Om du är en ny eller liten investerare kan onlineinvesteringar verka komplicerade och till och med skrämmande.
Det beror på att det finns hundratals online investeringsplattformar, och till och med olika typer. Vissa är sanna själv-typ investeringsplattformar, medan andra erbjuder fullständig investeringshantering.
Vilken online investeringsplattform ska du välja? Låt oss börja denna diskussion genom att täcka de grundläggande typerna av online-investeringsplattformar. Lite senare kommer vi in i några specifika onlineinvesteringsmäklare som vi har granskat och känner oss bekväma att rekommendera.
Rabatt Mäklare
Rabattmäklare är faktiskt några av de största online-investeringsplattformarna som finns tillgängliga. Några av dem håller många hundra miljarder dollar för miljontals enskilda investerare. De ger dig möjlighet att investera i det bredaste utbudet av tillgångar, inklusive aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder, utländska värdepapper, fastighetsinvesteringar och futures och optioner.
Grundidén bakom rabattmäklare är att skapa den mest omfattande investeringsmiljön för egeninriktade investeringar. Det inkluderar inte bara en lågkommissionsstruktur, utan också ett brett urval av investeringsverktyg.Dessa kan innehålla verktyg som är utformade för att tillhandahålla grundläggande onlineinvesteringsutbildning, liksom mycket mer sofistikerade som faktiskt hjälper dig i din investeringsverksamhet, inklusive handel med hög aktivitet och investeringar.
Det finns en bra variation i gruppen, och medan historiskt sett har de billigaste plattformarna de färre verktygen, det gapet stänger.
Nu handlar det mest om att välja den avgiftsstruktur du är mest bekväm med, samt de viktigaste investeringsverktygen.
I de flesta fall fungerar dessa online-investeringsplattformar bäst för aktiva och mycket aktiva näringsidkare, vilket är faktiskt målmarknaden för rabattmäklare. Av den anledningen är rabattmäklare bäst lämpade för erfarna investerare som vill göra egna investeringar och vill i allmänhet bara ha vissa typer av mäklarehjälp, men ingenting närmar sig full investeringsstyrning.Exempel på rabattmäklare är E * Trade, TDAmeritrade och Scottrade.
Full Service Mäklare
Full-service mäklare kommer till en högre kostnad än rabattmäklare, men de hanterar i huvudsak din investeringsportfölj för dig. De behöver vanligtvis också högre konton miniminivåer - vanligtvis 50 000 dollar eller mer - än rabattmäklare, som ofta inte har något lägsta kontosaldo alls.
När du överlåter din portfölj till en fullmäklare, bestämmer du din portföljallokering, balanserar regelbundet och hanterar alla inköp och försäljning av värdepapper i processen. Men eftersom de är fullmäklare, är det en hel del kundkontakt.
Du kommer i allmänhet att vara uppmärksam på investeringsprocessen hela tiden. Du är också vanligtvis tilldelad en finansiell rådgivare som för det mesta fungerar som en poängperson mellan dig och fullmäklare.
De kan utforma en anpassad portfölj för dig, eller de kan placera din portfölj i en förutbestämd hanterad portfölj som är tillgänglig för andra investerare. De kan också tillhandahålla förvaltningstjänster till kunder som har mycket stora portföljer.
Förvaltningsavgifter för fullmäklare är i själva höga delen av online-investeringsplattformen, som vanligen överstiger 1% av värdet på din portfölj varje år.
Full-service mäklare fungerar oftast bäst för större investerare som föredrar professionell förvaltning, komplett med en generös mängd rådgivande kontakt.
Exempel på full service investeringsmäklare i inkluderar Edward Jones, Raymond James och Ameriprise Financial.
Fondfamiljer
Fondfamiljer är företag som förvaltar sin egen grupp av fonder eller ETF. De kan erbjuda var som helst från ett dussin till flera hundra fonder, som täcker alla tänkbara marknadsområden och marknadsindex.
Eftersom varje fond inom familjen effektivt är en egen förvaltad portfölj, utgör den en möjlighet att ha professionell investeringsförvaltning.
Fondfamiljer fungerar bra för både hands-off-investerare och självinriktade investerare, som vill ha åtminstone några av sina pengar professionellt förvaltade.En viktig faktor att överväga med fondfamiljer är deras avgiftsstruktur. Ömsesidiga fonder kommer ofta med "belastningar" (ETF tar normalt inte av dessa avgifter), som kan sträcka sig från 1% till 3% av din investering i en viss fond. Dessa avgifter kan påverka din investeringsavkastning och är inte lämpliga för handel med hög aktivitet. Du bör också gynna inga pengar för att förbättra situationen.
Exempel på fondfamiljer inkluderar Fidelity Investments, the
Vanguard Group och amerikanska fonder.
Robo Advisors
Detta är den senaste gruppen av onlineinvesteringsmäklare, som bara har kommit upp ungefär de senaste sju eller åtta åren. Men de erbjuder professionell investeringsförvaltning till mycket låga avgifter.
För det mesta tillhandahåller de liknande tjänster till fullservice online-investeringsmäklare, men de gör det på bara en bråkdel av kostnaden. Årsavgifterna från robo-rådgivare ligger vanligen mellan 0,25% och 0,50% per år, jämfört med 1,0% till 1,5% av traditionella fullmäklare.
Hela robo-rådgivaren är helt automatiserad och helt online.
Du fyller i några frågor som bestämmer dina investeringsmål och risk tolerans, och så skapar investeringsplattformen en portfölj för dig som baseras på Modern Portfolio Theory (MPT), som främst berörs av en korrekt tillgångsallokering, snarare än individuellt säkerhetsval.
De kommer att skapa din portfölj med ett mycket litet antal indexbaserade ETFs, som representerar hela den breda marknaden. När portföljen har skapats kommer de att ge ombalansering och till och med utdelningsinvestering, och vissa kommer även att ge skattereduktion för att hålla din skatteskuld från realisationsvinster till ett absolut minimum.
Exempel på robo-rådgivare är förbättring, rikedom och personalkapital.
Nu här är några av vad vi anser vara de bästa onlineinvesteringarna som finns tillgängliga:
Bästa online-mäklare för aktiva handlare: E * HANDEL
E * TRADEs avgiftsstruktur handlar om i mitten av rabattmäklareområdet. Men de erbjuder en full service plattform som låter dig investera i nästan allt du kan tänka dig, inklusive aktier, obligationer och mer än 8 000 fonder och ETF. De erbjuder också den fördelen att du antingen kan vara en komplett självständig näringsidkare eller få vilken hjälpnivå du behöver för att hjälpa dig i dina investeringsaktiviteter.
Plattformen ger dig också ett otroligt brett utbud av handelsverktyg, inklusive fri självständig forskning, streaming av realtidsnoteringar, anpassningsbara planeringsverktyg och allt du behöver för att göra det själv investera.
Topp IRA-leverantör: TD Ameritrade
TD Ameritrade har några överlägsna pensionsverktyg. Till exempel deras IRA Urval verktyget hjälper dig att avgöra om du ska göra ett traditionellt IRA-bidrag eller ett Roth IRA-bidrag. De erbjuder också en Pensioneringskalkylator verktyg som analyserar din information, mål, inkomst, tillgångar och risk tolerans och visar sedan dina framsteg när det gäller att uppfylla alla dessa mål.
De ger dig också möjligheten att delta antingen i egeninriktad investering eller att de är standardiserade för sina förvaltade portföljer, Advisor Direkt och den Amerivest Portföljer. Det är en bra kombination om du vill ha en liten bit av båda typerna av investeringar - självstyrd och mäklare assisterad.
Online investeringsplattform med de bästa handelsverktygen: OptionsHouse
OptionsHouse rankas som den allra lägsta kostnaden för online investeringsplattform, men ger också toppmodern handelsteknik och handelsresurser. Detta gäller särskilt om du vill handla alternativ, vilket är deras specialitet.
De erbjuder också en funktion som kallas deras paperTRADE konto, vilket gör att du kan öva handel med virtuella pengar, i stället för faktiska pengar. Det gör att du kan finpappa dina handelsfärdigheter innan du faktiskt riskerar riktiga pengar.
Lägsta kostnad online investeringsplattformar: OptionsHouse
På $ 4,95 per handel erbjuder TradeKing vad som förmodligen är de lägsta handelsavgifterna i branschen. De erbjuder även sina förvaltade portföljer, via TradeKing Advisors. Två downsides though: inget demo konto, och de tar ut en årlig $ 50 inaktivitet avgift. Men då om du öppnar ett konto hos TradeKing är det extremt osannolikt att du inte kommer att vara en aktiv näringsidkare - inte med låga avgifter.
OptionsHouse's handelsavgifter matchar TradeKings priser till $ 4,95 per handel. De har inga årsavgifter, och en solid handelsplattform som anges i föregående avsnitt.
Bästa Fullständigt Hands Off Online Investeringsplattform: Förbättring
Denna utmärkelse går till Betterment, den tungviktiga mästaren i robo-advisorvärlden. Det är ett mycket billigt sätt att få professionell investeringshantering, och du kan öppna ett konto utan några pengar alls. Det är en helt hands-off online investeringsplattform, vilket innebär att du fyller i en ansökan, svarar på några investeringsrelaterade frågor, finansierar ditt konto och Betterment hanterar allt för dig där borta för alltid.
Förbättringsavgifter en årlig avgift motsvarande bara 0,25% av ditt kontobalans. Det betyder att du kan få $ 10.000 klara för $ 25 per år, eller $ 100.000 klara för bara 250 dollar. Det inkluderar portföljval, återbalansering och till och med skatteminskning. Det är mycket förvaltning för en mycket låg avgift.
Mest Creative Online Investment Platform: Motiv Investering
Om du någonsin haft en fantasi att driva din egen fond, så kan Motif Investing kanske bara online investeringsplattformen för dig. När du investerar genom Motif skapar du mini-fonder, som kallas motiv. Du kan antingen investera i befintliga motiv som skapats av andra, eller du kan skapa din egen.
Några exempel på befintliga motiv inkluderar tablettupptagning, skifferolja, stigande räntesatser och kampbekämpning. Om du vill skapa ditt eget motiv behöver du minst $ 300, och då kan du investera i så många som 30 olika aktier till ett lågt pris på $ 9,95, oavsett det faktiska beloppet som investerats i motivet. Det är en möjlighet att blanda kreativitet med dina online-investeringar.
GFC: s lista över mäklare för onlineinvestering
Vi har utarbetat en tabell som sammanfattar några av de viktigaste funktionerna i följande online-investeringsplattformar:
| Broker / Kategori | Mäklare Typ | Konto Minimum | Årlig avgift | provisioner | Bäst för | Aktuella kampanjer |
| Scottrade | Rabatt | $500 | N / A | $7.00 | Självstyrda investerare | $ 100 - $ 2.500 kontantbonus för nya konton $ 25.000 till $ 1 million + |
| Förbättring | Robo-rådgivare | Ingen | 0.25% | N / A | Fullt hanterat konto | N / A |
| E * TRADE | Rabatt | $500 | N / A | $7.99 | Självstyrd | $ 200 - $ 2500 kontantbonus för nya konton $ 25.000 till $ 1 million + |
| Trade | Rabatt | $5,000 | $ 99,95 per månad, kan avstå från hög handelsaktivitet | $ 4,99 per handel, eller 1 cent per aktie | Självstyrda, speciellt alternativ | $ 500 - $ 1 500 provisionsrabatter på nya konton 0 till $ 250 000 + |
| Firstrade | Rabatt | Ingen | N / A | $6.95 | Självstyrd | $ 100 - $ 1000 i gratis handelskommittéer |
| TD Ameritrade | Rabatt | Ingen | N / A | $9.99 | Självstyrd | $ 100 - $ 600 när du öppnar ett konto på $ 25,000 - $ 250,000 |
| OptionsHouse | Rabatt | Ingen | N / A | $4.95 | Självstyrda, speciellt alternativ | $ 1.000 provision gratis handel |
| tradeking | Rabatt | Ingen | $ 50 inaktivitetsavgift | $4.95 | Självstyrd | $ 500 - $ 1000 gratis när du öppnar ett nytt konto med $ 500 - $ 5000 |
| Motiv Investering | Anpassad investeringsplattform | $300 | N / A | $ 9,95 per 30-lager "motiv" | Självstyrd / Skapa egna medel | $ 150 om du öppnar ett konto med minst $ 2000 |
| Wealthfront | Robo-rådgivare | $500 | 0.25% | N / A | Fullt administrerat konto | Första $ 10.000 lyckades gratis |
| T. Rowe Price | Rabatt och fonder | $2,500 | Ingen | $9.95 | Självstyrd | N / A |
Kommentera