Vad är investering eller kapitalförvaltning och hur man skyddar det

Skydd av tillgång

Har du någonsin undrat om vad du investerar i är det rätta för dig? Om du har frågor om investeringshantering.

Investeringshantering är den professionella förvaltningen av olika värdepapper och tillgångar som används för att möta specifika investeringsmål till fördel för investeraren (Wikipedia).

Hur skulle en rådgivare investera dina pengar?

Varje person har sin egen unika uppsättning behov och mål för sin framtid. Att säga detta, samma gamla cookie cutter "-metoden fungerar inte för alla. Med tanke på detta måste du ta lite tid att räkna ut exakt vad du sparar för.

• Sparar för barnets högskoleutgifter
• Köpa ett hem / eller betala en inteckning
• Sparar för en ny bil / lastbil
• Familjesemester
• Pensionering

Att ha dina mål utrustade hjälper dig och din rådgivare att få en bra uppfattning om vilken riktning dina investeringar ska gå in i, samt en korrekt tidshorisont. Att ha en lämplig tidshorisont hjälper också när du bestämmer vilken typ av investeringsprodukter som passar dig. Du vill inte investera i en 10 års säkerhet om du behöver pengarna 1 års formulär nu.

Riskabla affärer

Nästa sak du behöver tänka på är din risk tolerans. Hur riskabelt är du när det gäller att investera? Hur mycket trivs du med att förlora på marknaden? Det här är viktiga saker att tänka på, eftersom det avgör vilken typ av investeringsprodukt som passar dig. Detta varierar också person till person, även när närmare pensionsåldern, oftast desto mindre riskabelt blir du. Detta är av god anledning. Det är svårare för någon som gör sig redo att gå i pension för att kompensera för en minskning av deras portfölj med 30% än för någon som har 15-20 års arbete framför dem.

Tilldela dina investeringar

Nästa steg är att bestämma vilken typ av säkerhetsprodukt som passar dig. Det kan tyckas som en skrämmande uppgift med de till synes oändliga valen där ute. Vanliga aktier, obligationer, fonder, ETF och råvaror för att nämna några. Hur kommer du någonsin att bestämma vad du ska välja? Det här är när du och din rådgivare behöver sätta sig ner och diskutera målen för din portfölj och välja rätt fördelning av tillgångar som passar dig. Oavsett om du vill ha något som skyddas mot stora marknadssvingningar eller något som går i takt med eller över marknaden.

Tilldelning av tillgångar är ett mycket viktigt steg för att bygga upp din portfölj. Att ha en mängd olika produkter bidrar till att diversifiera din portfölj och minska risken. Du kan diversifiera med eget kapital, räntebärande pengar och kontanter. Att ha mer i en aktieportfölj exponerar dig för mer risk, men också möjligheten till större avkastning. En portfölj som investeras mer i ränteintäkter är mer skyddad av marknadsvängningar.

En bra regel för investeringar är 100 minus (din ålder) regel. Denna regel används för vilken procentandel av din portfölj som ska finnas på marknaden, och vilken procentandel ska vara i räntebindningar eller obligationer.

Till exempel: Om du är 45, ta 100 - (45) = 55. Det betyder att 55% av din portfölj ska vara på marknaden och 45% ska skyddas i räntebindningar och obligationer. Men vissa experter säger nu att vi ska använda 120 minus din åldersregel eftersom människor lever längre, och åldern för pension går upp. Med den här regeln borde någon i sina 20-tal helt investeras i marknaden, så att de kan rida aktiemarknadens vågor för att öka sin portfölj. Även om denna strategi inte är rätt för alla, beroende på din risk tolerans, är det ett bra ställe att börja för en nybörjare investerare.

Ta dig tid att bestämma vad som är rätt för dig.

Innan du fattar ett slutgiltigt beslut, se till att du är bekväm och glad med de investeringar du lutar mot. Gör dina läxor innan du begår något som du i slutändan inte är nöjd med och överväga dessa fakta:

• Väg försiktigt med risken.
• Se till att du är kostnadseffektiv i dina val, eftersom avgifterna och kostnaderna varierar mycket inom finanssektorn.
• Var medveten om att bara för att investeringar har gjort det bra tidigare betyder det inte att det kommer att fungera bra i framtiden.