Bygg din ekonomiska vägkarta: En 7-stegs plan för att skapa en effektiv budget

Vad händer om jag sa till dig att nyckeln till att nå dina ekonomiska mål och leva din drömlivsstil är att använda en budget?

Jag vet vad du tänker: Du förmodligen associerar budgetar med din vän som förlorat sitt jobb och aldrig får göra något roligare längre. Men budgetar är inte bara för när tiderna blir svåra.

Att använda en budget i ditt vardag kan hjälpa dig att uppnå dina mål och minimera stressen. Det kan inte vara en prickig taktik eller en särskilt sexig strategi, men en budget är ett verktyg för livsstilsdesign.

Här är en steg-för-steg guide för att sätta ihop en budget som hjälper dig att använda de pengar du har för att läsa dina mål och skapa den livsstil du vill ha.

1. Använd Verktyg för att göra budgeteringen enklare

Jag kan redan höra din första invändning, men oroa dig inte, du behöver inte spara alla dina kvitton och göra en massa matte för hand. Det är nästan 2015; vi har appar för det. Några bra alternativ är Mint, Moneywiz, HomeBudget with Sync and Learnvest.

Naturligtvis kan du fortfarande hantera din ekonomi för hand eller använda ett kalkylblad på din dator om du föredrar det, men om du vill göra det så enkelt och så noggrant som möjligt, använd tekniken för att göra något av arbetet för dig. De flesta stora banker och många små spårar dina utgifter och kan generera rapporter för att visa dig hur mycket du spenderar i en viss kategori i en viss månad. Jag ska visa dig hur du gör det mesta av dessa program senare, men för nu låt oss fokusera på den stora bilden.

2. Skapa en inkomst- och kostnadsrapport

Först, räkna ut hur mycket pengar du har att komma in. Det här är enkelt om du har ett heltidsbetalt jobb. Om du betalas av provision, arbetar timme eller har någon annan form av oregelbunden inkomst (som freelancing), använd ett genomsnitt av de senaste månaderna för att få en grov idé. Kom ihåg att inkludera andra inkomstkällor som en sidoförbrukning och hyresintäkter i denna summa.

Därefter börja dra av dina fasta kostnader, som din hypotekslån eller hyra, bilbetalning och försäkringskostnader. Några av dessa kostnader kommer att vara varierande: När jag bodde i Spokane, WA och januari var temperaturen under noll var mina elräkningar mycket högre på vintern. Nu när jag bor i södra Georgien är mina sommarräkningar högre, tack vare medelhöjder på 90-talet. Se till att du tar hänsyn till dessa typer av överväganden. Medan din dagligvaruhandeln inte är densamma varje månad kan du förmodligen uppskatta det inom 20 dollar eller så. Hitta ett nummer som fungerar för din familj och anpassa efter behov.

När du väl har täckt nödvändigheterna kanske du undrar var resten av dina pengar går. Ta reda på vilka andra utgifter du har missat, till exempel återbetalning av pengar, uteservering, shopping, pensionsplanering, kabel- / internettjänst etc. Om du har använt en app bör dina utgifter redan organiseras i kategorier, men annars Du måste kontrollera dina kreditkortsutlåtanden, ditt bankkonto online och din checklista för att se till att du har träffat alla dina kategorier. För en bra lista över gemensamma räkningar (och strategier för att sänka dem), kolla in det här inlägget på Lifehacker.

3. Ta reda på vad dina mål kostar

Det här är den roliga delen: Föreställ dig din drömlivsstil. Kanske vill du gå ut varje fredagskväll eller gå i pension när du är 50 (eller yngre). Kanske vill du betala dina studielån eller köpa ett hus.

Vad du än vill ha av livet, skriv ner det och ta reda på hur mycket det kostar. Tim Ferriss of 4-timmars arbetsvecka kallar denna "drömlining".

4. Prioritera dina kostnader och mål

Följ sedan dina prioriteringar i ordning - bokstavligen. Skriv ner dem i ordning från mest till minst viktiga för att få en uppfattning om var du vill att pengarna ska gå.

Du kanske inte får dina prioriteringar rätt första gången, och det är okej. Det är utmanande att välja ett alternativ över en annan, och om den första listan inte fungerar bra kan du alltid omarbeta den. Jag föreslår inte att du sparar dina mål, bara att du ser till att du inte lägger dina prioriteringar över familjen eller försöker att genomdriva total åtstramning. Arbeta för att hitta en balans mellan "roliga" och "ansvariga" utgifter.

5. Jämför dina prioriteringar och mål med dina utgifter

Jämför din drömlinje och din prioritetslista till din kostnadsrapport. Matchar de sig bra, eller är det stora skillnader?

Förhoppningsvis har du inga överraskningar - "Vad menar du att jag har spenderat 150 dollar i månaden på lattes när mitt nummer-ett mål är att betala av mina studielån?" Om du ser några områden där dina utgifter är ute av linje med dina mål, nu är det dags att fixa det genom att beskriva en ny budget som styr mer av din inkomst till dina prioriteringar.

Till exempel, om du vill gå i pension tidigt men inte maximerar din Roth IRA eller 401 (k), fundera över var pengarna går istället. Men om du gillar att köpa en ny bil på några år och planerar att arbeta tills du är 70, bör dina utgifter och sparar vanor spegla det valet.

Min familj gillar att resa, så jag byggde ett semestersparande konto i min budget. Kanske är du en stor fotbollsfans och du vill ha årstidsbiljetter. Genom att spara hela året kan du andas lätt när du betalar pengar för dem.Om du vill betala bort ett ton av skuld, prioritera att attackera skulden över andra utgifter.

Kom ihåg att det handlar inte om att sätta pengar där en förmodad expert säger till dig. När ditt beteende inte speglar dina mål och idealer skapar det stress. Psykologer kallar denna kognitiva dissonans och det kan förlora din lycka. Om du bor på en budget som utformats av någon annan, kommer du att vara olycklig, men om du anpassar dina utgifter och sparar till dina egna mål, kommer du att leva ditt idealliv (åtminstone ekonomiskt).

6. Automatisera din budget

Automatiserar budgetprocessen hjälper dig att fokusera på dina prioriteringar genom att skicka pengarna där den behöver gå innan du har chansen att blåsa den på en impuls. Här är ett system du kan försöka, från personlig ekonomi författare Ramit Sethi.

För att hjälpa dig att hålla reda på allt, länka dina bankkonton till en budgeteringsapp som Mint (de flesta av de bästa budgetappsfunktionerna på samma sätt). Skapa budgetkategorier med utgiftsgränser och berätta för appen hur du klassificerar olika transaktioner. Mynt visar hur mycket du har spenderat i en viss kategori denna månad och varnar dig när du närmar dig eller överstiger en gräns som du har definierat.

Att automatisera dina betalningar är inte en perfekt lösning, men det kan hjälpa dig att ta lite tid och tid att hantera din budget.

7. Ge din budget en kritisk granskning

Kolla över din plan för dina utgifter och spara. Verkar det vettigt? Täckte du alla dina baser?

Vad händer om du följer alla dessa steg och hittar det finns inte tillräckligt med pengar för att täcka alla dina prioriteringar och mål? Du har två alternativ på denna punkt: Tjäna mer eller spendera mindre.

Medan frugality kan hjälpa dig att få ut det mesta av pengarna du redan har, desto större potential är att lägga till din inkomst. Kolla in de många sätten att tjäna mer pengar på Penny Hoarder för inspiration.

Tänk på din inkomst som fordon och din budget som en karta. Människor som tjänar mycket, som NFL-spelare, har alla väldigt snabba fordon - men eftersom studier har visat att 78% av dem registrerar sig för konkurs inom fem års pension, ser det inte ut att de har mycket av en karta.

Ditt mål är att komma till din destination med kortast möjliga rutt, och det är där din karta kommer in. Om du växlar till en snabbare bil (genom att höja eller starta en sidobransaktion) kan du ta en mer naturskön rutt.

Håll ögonen på din plan som dina mål och förändringar i livet. Att tjäna en höjning, förlora jobb, gifta sig, ha barn, starta ett företag - alla dessa livsförändringar kräver att du granskar och kalibrerar din budget för att hålla dig på rätt väg för att uppfylla dina mål och leva ditt liv.

Att använda en budget kanske inte är en ny eller snygg taktik, men det är smart. Prova att se på dig som ett verktyg för att hjälpa dig att utforma det önskade livet och se om det hjälper "att vara på budget", känna sig lite mer tilltalande.

Din tur: Hur använder du en budget för att hjälpa dig att uppfylla dina finansiella mål?

Kevin Mack är frilansskribent och bloggare från Jacksonville, FL.