Undvik dessa 3 fallgropar av skuldkonsolidering

En av de bästa sakerna du kan göra för din ekonomi är att betala ned skulden. Det finns ett antal olika strategier utformade för att hjälpa dig att bli av med din skuld.

Bland de mer populära strategierna är skuldkonsolidering. Med skuldkonsolidering samlar du alla dina skulder på ett ställe.

Du kan få ett skuldkonsolideringslån som betalar ut alla mindre lån och lämnar dig med det större lånet, eller du kan hantera din skuldkonsolidering via en tredje part, som samlar in betalning från dig och betalar sedan ut det till dina fordringsägare.

Skuldkonsolidering kan vara ett bra sätt för vissa konsumenter att sätta en solid buk i skulden. Detta beror på att det blir all skuld på ett ställe, där det enkelt kan hanteras. Du har bara en betalning att oroa dig för och en räntesats. Att kunna koncentrera dina ansträngningar kan gå långt för att bli av med skulden.

Men skuldkonsolidering är inte för alla, och det är ingen garanti för att du kommer att kunna klara av din skuld effektivt - speciellt om du faller byte mot följande 3 fallgropar:

1. Använda dina frigjorda kreditliner

Om du får ett skuldkonsolideringslån är resultatet mer frihet när det gäller kreditlinjer. Du betalade dina kreditkortsaldon med skuldkonsolideringslånet, så nu har du fullt tillgängliga kreditkort.

Många konsumenter börjar använda dessa kreditkort igen så snart skuldkonsolideringsprocessen är klar. Detta kan vara ett stort misstag. Savvy användning av kreditkort med 0 april kan vara till hjälp, men du måste betala av saldon varje månad för att undvika höga räntekostnader. Om du fortsätter att använda dina kreditkort och bära saldon, kommer du att få upp ännu mer skuld än du var tvungen att börja med.

Använd inte dina befriade krediter om du inte är redo att betala av ditt skuldkonsolideringslån, och dina utgifter är under kontroll så att du inte lever utöver dina medel. Jag arbetade med en person som lånade pengar med hjälp av utlåningsklubben för att betala av alla sina högräntesskulder. 18 månader senare hade de dubbla skulden och inget sätt att konsolidera. Var inte den här personen!

2. Underlåtenhet att ändra dina utgifter

Om du inte planerar att helt ändra dina utgifter, kommer skuldkonsolidering - i någon form - inte att hjälpa dig. Du måste sluta tänka på skulden som problemet.

I de flesta fall är skuld inte problemet; Det är ett symptom på ditt utgiftsproblem.

Du kan betala av skulden gång på gång, men om du inte ändrar dina nuvarande vanor och gör ett grundläggande skifte i hur du närmar dig dina pengar kommer du att hamna i skuld. Ju fler gånger du går igenom skuldscykeln desto mer intresse betalar du. Detta äter i din förmåga att bygga rikedom över lång tid.

Om du verkligen vill göra din skuldkonsolideringsinsats till en framgång måste din plan åtföljas av grundläggande förändringar i hur du hanterar dina pengar.

3. Använda skuldförlikning istället för skuldkonsolidering

Ett tredje företag kan hjälpa dig att organisera din skuld och betala av det snabbt genom en konsolideringsform. Korrekt certifierade kreditrådgivare kan hjälpa dig att skapa och genomföra en betalningsplan. Du gör en betalning, och företaget hanterar alla transaktioner. Du kommer att debiteras en avgift för tjänsten, men för vissa konsumenter uppgår denna avgift till mindre än de skulle ha betalat i intresse om de fortsatte att kämpa med en skuldavlöningsplan på egen hand.

Vad du måste ta hand om är företag som faktiskt involverar dig i skuldavveckling snarare än skuldkonsolidering. Med skuldavräkning gör du regelbundna betalningar till företaget, och pengarna hålls på ett konto. Företaget håller betalning från dina fordringsägare. Efter en tid är dina fordringsägare villiga att betala för en engangsbelopp som är mindre än vad du är skyldig. De pengar du har betalat till ett konto används för att lösa med dina fordringsägare.

Denna process tar dock en mycket stor avgift på din kredit. Så länge du fortsätter att göra betalningar i tid, kommer dina skuldkonsolideringsarbeten sannolikt inte att ha stor inverkan på ditt kreditpoäng (även om ditt kreditutnyttjande kommer att förbli högt). Gå igenom skuldavveckling, och din betalningshistorik - den största faktorn för att bestämma din poäng - kommer att förstöras.

Redaktörens anteckning: För vissa människor som förstör deras kredit för att slutligen få ut av skulden är ett litet pris att betala. Din kredit kan alltid komma tillbaka om du är smart på hur du hanterar dina pengar framöver.

Innan du samtycker till att låta en tredje part hantera din skuldkonsolidering, se till att du förstår vad det innebär och att du verkligen förstår processen.

Spara

Spara