PeerStreet Review: Fastigheter Crowdfunding Via Lån 💲💲💲

Internet förändrade sättet som Förenta staterna finansierar. Som låntagare räknar vi med att hitta låninformation online. Chase godkände mig för mitt senaste kreditkort sekunder efter att jag ansökte online.

Du kan leta efter inteckningar, studielån och personliga lån online. Du kan även låna pengar till kamrater med plattformar som Lending Club.

Men inte varje marknad ändras i samma takt. Till och med idag är hårdpengutlåning en bruten och ineffektiv marknad. PeerStreet har som mål att ändra det. PeerStreet är den första online-plattformen som hjälper investerare att investera i lånepengar.

Vad är PeerStreet?

PeerStreet är en "crowdfunding" plattform för fastighetslån. Det är crowdfunding i den meningen att investerare poolar pengar tillsammans för att köpa ett fastighetslån. De flesta människor conflate crowdfunding med peer to peer utlåning. PeerStreet är inte en peer-to-peer-utlåningsplattform eftersom PeerStreet inte lånar direkt till låntagare.

Det är mer exakt att kalla dem en sekundär lånemarknad. PeerStreet köper lån från privata långivare som redan har gjort affären. De flesta av lånen på plattformen är kommersiella fastighetsförbättringar eller utvecklingslån.

Ett typiskt lån på PeerStreet har en löptid på cirka ett år. Under de senaste åren har PeerStreets hela portfölj av lån förtjänat 7-12% årligen efter investeringsavgifterna (upp till 1%).

Alla lån på PeerStreet-plattformen stöds av First Lien-positionen. Det betyder att om projektet går i munnen, får PeerStreet den underliggande tillgången. På den tiden kommer PeerStreet att likvida tillgången och investerare kommer att få lite pengar tillbaka. Det är fortfarande oklart hur mycket investerare kommer att förlora under en standard eftersom PeerStreet fortfarande inte har låntagare som standard på ett lån.

Ingen borde förvänta sig att rekordet varar, men PeerStreet-investerare har lite nackskydd.

Bästa delarna av PeerStreet

PeerStreet använder datavetenskap och en manuell försäkringsprocess för att välja de bästa lånen till PeerStreet-investerare. Deras nollresultatpost visar att den högt splittrade och ineffektiva fastighetsmarknaden innebär att investerare har möjlighet att göra en riskabel justerad avkastning.

PeerStreet uppmuntrar också investerare att behålla en mångsidig portfölj av lån. Med en $ 1 000 per lånminimum kan de flesta investerare diversifiera sig till en rikstäckande marknadsplats utan för mycket svårigheter. Faktum är att PeerStreet gör det enkelt att investera automatiskt. Investerare lägger bara in investeringsinställningar, och PeerStreet matchar dem med låneinvesteringsmöjligheter.

Slutligen stöds alla lån på PeerStreet av en hård tillgång (fastigheter) och lånen har vanligtvis ett bra värdeförhållande. I allmänhet kommer investerare att hitta LTV mellan 60-70% av fastighetens värde. Max LTV på PeerStreet-plattformen är 75%. De flesta skulle kalla detta ett lågrisklån.

Värsta delarna av PeerStreet

Hittills har PeerStreet erbjudit investerare hög avkastning och låg risk, men plattformen har sina egna nackdelar. Först att investera på PeerStreet måste du vara en ackrediterad investerare.

"Accredited Investor" är en term som utsetts och definierats av Securities and Exchange Commission (SEC). Enligt den federala lagstiftningsförordningen D i värdepapperslagen från 1933 är vissa företag undantagna från att registrera försäljningen av värdepapper, som typiskt utgörs av aktier eller obligationer, och i fråga om PeerStreet, fastighetsskuld. Om det är undantaget måste företagen bara sälja till ackrediterade investerare. Lagen var utformad för att skydda dessa individer utan en viss nettoförmögenhet från stor likviditetsförlust vid köp av oregistrerad säkerhet. Akkrediterade investerare ses som mer sofistikerade investerare, som kan ta risken för att vissa värdepapper presenteras.

Det betyder att du behöver ha en nettovärde på över 1 miljon dollar (exklusive värdet på ditt hem), eller du måste tjäna mer än 200 000 dollar per år (300 000 dollar som ett par).

Du bör alltid komma ihåg investeringens illikvida natur. Du kan inte sälja din investering. Du måste vänta på att låntagaren betalar lånet innan du får tillbaka din kapital. Låntagaren kommer att göra räntebetalningar under lånets löptid.

En annan nackdel med PeerStreet är att det är svårt för en utomstående att uppskatta risken. Fastigheter är mycket cykliska. Vi befinner oss på en expansiv fastighetsmarknad. Det innebär att standardrisken på fastighetslån är låg just nu. Men vid en tidpunkt i framtiden kommer låntagare att börja default på PeerStreet-lånen. Investerare har inga förväntningar på hur mycket de kan återhämta sig när en affär går upp i magen.

Det är min uppfattning att PeerStreet överlåter säkerheten för sina investeringar. Några av dessa lån är för renoveringar och ombyggnader. Utvecklaren måste slutföra projektet, eller fastigheten kommer att vara värre mindre än när den startade.

Slutligen är PeerStreet en dyr plattform. PeerStreet debiterar en serviceavgift på 0,25-1% på varje lån som du investerar i. Det innebär att om ditt lån ger 10% får du en ränta på 9%.

Hur man börjar investera i PeerStreet

Om du är en ackrediterad investerare kan du skapa ett konto hos PeerStreet och börja omedelbart titta på investeringsmöjligheter. När du är redo kan du finansiera ett konto med så lite som $ 1000 för att börja investera.

Så fort du hittar en investering du gillar kan du finansiera den med dina pengar. Du kan till och med skydda dina intäkter med hjälp av en självstyrd IRA.

Vad tycker du om crowfunding investerar? Skulle du någonsin överväga att prova det och varför eller varför inte?