detta kan vara allt från att laga mat till att gå till mataffären. Den genomsnittliga årliga kostnaden för ett hemhjälpstjänst är bara blyg på 48 000 dollar.
2. Den andra typen av hemvårdsstöd är "hem hälsa assistent, "Det här är de hälsopersonal som bor i hemmet med patienten och erbjuder mer omfattande tjänster. Den genomsnittliga kostnaden för ett år med hälsohjälpen för hemmet är drygt 49 000 dollar.

Nu anser du att Medicare är bra för kortsiktiga återhämtningssituationer eftersom det täcker 100% under de första 20 dagarna och sedan 80% för de närmaste 80 dagarna. Inköp av en bra Medicare-tilläggsplan täcker de övriga 20%.

Vuxen dag hälsovård: Första årets forskningsresultat visar den genomsnittliga årliga kostnaden för fem dagar i veckan i en hälsovårdsanläggning för vuxna dagar är 18 200 USD nationellt. Den jämförbara kostnaden i Chicago är $ 13 156 och $ 15 959 i resten av staten.

Tänk på vem betalar för LTC-politiken

För de av er som läser för dina föräldrars skull, och inte din, överväga vem som ska betala räkningen. Vuxna barn befinner sig ofta betala för sina föräldrar som inte har råd med sig själva.

Ibland kan du spara tusentals i framtiden genom att ta en liten premiebetalning.