Denna pensionsplan är skrymmande och olaglig, men det kan bara fungera ...

Om din spargris bryter, dina IRA-investeringstankar, eller om du helt enkelt inte sparar för pensionering, finns det fortfarande ett alternativ kvar: Satsa på din livslängd.

Ett gammalt pensionssystem kallat tontinen kan komma tillbaka till stil. Medan denna enhippmodell för att finansiera din framtid i stor utsträckning dämpades vid moderna försäkringsbolagens framkomst, hävdar vissa experter att tontiner igen skulle kunna vara ett lönsamt alternativ för pensionsplanering.

Men först, en snabb titt på hur det här galna systemet fungerar.

Det är som den ultimata formen av skadenfreude: Du gör en investering. En massa andra människor gör samma investering, och när investeringen växer blir du alla betalda regelbundet.

Men som människor i gruppen dör, växer potten, vilket betyder Om du överlever dina investeringspartner kommer du att hamna med mer pengar.

Det är så enkelt. Allt du behöver göra är att vänta på att alla andra dör.

Din medelålders pensionsplan

Övningen går tillbaka till medeltiden, när regeringarna skulle söka investeringar från sina medborgare för att finansiera krig. Tontiner fungerade som en juicerad version av en livränta, där ett lån betalas tillbaka i ökande belopp varje år till din död.

"Det var det ultimata lotteriet. Om du dog, förlorade du allt i en tontin, "skriver Jeff Guo i Washington Posts upplysande historia om övningen. "Men om du var den sista personen som stod, stod du för att samla stora årliga betalningar."

Kom ihåg att det var medeltiden. Du hade tur om du gjorde det till 40.

Den amerikanska tontinmodellen nådde sin topp runt 1900, och anses ofta vara föregångare till moderna försäkringar. Men många av dessa planer var korrupta.

"Det var skenande skuggighet tillbaka på dagen", konstaterar Guo. Tontiner klumpade i med spelets synder och stater började utplåna dem, började med New York 1906.

Återkomst av Tontine?

Vissa akademiker kampar för tontinens avkastning som ett lönsamt pensionsalternativ. I teorin skulle det vara mest idealiskt för människor utan barn eller andra att de skulle vilja att pengarna skulle gå till när de dog.

Om du köpte in i en tontine och var en av de första att falla till Grim Reaper, skulle dina pengar åtminstone gå till de andra personerna i din tontine för att göra deras pension mer bekväm. Pengarna från den livränta försäkringen skulle inte gå förlorade till försäkringsbolaget.

En tontinmodell kan också fungera för att ersätta dagens pensioner.

“I stället för att lägga undan så mycket pengar för att säkerställa att alla pensioner är fullt finansierade, varför inte låta pensionsutbetalningarna variera? " Guo skriver.

"Om människor dör snabbare än förväntat, omfördela sina aktier så att de återstående pensionärerna får lite större kontroller. Om folk dör långsammare än väntat, krympa dessa pensionskontroller lite. "

Med en åldrande befolkning som lever längre än någonsin, är det definitivt dags att börja tänka på alternativ till typiska pensionsalternativ.

Moshe Milevsky, finansprofessor och författare till Konung Wilhelms Tontine: Varför framtida pensionsår skulle likna sitt förflutna, berättade MarketWatch tidigare i år att det ideala tontine-scenariot skulle kräva "cirka 500 investerare i en" by "runt pensionsåldern tillsammans" med hjälp av en opartisk rådgivare.

Milevsky har arbetat med att sälja människor på tontinidean ett tag. I en intervju från 2014 liknade han alternativa pensionsplaner som tontiner till en ny normal:

"Du brukade gå till jobbet och få en bås, ett par dagar semester, en stol och en pension. Idag är det inte så. Att spara för pensionering är som att säga att du måste ta med egen stol till jobbet. Det är en ny verklighet, och idag måste du hantera din pension själv. "

Fälld med obeslutsamhet, tog jag till Twitter för att fråga Washington Post reporter Jeff Guo, oofficiell tontine historiker, om han skulle välja en tontine som ett medel för pensionskassan. När allt kommer omkring är jag säker på att han har spenderat mer tid på att överväga den här metoden än jag har. Hans svar:

@Lisatella @thepennyhoarder Jag vet inte! En stor, transparent tontine som approximerar en billig livränta skulle vara frestande ...

- Jeff Guo (@_jeffguo) 7 oktober 2015

Innan du anmäler dig till en Tontine, kolla in familjeutrymmen

För många, Hollywood-tropen av en tontine som blir till en mordspree kommer att vara den sak som stämmer i ditt sinne - något Daily Show påpekade 2011.

Men låt oss vara riktiga: I en postmodern tontin som stöds av teknik, du är osannolikt att känna din investeringskoncern och behåller dig därför från det låga hotet av investeringar som bränns med mord. Det är bara de aning det är obehagligt.

Den enkla idén att säkra ett spel på ditt liv över någon annans är det exakta motsatsen till en familjepool där ett samhälle går med på att bidra med en viss summa varje vecka eller månad, där en part i poolen tar emot hela potten på roterande basis .

Det är inte avsett för pensionering, men mer utformad för att spara för stora inköp med en stödjande grupp.

Denna form av samhällsbesparing säkerställer att alla tas hand om lika över tid. Du känner alla inblandade, så om någon i gruppen skulle dö, skulle du troligen ge den personens andel tillbaka till sin familj.

Men vem vet - kanske en kombination av familjebassänger och tontiner blir den nya, ny normalt när jag är redo att gå i pension.

Din tur: Skulle du anmäla dig till en tontin?

Upplysning: Vi har en seriös Taco Bell-missbruk här. De associerade länkarna i det här inlägget hjälper oss att beställa av dollarmenyn. Tack för ditt stöd!

Lisa Rowan är en författare, redaktör och podcaster som bor i Baltimore.