30 finansiella regler som var 30-åriga bör veta (eller riskera att gå sönder) 💲💲💲

BIG 3-0.

Åldern att du verkligen är en vuxen. På 20-talet kan du fortfarande svänga lite omogna.

En gång 30 kommer det spelet över. Och nu är jag 35 ....

Dang! Är jag verkligen 35?

Halvvägs igenom min 30-tal och jag har rockat det bästa sättet jag kan.

Som ett resultat har jag haft lite tid att reflektera över de saker jag har gjort rätt - och saker jag har gjort fel << - lita på mig ... det har varit gott om fel.

Att leva som ett 30-tal ger många nya och intressanta ekonomiska utmaningar.

Du gör förmodligen mer pengar än vad du någonsin har förut, men du har också fler utmaningar.

Ett par saker vi har behandlat är att ha fler barn, bygga ett hem, byta karriärer, starta nya affärer och hantera förlust.

Och detta årtionde är en där tanken på pensionering och andra finansiella problem blir lite mer "riktig".

Oavsett om du håller på att bli 30 eller om du går in i mitten av 30-talet, är det nu dags att granska följande 30 finansiella regler för 30-talet:

1. Skapa utgifterna

Nu borde du ha en bra bild av vad du värdesätter i livet och vilken typ av livsstil du vill leda. Det betyder att det är dags att sluta spendera på saker som inte är viktiga för dig. Vet du hur mycket skit jag köpt i min 20-tal som var ett komplett slöseri med pengar? För mycket.

Sätt dig ner, tänk på vad du vill uppnå med dina pengar och skapa sedan en lista över prioriteringar som fungerar för dig. Därefter spendera enligt dessa prioriteringar. Dina utgifter kommer att överensstämma med dina värden, och du blir lyckligare därför.

Om du har en make, innebär det också dem. Min fru och jag pratar ständigt om vad som är de viktiga sakerna vi vill spendera våra pengar på. I våra 30-tal växte de ständiga frågorna kring uppgraderingar till vårt hem, resor, investeringar i våra företag och våra barn - tre växande pojkar lägger verkligen upp! 🙂

2. Utvärdera din ekonomiska utveckling så långt

Hur långt har du kommit? Bekräfta din framsteg. Det ger dig den motivation du behöver för att fortsätta. Uppriktigt utvärdera dina felsteg och ta reda på hur du fixar dem.

Den goda nyheten är att när du är på 30-talet är du tillräckligt gammal för att känna igen vad duskallgöra, men fortfarande ung nog att återhämta sig från någon av de finansiella dumhet som kan ha drabbat dig tidigare.

3. Öka din akutfond

Ta en titt på din akutfond. Är det tillräckligt stort för att täcka din nuvarande livsstil? Chansen är att du har mer utgifter och förpliktelser nu än vad du gjorde under 20-talet. Nödfonden du hade för det årtiondet kommer inte att skära den för 30-talet.

När min fru och jag var gift, hade vi ungefär $ 500 i vårt sparkonto.

Det skulle inte ens komma nära att klippa det nu. Vi håller för närvarande cirka 12 månaders akutmedel till hands. Vi har haft mer än det när vi byggde vårt hem, men vi har aldrig gått under det.

Öka din regniga dag fond eftersom jag lovar dig att en dag kommer du att stöta på en ekonomisk åskväder.

Här är vår lista över de bästa sparkonto på nätet som betalar de högsta priserna om du inte får några räntor på din nuvarande besparing.

4. Betala ner hög ränta skuld

Om du fortfarande är avvägd av hög ränta skuld i dina 30-tal, är det nu den perfekta tiden att gräva ut. Men hur börjar du? Ett verktyg som kan vara särskilt användbart är ett 0% APR eller balansöverföringskort. Medan du får ett nytt kreditkort kan det vara kontraproduktivt, kan den här typen av kort faktiskt förbättra din ekonomi om du använder den klokt.

De flesta 0% APR och balansöverföringskort erbjuder 0% APR för var som helst från 12 till 21 månader. Om du är trött på att betala en massa pengar mot ränta varje månad, registrerar du för en balans överföring kreditkort och överför dina saldon för att göra 0% APR är en snabb och enkel utväg. När dina saldon är säkra på 0% april i minst 12 månader kan du kasta alla dina extra pengar mot dina skulder och betala dem mycket snabbare.

Vill du undersöka mer 0% april kreditkort? Kolla in vår omfattande guide:

Bästa 0% APR och Balansöverföringskort

5. Leta efter bra värde

Du arbetar hårt för dina pengar. Se till att du får det bästa värdet. Det betyder inte att du får det billigaste - och du behöver inte bli billigast, nu när du har råd med varor av god kvalitet.

Min fru är drottningen på detta. Hon hittar alltid sätt att spara en snabb pengar.

Gör inköp baserade på sant värde (ekonomiskt och emotionellt), i stället för enbart på bottenlinjen.

6. Värdera din tid

Jag är säker på att du har hört uttrycket "Tid är pengar“.

Din tid är förmodligen mer värdefull än bara vad som helst annat. Värdera din tid. Du behöver inte ständigt handla din tid för pengar. Leta efter sätt att maximera din tid och tjäna mer effektivt.

Och om du har råd med det, var inte rädd att betala andra för att ta hand om vardagliga uppgifter som du inte vill slösa bort din tid på.

7. Öppna en Roth IRA

Lita inte enbart på ditt företags pensionsplan. Om du kvalificerar, öppna en Roth IRA och gör bidrag.Med ett stigande federalt underskott och med inkomstskattesatser som är relativt låga (när man betraktar historien) är chansen att högre skatter kommer. En Roth IRA kan hyra en del av din inkomst från skatter och samtidigt ge din pension en ökning.

Hitta de bästa alternativen för att öppna en Roth IRA. Vi bryter ner alla dina online-alternativ här.

8. Köp ett hus på rätt sätt

Om du väntade på att köpa ett hus fram till 30-talet, se till att du gör det rätt. Kom inte in över huvudet. Gör en bra storlek på betalning. Ett blygsamt hem som du har råd med låter dig undvika att vara fattig i huset och lämna dina resurser tillgängliga för andra saker.

Vi köpte vårt första hem när jag var 29 och deployerade till Irak. Vi kunde köpa direkt från ägaren eftersom han var en familjvän. Detta räddade oss tusentals dollar på grund av försäljningspriset och undviker realtor-provisioner. Om du har ägt ditt hem för ett tag tar du ut ett 2: a hypotekslån på ditt hem kan vara ett sätt att ge extra kassaflöde om du vill göra några ombyggnader eller tillägg till huset när din familj växer.

9. Investera i tillförlitlig transport (akta dig för nya bilar)

Se till att du har ett tillförlitligt sätt att komma till var du behöver gå. Om du behöver komma till jobbet behöver du en bil som kan tillförlitlighet få dig där - eller åtminstone bor i ett område med tillförlitlig kollektivtrafik.

Betyder det att du behöver köpa en helt ny bil? Absolut inte!!

Se videon nedan som svar på en läsare som försökte övertyga mig om att de behövde köpa sitt barn en helt ny bil eftersom de behövde något tillförlitligt.

För de mer äventyrliga, överväga att leva tillräckligt nära att du kan gå eller cykla till jobbet.

10. Skydda dina finansiella tillgångar

Har du egendomsförsäkring? Om inte, nu är det dags att hämta det. När du når dina 30-tal har du sannolikt ackumulerat mer värdefulla saker. Från en trevlig bil till ett större hus har du förmodligen mer att förlora i händelse av en katastrof. Även om du hyr, borde du få hyresgästen försäkring.

Tänk på de saker du har. Vad skulle det kosta att ersätta dem? Försäkring kan hjälpa dig att täcka den kostnaden utan att bryta banken.

11. Köp sjukförsäkring

Nu när du blir äldre måste du tänka på sjukförsäkring. Även om du lever en hälsosam livsstil finns det skäl att ha sjukförsäkring. Om du har barn behöver du definitivt sjukförsäkring. Om du har råd med en hög självrisk plan kan det vara meningsfullt (om du har relativt få vårdbehov och kostnader) att köpa en.

Du kan sedan sätta pengar på ett hälsokostkonto, tjäna dig skatteavdrag och låta pengarna växa skattefria så länge du använder det för kvalificerade utgifter.

12. Ge din familj livförsäkring

Om människor är beroende av dig för sin försörjning behöver du livförsäkring. Det finns många tumregler där ute, men det viktiga är att din familj är försedd tills din yngsta är en vuxen.

Ta reda på hur mycket du behöver för att se till att din familj tas om hand om något händer med dig och köper en livförsäkring som passar dina behov. Om du gör otroligt och redan är självförsäkring kanske du vill titta på en begravningspolitik som kommer att se till att din egendom blir orörd och går till dina arvingar.

13. Gör en vilja

Över 55% av den amerikanska befolkningen har inte utarbetat en testamente. Åtminstone behöver du en vilja för att klargöra dispositionen av dina tillgångar. Och om du har barn, kommer din vilja att ge sitt förmyndarskap.

Skapa en testamente. Just nu online till ett lågt pris.

14. Var uppmärksam på dina förmånstagare

Om du samlar rikedom till en hastighet snabbare än du förväntade dig, är det nog en bra tid att starta fastighetsplanering. Att strukturera dina tillgångar så att dina arvtagare nytta är ett bra sätt att se till att du har kontinuitet. Estate planering taktik som fullmakt och hälso-och sjukvård proxy kan se till att dina önskemål utförs om du är levande men oförmögna.

Ett gemensamt planeringsfel som jag ser är inte att uppdatera stödmottagare på pensionsplaner och livförsäkringar. Jag hörde en skräckhistoria där en man aldrig ändrade sin nya brud till mottagaren av hans livförsäkring på jobbet.

En olycklig bilolycka tog sitt liv och hans brud var kvar med ingenting. Föräldrarna gav inte sina nya svärfar någonting (av skäl som ligger bortom mig).

En rutinkontroll av mottagarna kunde ha hindrat detta.

15. Förbered dig på det oväntade med tilläggsförsäkringen

Förutom andra typer av försäkringar, se till att du överväger det eventuella behovet av tilläggsförsäkring. Om du är orolig att du kommer att bli funktionshindrad och oförmögen att leva, på kort eller lång sikt, behöver du funktionshinder.

Sedan jag är den primära brödvinnaren tog vi ut en långsiktig handikapppolicy på mig själv. Om jag inte längre skulle jobba skulle vi få över 4 000 dollar i månaden.

Jag tittar också på tandvårdsförsäkring med en ortodontisk ryttare eftersom mina söner tveklöst behöver bygelar (mamma och pappa hade också hängslen).

Ta reda på dina behov och överväga kompletterande politik.

16. Planera kostnaden för barn

Om du har en ung familj, eller om du planerar en familj, är det dags att du gör dig redo för kostnaderna som kan komma med barn. När dina barn växer blir de dyrare. Vi har 3 unga pojkar, de äter oss redan hemma och hemma.

Den skrämmande delen. Det blir bara värre!

Från att tillhandahålla nödvändiga förutsättningar för överlevnad att betala för extracurricular aktiviteter, avsätta lite regelbundet så att du är beredd på kostnaderna för att höja barnen.

17. Börja spara för högskolan

Ju tidigare du börjar spara för ditt barns högskoleutbildning, desto bättre. Om du inte har öppnat ett 529 eller annat konto som du kan använda för att spara för ditt barn, gör det nu.

Du behöver inte helt täcka ditt barns högskolekostnader, men du kan hjälpa till. Vi avser att hjälpa våra söner att betala för sina levnadsutgifter och bokkostnader, men vi har ingen avsikt att betala 100% av sin utbildning. Vi vill hellre uppmuntra dem att ansöka om stipendier, gå med i militären (mer än min fru) eller jobba medan de är i skolan.

Vad som är bra är att du kan få gratis pengar deponeras i din 529 plan genom att anmäla dig till Upromise. Det är inte massor av pengar, men gratis pengar är fria pengar.

Vad du än gör, lägg inte din pension i fara, men börja nu.

18. Använd kreditkort klokt

Kreditkort kan vara dina vänner. Om du använder dem klokt kan du hämta fördelar med kreditkort genom att räkna upp belöningar på planerade inköp och betala av saldot varje månad.

Vi har för närvarande 4 kreditkort (1 personliga och 3 affärer) som vi använder och betalar varje månad. I själva verket skickar min fru obsessivt betalningar 2-3 gånger per månad eftersom hon inte vill bära balans även i minsta belopp.

Kassa tillbaka, fri resa och andra förmåner kan hjälpa dig att komma fram ekonomiskt bara genom att spendera på saker du normalt köper.

19. Ompröva förskott med låg ränta

Jag kommer förmodligen att få lite flack för den här, men det är kanske inte dags att förbetala din inteckning eller dina studielån. Du har ett lån med låg ränta, fråga dig själv om dina pengar skulle kunna utnyttjas bättre i andra investeringar.

Aktiemarknaden fortsätter att stiga, och jag har gjort dubbelsiffriga avkastningar med både Lending Club och Prosper i år vilket gör att du undrar "är det verkligen meningsfullt att betala av låg räntesats?".

Jag tror inte att det finns ett rätt eller fel svar. Vi har finansierat vårt hem två gånger till en 15-års hypotekslån vilket innebär att vårt hus kommer att betales innan våra barn går i gymnasiet - söt! Vi har fortfarande tillräckligt med pengar för att spara för pensionering men vi gör inga extra betalningar på vår inteckning.

Om du tänker aggressivt betala ditt hem tidigt, med din inteckning, överväga priset, liksom skatteavdraget.

20. Skapa en pensionsplan

Många människor på 30-talet har ännu inte utfört pensioneringsberäkning. Nu är det dags för dig att utföra den beräkningen. Använd en av de många onlinekalkylatorerna för att ta reda på vad du behöver i pensionen och vad du behöver göra för att nå dina mål senare.

Var seriös om vad du vill göra i pension och gör en plan.

21. Öka dina pensionsbesparingar

Om du gör mer som en 33-årig än du var 26-årig, varför har du inte uppdaterat ditt pensionssparande bidrag?

Jag går in i människor hela tiden som tänker sätta bort 5% av din inkomst är tillräckligt. Eller ibland säger de mig att de sätter in tillräckligt för att få 401k matchen. Ummm .... bra för dig, men du är inte ens nära.

Du vill arbeta för att spara minst 20% av din inkomst.

Stress inte och tro att du måste börja dit. Förbättra ditt pensionssparande bidrag regelbundet. Varje löneökning ska åtföljas av en besparingsökning.

22. Diversifiera dina investeringar

Är din portfölj lämpligt diversifierad? Nu när du har lite mer pengar att använda, är det en bra tid att ändra saker lite och diversifiera.

Jag har gjort detta med mina investeringar genom att komma in i aktier, fonder och peer-to-peer-utlåning

Diversifiering är viktigt på många fronter.

23. Bygg mer mänsklig kapital

Istället för att stagnera på 30-talet fortsätter du att utveckla nya färdigheter. Bygg ditt humankapital så att du kan motivera kampanjer och höjningar. Fortsätt lära och behåll dina färdigheter skarpa. På det sättet kommer du alltid att vara värdefull för någon, även om du förlorar ditt jobb.

24. Diversifiera din inkomst

Nu när du är på 30-talet och saker har avgjort lite, är det en bra tid att överväga inkomstskillnad. Lita inte på ditt dagliga jobb för hela ditt ekonomiska välbefinnande. Det ber bara om problem.

Jag har kunnat diversifiera min inkomst genom att starta den här bloggen och andra online-företag som komplimanger mina intäkter från min ekonomiska planeringspraxis.

Försök att odla inkomstdiversitet med sidgigeringar, investeringar och andra insatser. På så sätt är hela din familjs ekonomiska framtid inte i fara om du är avskedad från jobbet.

25. Se till paraplyförsäkring

Om dina tillgångar växer kan du behöva paraplyförsäkring. Denna extraansvarsförsäkring kan skydda dina tillgångar om du är målet för en stor rättegång.

Vad kostar det? För $ 1 miljon i täckning, bör kostnaden vara runt $ 150- $ 200 (min var $ 180) per år. För varje ytterligare $ 1 miljon i täckning borde du förvänta dig att betala ytterligare $ 100.

26. Ge

Nu när du har medel, börja ge till andra. Välgörenhet är en viktig del av väl avrundade finanser. Ge vad du kan för att hjälpa andra. Du kan även volontär din tid, vilket också är en värdefull vara.

Min fru och jag tithe 10% av vår inkomst till vår kyrka samt donera till andra välgörenhetsorganisationer. Jag kommer att erkänna att detta inte var något vi gjorde rakt ut ur porten. Det tog år att komma fram till att känna sig ekonomiskt bekväm att göra båda.

Leta efter sätt att ge tillbaka, eftersom du sannolikt får hjälp tidigt i ditt liv.

27. Få finansiell planering hjälp om du behöver det

Eftersom dina finanser blir mer komplexa, finns det en bra chans att du behöver hjälp med att arbeta med insatserna. Oavsett om du behöver hjälp med skatteplanering (jag älskar min revisor), planerar en pensionskurs eller bestämmer vilken försäkringspolicy som är bäst för dig, överväga att arbeta med en finansiell planerare som inte har några intressekonflikter.

Här är lite hjälp med att anställa rätt ekonomiska planerare för dig. Ett professionellt perspektiv kan vara precis vad du behöver.

28. Behåll flexibilitet

Ibland handlar det om flexibilitet. Kan du flytta dina pengar runt för att ta hand om en nödsituation? Om du var tvungen att plocka upp och flytta, kan du göra det och sedan träna detaljerna senare? Om du har förlorat ditt jobb har du flexibilitet att hitta något annat eller kreativiteten att komma med din akutfond?

Utveckla ett flexibelt tillvägagångssätt så att du kan flytta med förändringarna.

29. Lev lite

Kom ihåg att dina pengar kan vara ett medel till ett slut. Du kan också leva lite. Anta inte bara att du måste samla en stor förmögenhet. Och vänta inte tills du är för gammal för att njuta av dina pengar.

Jag har klienter som bokstavligen har arbetat hela sitt liv och nu i 60-talet är slagna. Jag har sagt till min fru att medan jag vill jobba hårt, vill jag se till att vi tar mycket tid för oss själva. Allt arbete och inget spel är inte vad det levande livet handlar om.

Tillbringa lite på några fantastiska upplevelser och familje minnen.