Oavsett hur du skär det, ser den amerikanska arbetstagarnas ekonomiska framtid dyster ut. En ny rapport från Ekonomiska Institutet målar en ful bild av var vi är - och där vi är på väg.
Skrämmande faktum # 1 är att nästan hälften av amerikanska familjer inte alls har pensionssparande.
Strike nummer två är det faktum att genomsnittliga pensionsbesparingar av alla familjer var bara $ 95.776 tidigare i år.
Värre, median besparingsfigur - vilket representerar dem vid 50th percentil - var bara $ 5000 för alla familjer över hela USA och $ 60.000 för familjer som har pengar stashed away.
Eftersom ingen av dessa siffror ligger nära var de ska vara, kan pensionen vara något annat än en rördröm för dem som inte stiger upp sitt spel. Men vad kan vi göra?
5 sätt en IRA kan spara din pensionering
Medan den uppenbara lösningen är att öka bidragen till arbetssponsorerade pensionsplaner, kan en annan typ av konto också hjälpa till. Individuella pensionsräkenskaper, även kända som IRA, erbjuder en smart lösning för dem som vill öka förmögenheten för pensionering - och göra goda skatteförmåner på vägen.
Från och med 2016 kan individer investera upp till $ 5.500 per år över båda typerna av IRA-traditionella och Roth. Om du är 50 år och äldre kan du bidra med 6 500 dollar.Beroende på situationen kan ha en IRA betyda skillnaden mellan att njuta av pension och kämpar för att komma undan. Här är några sätt att denna typ av konto kan spara "framtiden du" från en allvarlig pensionsbrist:
Få mer pengar för att täcka nödsituationer.
Att spela evig förvirring från jobbet kan låta som en dröm blir verklighet, men det kommer inte att rädda dig från alla livets kampar. Du kan aldrig behöva klocka in igen, men du har fortfarande hemreparationer att hantera, bilar som bryter ner och medicinska räkningar att betala.
Att investera i en IRA utöver din arbetssponsorerade pensionsplan betyder att du får mer pengar till ditt förfogande - pengar du kan använda för att täcka oväntade reparationer, bilfel och medicinska akutfall.
"Fast inkomstkällor kan bli en mindre del av eventuell pensionärs inkomst, så det är viktigt att bota upp andra pensionsbesparingar, säger Minnesota finansrådgivare Jamie Pomeroy.
"Börja investera i en IRA tidigt, vara konsekvent med det, avstå inte, och du kan bara hitta din IRA som visas vid rätt tidpunkt som hjälper till att spara din ekonomi vid pensionering, om andra räntebärande källor borde vara mindre än väntat. ”
Njut av skattefria pengar i framtiden.
Med en traditionell IRA gör de flesta människor avdragsgilla avgifter nu och betalar sedan skatter på sina utdelningar senare. Med en Roth IRA är det exakta motsatsen sant. När du investerar i en Roth IRA, görs dina bidrag med efterskattningsdollar och dina utdelningar är skattefria längs linjen.
Som Pomeroy noterar, att ha olika konton med olika skattebehandlingar är också ett bra sätt att diversifiera din pension. Om du bidrar till en 401 (k) plan på jobbet kan till exempel investera i en Roth vara fördelaktig om din inkomst tillåter.
Du säkrar väsentligen dina spel på det här sättet, säger Pomeroy. "Du får en skopa pengar som är före skatt och en skopa som är efter skatt", säger han. "På så sätt kan du, när du är pensionär, välja att dra sig av från den ena eller den andra, beroende på din individuella skattesituation."
Investera dina dollar där det ger mest mening.
Samtidigt som du investerar i din arbetsgivare-sponsrade 401 (k) plan är i allmänhet en bra idé, säger några finansiella rådgivare att du borde titta noga på din plan innan du maximerar det. Större än livkostnadsförhållanden och förvaltningsavgifter kan äta bort vid din avkastning och kosta dig stora pengar genom åren. Och om din arbetsgivare bara erbjuder några planer finns det inte mycket du kan göra.
Med en IRA, å andra sidan, bestämmer du vilket företag och investeringar som får dina pengar. Du kan handla för de bästa ställena att öppna en IRA baserat på löpande kostnader, ditt val av investeringar eller andra kriterier du väljer.
"Försiktigt investerade, IRA-konton undviker ofta lager av administrativa avgifter som tas ut för företagets planer", säger Indiana Financial Advisor Tom Diem of Diem Wealth Management.
Pengarna du är inte betala i administrationskostnader hjälper dig att öka ditt konto så mycket snabbare. Och du vet vad det betyder - mer pengar i fickan när du går i pension.
Använd din IRA som drömfond.
En livstid för arbetet bör belönas, men få människor sparar tillräckligt för att följa sina drömmar när de går i pension. Genom att öppna en traditionell eller Roth IRA nu - och bidra med max varje år - kan du sätta pengar åt sidan för att resa och njuta av livet.
"En IRA kan hjälpa till att täcka alla typer av utgifter vid pensionering, säger Pomeroy. "Om du har gjort någon ekonomisk planering, och det här är meningsfullt för dig, varför inte tänka på din IRA som konto som du kommer att dra tillbaka för att ta din årliga semester?"
Eftersom du kan börja distribuera från din traditionella IRA utan att betala en straff vid åldern 59 ½ - och du kan dra tillbaka din bidrag från en Roth IRA när som helst - dessa fonder kan vara så flexibla som du vill att de ska vara.
Inte bara kan en drömfond "spara" din pension, men det kan också göra det mycket roligare också.
Låna mot din IRA i en nypa.
Oavsett om din IRA är traditionell eller av Roth-typen, har du möjlighet att få tillgång till dina pengar i en nypa. Med en traditionell IRA kan du låna pengar i 60 dagar och returnera det utan straff eller ränta.
Om du misslyckas med att betala tillbaka innan 60-dagarsfönstret stängs kommer ditt kortfristiga lån att bli en fördelning. Om du inte är helt 59 ½, är du skyldig skatt och ett straff på 10 procent.Din Roth IRA gör det enklare. Med Roth kan du dra tillbaka bidrag när som helst - och utan straff.
Med någon av dessa alternativ på bordet kan du få tillgång till pengar snabbt - vid pensionering eller tidigare. Att ha tillgång till pengar kan göra din pension mycket mindre ojämn och roligare.
Slutgiltiga tankar
Om du är orolig att du är bakom när det gäller pensionering, ta initiativet idag för att öppna en IRA. Förutsatt att du uppfyller inkomstkraven kan dessa konton hjälpa till att fylla klyftan mellan det du sparar nu och hur mycket du behöver.
"En investering i en IRA eller Roth IRA kan växa till en betydande summa under åren och är en viktig tillgång för att ge inkomst vid avgång", säger David G. Niggel, finansrådgivare i Key Wealth Partners i Lancaster, PA. "Tillsammans med din företags sponsrade pensionsplan, din IRA, social trygghet och korrekt planering, borde du kunna upprätthålla en bekväm livsstil vid pensionering."
Detta visade sig ursprungligen på US News and World Report.
Kommentera