Co-signering ett lån: Trevlig gest eller finansiell självmord?

En realitet i vårt kreditkorts finansiella system är att du måste ha något sätt att bevisa att du kommer att uppfylla dina skyldigheter. Du vet att om du inte har tillräcklig kredithistoria eller om du har dålig kredit kanske du behöver en medsignal.

Men vad om du är medsignatorn? Om du har bra kredit, kan du hitta dig som ställer önskemål från vänner och familj för att hjälpa till genom att medverka på ett lån. Men innan du loggar på den prickade linjen är det en bra idé att inse vad du får in och vad medsignering ett lån verkligen betyder.

En Co-Signer är ansvarig för skulden

Det första du behöver tänka på är att du är ansvarig för skulden, om du är medsignal. Kreditgivaren kan även komma efter dig innan du går efter låntagaren om det finns ett problem. När du co-signerar för någon när de behöver hjälp med att få ett personligt lån, garanterar du det lånet. Det betyder att om låntagaren saknar betalningar eller standardinställningar är du den person som hålls ansvarig. Eftersom du är ansvarig kommer lånet du medtecknar att påverka din kredit - och kan till och med påverka din förmåga att få ett lån i ditt eget namn.

Tänk på din ekonomiska situation innan du undertecknar. Har du tillräckligt med pengar för att täcka lånet om du måste? Om så är fallet kan inte co-signering vara så dålig idé. Men om du inte känner som om du kan ta på den ekonomiska skyldigheten, neka att medteckna. En annan ekonomisk övervägning är huruvida du planerar att ansöka om kredit på egen hand när som helst snart. Långivaren kommer att kontrollera din kredit, och din skuldsättningsgrad påverkas av ditt beslut att medverka. Om ett hem- eller billån är någonstans inom en snar framtid, bör du allvarligt överväga att inte skriva in lånet.

Kan du lita på låntagaren?

Mina föräldrar har undertecknat min första bil. De var tvungna. Jag hade ingen kredit historia. Men de visste att jag var ansvarig, och de gjorde det mycket tydligt att om jag saknade några betalningar och om de skulle täcka för mig skulle min bil "återtagas" för användning av andra familjemedlemmar. Det skulle inte vara min längre. Jag missade aldrig en betalning på mitt billån, och erfarenheten hjälpte mig att börja etablera min kredithistoria.

Men inte alla kan lita på. Har låntagaren en redogörelse för ansvarsfullt beteende? Har han eller hon resurser att göra betalningar på lånet? Det kan vara obekväma poäng när du lånar pengar till vänner och familj, men de är nödvändiga om du vill skydda din egen finansiella ställning. Om du inte känner dig bekväm med att din kreditpoäng är beroende av betalningsbeteenden hos din vän eller släkting, ska du förmodligen inte medverka.

Säger nr

... och att underteckna ett dåligt lån.

Medan du säger nej, kan du skada ett förhållande i viss mån, överväga den skada som kan bli gjort om du säger ja - och sedan bli ansvarig för lånet. Om du inte är bekväm med signering, säg bara att du inte har någon ekonomisk ställning att göra. Eller om du har resurserna, och du känner att din vän eller släkting är ansvarig, kan du erbjuda att låna pengar du har råd att förlora med låg ränta. På så sätt kan du vara ute pengar, men din goda kredit kommer att förbli intakt.

Vad skulle uppmana dig att co-signera på ett lån? Har du haft en dålig upplevelse?