15 tips för en lycklig pensionering

Efter finanskrisen 2008 gjorde Steve och Mary det tuffa valet att fördröja sin pension.

Trots att deras besparingar var tillräckliga kände det sig inte rätt.

De hade en vision om deras "lyckliga pension" - spenderade tid med sina barnbarn, köpte ett litet sjöhus, reser till Grekland - och ingen av det verkade troligt med all domen och dystom som fanns.

Vi körde till och med flera illustrationer och stresstest på deras ekonomiska plan, men det var inte tillräckligt bra.

Beslutet fattades.

Deras lyckliga pension skulle behöva komma senare.

Har Steve och Mary någonsin gått i pension? Mer om dem på lite ... ..

Situationer som detta förekommer hela tiden. Men det tar inte en ekonomisk kris att tvivla om någon faktiskt kan gå i pension.

Många faktorer spelar in i det.

Om en lycklig pension är det du söker, här är 15 tips för att få det att hända.

1. Kontrollera din utgift!

Detta kan vara det enskilt största steget i att du aldrig överlever dina pengar. Det är särskilt viktigt under de första åren av pensionering.

Det är då du kan titta på din pensionsportfölj och antar att det finns gott om pengar för att täcka de närmaste 20 eller 30 åren. Det kan vara fallet, men inte om du dränerar dina besparingar tidigt i spelet.

Det kan vara lätt att se din pension som en lång semester. Det kan vara vad det är ur en synpunkt att du inte längre behöver jobba, men du vill verkligen inte spendera dina pengar på något som semesternivå.

Sjukförsäkring och personliga försäkringskostnader för pensionärer kan komma ur kontroll mycket snabbt. Se till att ditt nästägg är säkert genom att lägga till en av medicares kompletterande försäkringsplaner, även känd som medelpap planer på din standard Medicare täckning.

Om du inte är en miljonär många gånger över, måste du hantera pengar på ungefär samma sätt som du har hela ditt liv - se till att du bor inom dina medel.

Det förändrar inte den magiska dagen du går i pension. Och på fler sätt än en blir det viktigare än någonsin.

2. Gör tid för familjen

Om du har barn, kommer du ihåg när de var unga?

Har du någonsin önskat att du hade mer tid med dem då?

Mellan jobbet och hanteringen av hushållet finns det inte alltid mycket kvalitetstid när dina barn är unga.

När du har gått i pension har du gott om tid. Nej, du kan inte gå tillbaka och sminka för den tid du inte hade tidigare i livet. Men du kan lösa för att spendera mer tid med familjen.

Detta är särskilt viktigt om du har barnbarn. Precis som det var med dina egna barn, kommer dina barnbarn att vara unga under några år. Njut av den här tiden med dem, eftersom du inte har jobb att äta din tid längre.

Detta var uber viktigt för Steve och Mary. Deras första barnbarn var bara ett år gammal och de hade en annan på vägen. De var upphetsade att spendera tid med i pension.

3. Bli inte bränd på skatter

Om du är som de flesta pensionärer, var de flesta pengar du sparade för pensionering bara skatte-uppskjuten, och inte skattefri. Det innebär att medlen i dina pensionsplaner kommer att beskattas vid uppsägning vid pensionering. Du måste hantera dessa uttag på ett sätt som minimerar din inkomstskatteskuld.

Detta kommer att vara särskilt viktigt tidigt i ditt pensionsålder om du fortsätter att tjäna någon form av aktiva inkomstkällor, till exempel ett företags- eller deltidsjobb. Ju mer du tjänar från dessa källor, desto mindre borde du dra tillbaka din pensionsplan. Det gör att du kan fortsätta att skjuta upp skatter på dina pensionsbesparingar tills du inte längre får extra inkomst.

Som kontraintuitiv eftersom det här låter, har många välskötta pensionärer faktiskt högre inkomster i pension än de gjorde under sina arbetsår. Det kan enkelt hända när du har inkomst från flera källor.

Även om ingen enskild källa kan ersätta lön som du hade under dina arbetsår, kan kombinationen av flera enkelt överskrida den. Det är därför skatter kan fortsätta att vara ett problem även efter att du går i pension.

4. Överväga ett deltidsjobb att vara aktiv

Även om du inte behöver extra inkomst, kan ett deltidsarbete vara ett utmärkt sätt att hålla dig aktiv. Detta kommer inte bara att hålla ditt sinne skarp, men det kan också bidra till att hålla dig socialt involverad.

Även om vi normalt tycker om att tjäna som att vara främst en finansiell verksamhet, finns det faktiskt ett starkare socialt element som vi generellt tror. Arbetet ger oss en känsla av syfte och håller oss inblandade med människor. Det är troligt att många av dina vänner också var dina medarbetare under dina arbetsår. Det behöver inte ändras i pensionen.

Inse också att om du är i din tidiga eller mitten av 60-talet när du går i pension, har du fortfarande årtionden av livet framför dig. Du måste fylla den tiden med både syfte och socialt engagemang. Ett deltidsjobb kan ge både.

5. Glöm inte om långtidssjukförsäkring

Detta är en av de pensionsfrågor som de flesta av oss inte vill tänka på för djupt. Ironiskt nog ökar faktumet att människor lever så mycket längre sannolikheten att någon form av långvarig vård kommer att vara nödvändig i en avlägsen framtid.

I så fall är det alltid bäst att köpa någon form av försäkring så tidigt som möjligt och när du är helt frisk.Det är då det blir det billigaste, vilket gör att du kan köpa täckning som ger dig de bästa fördelarna.

6. Har din fastighetsplanering i ordning

Även om du har avstått från fastighetsplanering fram till denna punkt i ditt liv, är du på en punkt där det nu är oundvikligt. Detta är särskilt sant om du har stora pensionsförmåner, liksom en stor mängd fastighetsandelar. Estate planering är nödvändig för att säkerställa en smidig överföring av dina tillgångar till dina nära och kära på din död.

En vilja kommer inte alltid att uppnå det syftet. Fördelen med fastighetsplanering är att det inte bara ger en plan för fördelningen av ditt gods, men det kan också ge ytterligare ekonomiska resurser, i den troliga händelsen att de är nödvändiga.

Till exempel, om du har en stor egendom, kan den egendomen bli föremål för inkomstskatt. Om det är och skulden blir stor kan du ta ut en livförsäkring som täcker skatterna. Detta kommer att se till att dina nära och kära kommer att få full nytta av hela din nuvarande egendom.

7. Vet exakt hur mycket du behöver leva på varje månad

Även om det kan tyckas obehagligt att man måste knyta till en budget i pension, är det också absolut nödvändigt. Med ingen budget är det mycket troligt att du kommer att ploga genom dina pensionsbesparingar på mycket mindre tid än vad du behöver för att de ska vara kvar.

Förhoppningsvis innehåller din pensionsplanering också strategier för att sänka dina levnadskostnader. Detta kan ha inkluderat att få ut av skulden, betala av ditt hemlån och eliminera sysselsättningsrelaterade kostnader. All den ansträngningen ska hålla det mängden pengar du behöver varje månad för nödvändiga utgifter till ett absolut minimum.

Men du behöver fortfarande noga hantera och budgetera hur mycket pengar du spenderar på diskretionära inköp och aktiviteter. När du är pensionär söker du aktiviteter och inköp för att fylla timmarna - och det är där en budget spelar in.

8. Ha en bra finansiell rådgivare

Att hantera en stor pensionsportfölj kan vara ett stort jobb, särskilt när du har pension i ditt sinne. Du kan till och med finna att du har mindre intresse för det än du gjorde medan du samlade den under dina arbetsår. Det är här en bra ekonomisk rådgivare kan vara värda de avgifter som du betalar många gånger över.

En finansiell rådgivare har möjlighet att titta på din situation långt ifrån, att göra observationer och utveckla strategier som du kanske är helt omedveten om. Det måste också anses att det finansiella landskapet blir allt mer komplicerat hela tiden.

När du blir äldre kan du tycka att du har mindre tålamod eller förståelse. Därför är det bäst att utveckla ett starkt förhållande med den behöriga finansiell rådgivaren mycket tidigt i ditt pensionsliv. Oavsett vad du gör, anställa inte någon så här.

Jag kanske vet en anständig här.

9. Ha en del av dina tillgångar i en livränta för säkerhet

Det finns någonting av ett sammandrag för pensionärer när det gäller att investera, åtminstone i den nuvarande investeringsmiljön. Räntor baserade på ränteplaceringar är för låga för att ge ett hållbart kassaflöde. Och medan aktiemarknaden har varit bra de senaste åren är det mycket mer riskabelt än att investera i det med ränteplaceringar. Av den anledningen kanske du vill ha åtminstone några av dina pengar i en livränta.

Inte alla livräntor är värda att ha (stanna från rörliga livräntor), men de rätta kan vara en form av försäkring som både kommer att behålla din inkomst och skydda din kapitalansvarige. Till exempel kan du få pengar i en livränta för att ge dig en livstidsinkomst, men tar inte en stor värdeminskning varje gång börsen faller.

Om du fortfarande inte är säker på om livränta är rätt för dig, är det 15 skäl när du inte ska köpa en livränta och 5 scenarier när du borde.

10. Ha en del av dina tillgångar i AssetLock ™

Som jag bara täckt, riskerar det att investera i aktier. Risk och pension är två faktorer som inte passar väl ihop. Och låt oss skära till jakten - den mest skrämmande aspekten av att investera i aktier från pensionärens ståndpunkt är möjligheten till en börskrasch. Men samtidigt är det absolut nödvändigt att investera i aktier, eftersom nuvarande räntor inte ger en bekväm pensionering.

Frågan är då hur man skyddar din pensionsportfölj från marknadskrascher.

Det finns faktiskt en produkt på plats som kan hjälpa dig att göra just det. Det heter AssetLock™. Det låter dig välja ett förutbestämt antal nackdelar (förlust) som din portfölj ska uppleva under den tid du investerar.

Det är något som en stoppförlustorder för hela din portfölj. Till exempel kan du sätta en förlustgräns på vilken nivå du känner dig bekväm med - 5%, 10%, 20%. Det kommer att hålla dig från att blindsided av plötsliga aktiemarknadsomkastningar. Du kan övervaka och justera dina gränser från din hemdator, smartphone eller surfplatta.

50% förlusten i din börsportfölj kan ta år att övervinna. Det kan vara år som du inte kommer att ha som nuvarande pensionär. Om du kan skära den förlusten för att säga 15%, har du sparat dig själv den värsta marknadskraschen. AssetLock ™ -värdet kan hjälpa dig att göra det.

11. Gör ut en skopa lista

De flesta av oss har planer och mål i hela våra liv, men arbetet har ett sätt att tvinga oss att försena fullbordandet av dem. När du har gått i pension är arbets- och tidsfaktorerna inte längre ett problem. Det betyder att det nu är dags att göra alla de saker som du ville göra hela ditt liv, men helt enkelt inte haft tid.

Det är därför det är så viktigt att ta fram en hinklista. En hinklista är helt enkelt en lista över saker som du hoppas kunna göra eller uppnå i ditt liv. Du vill begå detta för att skriva av två skäl:

1. Att skriva ner det gör det viktigt, och mer sannolikt att det uppnås, och
2. Det låter dig prioritera vissa mål som är viktigast för dig

Detta är en av de mer glädjande aktiviteterna för en pensionär, och därför behöver man dra nytta av det tidigt.

12. Sluta aldrig lära!

Kom ihåg hur jag sa att ett deltidsjobb kan hjälpa dig att hålla dig aktiv? Du kan också göra det med lärande. Världen är mycket större än någon av oss har tid för under våra arbetsliv, och vi saknar så mycket att vi lever. Men när du går i pension kommer du att ha tid och fri uppmärksamhet för att lära dig alla typer av saker som du aldrig kunde tidigare.

Det här är en utmärkt tid att behärska en ny båt. Till exempel tidigare i ditt liv kan du ha ansett trädgårdsarbete, måla, skriva eller lära sig ett främmande språk. Nu har du tid att dyka in i någon aktivitet som du gillar. Och om du aldrig har gjort det förut har du gott om tid att lära dig och behärska det.

13. Lämna inte din nödfond!

Precis som att ha en budget är en akutfond en av de goda rutinerna från dina arbetsår som måste fortsätta i pensionen. Även vid pensionering kommer du att fortsätta att få nödsituationer - de betydande oväntade utgifter som tycks komma ut ur ingenstans.

En räddningsfond kommer att förhindra att du behöver utnyttja dina pensionsbesparingar varje gång du har en oväntad kostnad.

Detta kommer också att vara en viktig skattestrategi.

Allt som du drar ur en kvalificerad pensionsplan kommer att bli föremål för inkomstskatter. Det innebär att om du använder din pensionssparande som din akutfond, kommer dina utgifter att öka med skatteskulden. En välfylld akutfond kan förhindra att du tappar dina skatteskyddade planer för oväntade utgifter.

14. Ta ännu bättre vård av din hälsa än någonsin tidigare

Oavsett vilken hälsotillstånd du har, gör ett åtagande att åtminstone behålla det, och förhoppningsvis att förbättra det. Hälsa är en stor X-faktor när vi åldras, och den ska aldrig tas för givet. Oavsett hur bra du behöll dina planer för pensionering ur ekonomisk synvinkel, om din hälsa försämras på ett seriöst sätt kommer ditt liv att förändras, eventuellt för alltid.

Om du aldrig har haft ett träningsprogram tidigare, börja en den dag du går i pension. Också åta sig att få regelbundna medicinska kontroller och förbättra din kost när det är möjligt.

God hälsa resulterar i en högre energinivå, samt en förbättrad livsutsikt. Du kommer att gå igenom stora förändringar när du går i pension, börjar med förlusten av en livstids karriär. Bra hälsa kan hjälpa dig att arbeta igenom det och njuta av ett bättre kvalitetsliv.

15. Gör din mer exotiska resa tidigt i din pension

Som regel är de mer avlägsna eller exotiska dina reseplaner ju ju tidigare de borde ske i din pension. Hälsa är givetvis en viktig faktor här. Du vill vara säker på att du gör de mest äventyrliga reseplanerna medan du fortfarande är relativt ung och i utmärkt hälsa.

Också, om du planerar att gå till några out of the way destinationer, som en djungelsafari eller klättra på Himalaya, kan du hitta de platser som är för avlägsna senare i ditt liv, när du kanske är mer beroende av andra människor och på vårdsystemet.

Steve och Marys lyckliga pension

Tillbaka till Steve och Mary ... De kunde äntligen gå i pension. Steve hade för avsikt att skjuta upp sin pension med fyra år, främst för att han fortfarande älskade sitt jobb. Tja år i den planen ändrades hans arbetsroll väsentligt och han ville ut. Vi sprang några fler illustrationer och jag visade honom att han och Mary skulle kunna gå i pension mer än bekvämt.

Det var allt han behövde och han avgick. Det var över 3 år sedan och sedan dess har de rest i utlandet två gånger (Grekland och Paris) och spenderar en bra bit av tid med sina barnbarn.

De njuter verkligen av en lycklig pension.