Ska jag refinansiera mitt hem? Här är vad som ska övervägas för att spara pengar

Du kanske har hört folk fråga, "Ska jag refinansiera mitt hem nu? " Du kanske undrar om du faktiskt bör tänka på samma sak själv. Med räntorna som fortfarande ligger nära historiska nedgångar och bostadspriserna tillbaka nära alla höga tider kan det ge mycket mening för vissa att refinansiera sitt hem.

Refinansiering kan sänka din månatliga inteckning betalning, eller det kan låta dig ta ut lite pengar via eget kapital i ditt hem. Det finns dock kostnader och avgifter i samband med refinansiering - det är inte gratis. Som sådan måste du se till att refinansiering är meningsfull innan du går över det.

Läs vidare för att se om du faktiskt bör refinansiera ditt hem.

Vad betyder det för att refinansiera ditt hem?

Först refinansiering din inteckning är en process för att ersätta ditt befintliga hypotekslån med en helt ny. Det nya lånet kan komma från antingen samma företag som gav din befintliga inteckning eller ett annat företag. Det finns många anledningar till varför du bör refinansiera ditt hem. I grund och botten kommer du spara pengar och du kan betala din inteckning på kortare tid.

Om du fastnat utan något annat val än att få ett bostadslån med hög ränta, är det nu dags att få ditt hemlån refinansierat. Refinansiering av ett inteckning kan sänka räntan som du betalar (eftersom räntorna sannolikt är lägre nu än när du startade ditt lån). Detta skulle skapa en besparing för dig som husägare.

Men för att du ska få ut det mesta av ditt hemfinansiering, borde du redan ha bestämt dig för att stanna i hemmet som du ska refinansiera under en lång tid (vanligtvis en period om 3-5 år). Generellt bör din plan vara att stanna i ditt hus tillräckligt länge för att inse de besparingar som bostadsfinansiering borde erbjuda dig och täcka kostnaden för eventuella avgifter.

Vad att tänka på när man tänker "Ska jag refinansiera mitt hem"?

När du tycker att du tänker, "Jag borde refinansiera mitt hem", det finns några saker du bör tänka på. Nedan är en checklista över de saker som du borde fråga dig själv eller låntagaren om du bestämmer dig för att få ditt hem refinansierat nu.

1. Hur många år mer eller hur länge planerar du att stanna i ditt hus?

Om det här huset är ett som du planerar att spendera resten av ditt liv i, skulle refinansiering det ge mycket mening. Annars, om du planerar att flytta ut snart, skulle refinansiering bara visa sig vara slöseri med pengar, tid och ansträngning. Den genomsnittliga återbetalningsperioden för hemrefinansiering är flera år, men beroende på vilken affär du får kan den vara kortare eller längre. För att beräkna din återbetalningsperiod tar du bara stängningskostnaderna och delar den med månadsbesparingarna. Så om din refinansiering sparar dig $ 200 per månad och stängningskostnaderna för ditt nya lån är $ 2000, skulle din återbetalningsperiod vara $ 2000 / $ 200 = 10 månader.

2. Hur låg ränta går ner till?

Om du betalar en väsentligt hög ränta för din nuvarande inteckning (5,5% +), kan refinansiering erbjuda en bra möjlighet att sänka det dramatiskt. Eftersom huvudmålet att du ska titta på när du väljer att refinansiera är att sänka räntan du betalar skulle det inte vara meningsfullt att få en ny inteckning utan lägsta möjliga ränta. Om du kan sänka räntorna med minst en procent, bör du överväga refinansiering.

3. Har din nuvarande inteckning en justerbar ränta?

Om du har en justerbar räntesats är hemrefinansiering ett sätt att säkra en fast hypotekslån. Det låter dig också ha förutsägbara månatliga räntor och betalningar. Från och med nu erbjuds 30-åriga fasta bostadsräntor till mycket låga priser. Således, om du har en justerbar hypotekslån, även om din ränta kan vara låg nu, kan du låsa in den låga räntan under de kommande åren. Jag tvivlar på att priserna blir så låga för hela löptiden på ditt inteckning.

Om din situation faller under dessa huvudhänsyn när det gäller hemfinansiering, ska du svara "ja" på frågan "Ska jag refinansiera mitt hem nu?"

Beräkning av kostnaderna

Det kan vara svårt att beräkna kostnaderna och se om det är värt det. Vi har det här praktiska verktyget som låter dig se om det är vettigt att refinansiera ditt lån:

Var att refinansiera

Utöver frågan om du ska refinansiera eller inte, kan det vara svårt att veta var du går för att få ett lånefinansieringslån. Analysförlamning kan sättas in, och du kanske inte känner dig bekväm att vidta åtgärder för att sänka dina månatliga betalningar.

Det finns dock några enkla alternativ. Först kan du gå med en av våra favorit online hypotekslån som gör processen lätt. Lenda är det enklaste, men de fungerar inte i alla stater.

Om du är okej med en mer traditionell rutt, kolla Lening Tree för att jämföra dina alternativ, eller titta på tabellen nedan och se var du kan hitta de bästa priserna och avgifterna:

Slutgiltiga tankar

Refinansiering kan ge mycket mening, så länge du vet vad du ska betala i avgifter. Till exempel refinansierade jag nyligen min hypotekslån och det kostar ungefär 3 000 USD i stängningskostnader. Men det sänkte min månadsbetalning från $ 2000 till $ 1700 per månad, vilket sparar mig nästan $ 300 per månad som skulle ränta. Det betyder att min återbetalningsperiod är bara 10 månader, och jag får se en massa besparingar!