Förstå Medicare Supplement Plan J

En anledning till att det är så svårt att följa med Medicare är att det ständigt förändras. Regeringen lägger alltid till eller tar bort restriktioner för vården. Inte bara fortsätter Medicare täckning, men kompletterande försäkringar fortsätter att täcka också.

Medicare är ett utmärkt regeringsprogram, och det bidrar till att täcka hälso- och sjukvården till miljontals seniorer över hela landet, men det täcker inte allt. Faktum är att det finns ett dussin olika kostnadskategorier som Medicare Delar A och B inte täcker. Dessa utgifter kan lämna dig med massiva medicinska räkningar och sjukhusavgifter.

De massiva räkningarna kan göra din pensionström till en mardröm. Det är viktigt att du får sjukvårdens täckning som du behöver för att se till att du inte är ansvarig för sjukhusräkningar som skulle tömma ditt bankkonto.

Varje år får jag många frågor om Medigap Plan J, som inte längre är tillgänglig. Det är viktigt att du förstår alla planer, och om du har en Plan J måste du förstå din täckning och några andra liknande alternativ.

Vad är en Medicare Supplement Plan J?

Medigap planer säljs av privata försäkringsbolag, och de arbetar tillsammans med din ursprungliga Medicare Parts A och B för att ge dig ytterligare täckning som du inte skulle få med din traditionella täckning. Det finns tio olika tilläggsplaner som du kan välja mellan, alla kommer att ha olika täckplattor och luckor som de fyller på.

Vissa planer kommer att bli mer grundläggande än andra. En Medigap Plan A kommer att bli en av de mest grundläggande, och det kommer att lämna mer luckor i täckningen än andra planer, som tilläggsplan F, som är den mest omfattande politiken.

Plan J var ett av de mest populära alternativen för Medigap-täckning på grund av det kompletterande försäkringsskyddet som det tillhandahölls att inrätta. Om du fortfarande har en Plan J har du den mest täckning som du kan köpa. Faktum är att lagen inte längre tillåter dig att få lite av täckningen.

Med din Plan J kommer du att få de grundläggande täckningskategorierna, som del A samriskförsäkring och sjukhuskostnader för ytterligare 365 dagar efter att din ursprungliga Medicare täckning har löpt ut. Om du någonsin har stannat på ett sjukhus av någon anledning, vet du att det kan vara en dyr vistelse. Med traditionell Medicare får du viss sjukvårdsavgift, men efter det att täckningen slutar kommer du att vara ansvarig för alla dessa räkningar utanpå fickan. Med en Medicare Plan J (eller någon kompletterande plan för den delen) får du ytterligare täckning som kan skydda dina besparingar om du någonsin är på sjukhuset i flera veckor.

Några av den extra täckningen som följde med en Plan J betalade del A och B självrisk. Fråndragsberättigande är det belopp som du måste nå innan din Medicare täckning sparkar in. Om du hade en Plan J, skulle du inte vara ansvarig för att betala den fakturan. Varje år ändras del B avdragsgilla. År 2017 är denna tröskel $ 183.

Plan J skulle också betala för några B-avgifter. När du går till doktorn eller sjukhuset för att få någon tjänst, finns det ett förutbestämt belopp som Medicare B kommer att betala. Läkaren har lagligt rätt att ta ut 15% mer än det beloppet. Något om det förutbestämda beloppet betraktas som överskottsavgifter. Om du inte har extra täckning, måste du betala för alla dessa överskottskassor ur fickan.

En av de unika täckningskategorierna av Plan J var den receptbelagda täckningen som den tillhandahöll. Plan J hjälper till att täcka några av de stigande kostnaderna för mediciner. Prescription täckningen var en av de främsta orsakerna till att Plan J var så populär.

Vad hände med Medigap Plan J?

Somig nämnts är Medigap Plan J inte längre tillgänglig. Det var flera förändringar i början av 2000-talet som gör dessa planer otillgängliga för nya deltagare. Kongressen passerade Medicare receptbelagda läkemedels-, förbättrings- och moderniseringslagen som förändrade sättet Medicare var strukturerat. När denna handling var avslutad, började Medicare Part D receptbelagda läkemedelsskydd.

När del D började innebar det att Plan J tillhandahöll dubbletäckning, och att Plan J nu var föråldrad. Den nya lagen gjorde det olagligt för någon extra täckning att betala medicineringskostnader, vilket innebar att Plan J var identisk med Plan F, och det fanns ingen anledning att ha två identiska planer. Om du hade en Plan J vid den tiden kunde du behålla din extra täckning, och du var inte skyldig att byta policy.

Efter den tiden kunde ingen annan anmäla sig till Plan J, men det fanns flera andra kvalitetsalternativ som du kunde välja mellan. Det är viktigt att du får den perfekta kompletterande försäkringen för dina vårdbehov.

alternativ

Det uppenbara alternativet till Plan J är att köpa en Plan F. Planerna är identiska minus receptbeläggningen som Plan J inte längre tillåter att ge sina inskrivningar. Plan F kommer att ge dig all den omfattande täckningen som de andra planerna inte kommer att ge. Om du vill få bästa möjliga täckning, kommer Plan F att vara det bästa valet.

Å andra sidan, om du bestämmer dig för att du inte vill ha så mycket täckning, och du hellre skulle spara pengar, då kommer en mindre plan att bli ett mycket bättre alternativ. En Medigap Plan A eller B kommer att fylla i några av de luckor som Medicare inte betalar för.Med en mindre plan får du inte så mycket ytterligare täckning, men du kommer att spara pengar varje månad.

Besluta vilken plan

Det finns flera olika faktorer som du måste tänka på när du handlar om tilläggsförsäkring. Den första faktorn som du behöver titta på är din ekonomi. Alla skulle gärna ha en Plan F som ger mest täckning, men inte alla har råd med den övergripande planen. Innan du köper ytterligare täckning, ta en titt på din budget och bestämma hur mycket du kan spendera varje månad på det kompletterande skyddet. Målet med din Medigap-politik är att skydda dina besparingar, men planen ska inte bryta din bank varje månad.

Nästa sak som du behöver svara är din medicinska historia och ditt släktträd. Ju äldre du får, ju mer du kommer att spendera på sjukvården, och dessa kostnader kan rinna ut ditt sparkonto, men det är där din Medigap-plan kommer in. Om du har dålig hälsa måste du köpa en omfattande policy som ger dig bästa möjliga täckning.

Medigap Open Enrollment

En av de viktigaste sakerna att förstå om Medigap-planer är när man ska köpa en av dessa planer. När den månad du fyller 65 börjar börjar din Medigap Open Enrollment Period. Under denna tid kan försäkringsbolaget inte avvisa din ansökan, oavsett din hälsa eller eventuella hälsokomplikationer som du kan ha. Om du är i fruktansvärd hälsa kan detta vara den enda chansen att du måste få täckning.

Dessutom, om du ansöker under den öppna anmälan, kan företaget inte öka dina premier, även om du har hälsokomplikationer. Om du vill spara pengar är det viktigt att du ansöker under sexmånadersfönstret med öppen inskrivning. Efter sex månader är över, kommer din ansökan att behandlas som en vanlig ansökan, vilket innebär att du kan få drastiskt högre premier.

Några frågor om Medigap Plan J?

Eftersom Plan J inte längre är tillgänglig får jag inte mycket frågor om planen, men det finns fortfarande människor med dessa planer. Det är viktigt att du får den perfekta kompletterande täckningen. Du har jobbat hårt för att nå detta skede av livet, låt inte medicinska räkningar försvåra din pensionsdröm.

Om du har några frågor om Medigap Plan J eller något av alternativen, kontakta en erfaren Medicare-tilläggsförsäkringsagent eller mig idag.