GF ¢ 035: Hur man investerar en miljon dollar (utan att blåsa den som en rockstar) 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC035_.mp3

De säger att du har 1 till 10.000.000 chans att vinna lotteriet.

Tja, idag är min lyckodag, för jag vann bara - ja älskling !!

Okej. Måste jag inte gjorde det faktiskt vinna.

Vi kommer bara att låtsas som jag gjorde för det här inläggets skull. 🙂

Jag hade en gång en kund fråga mig, "Jeff, om du hade en miljon dollar, hur skulle du investera det?"

Jag är inte en som vanligtvis spelar ihop dessa lekar.

Visst, som barn, älskade jag att låtsas att jag var He-Man och att den stora kartonglåda i vår källare var Castle Grayskull. "Jag har makten!" <<Fellas, låtsas inte som om du inte kommer ihåg det! Haha ....

Men de dagar som "låtsas" är långt borta. Det är tills idag. Dagens inlägg är bara för det roliga. Jag låtsas att jag slog jackpotten och gick bort med en cool mil.

För denna låtsas övning säger vi att jag nettar en miljon dollar, och jag har allt att investera.

Bara så är vi tydliga, Det här är inte investeringsrådgivning, så ta det inte som sådant. Och bara om det inte är tillräckligt klart, läs här. Du har blivit varnad.

Hur skulle jag investera en miljon dollar?

Genom att gå igenom denna låtsasövning, försöker jag också gå igenom det som om du vann pengarna också. Åtminstone i början. Efter de första parstegen är det allt jag. Låt oss börja….

Hej mr checka

Den stora dagen kommer, och du får äntligen din check: en stor, fet $ 1.000.000. Du drar över nollor och kommatecken. Du har aldrig sett en större kontroll i hela ditt liv.

Du tar en sekund att andas in. Du vill viska snygga saker till kontrollen, som "Oh, kolla, du är så fantastisk". Oroa dig inte, ingen tittar på. Jag skulle nog också göra det. 🙂

Visste du att du kanske skulle kunna avgå med 1 miljon dollar? Även om det är bättre om du har tid att investera pengar istället för att använda den för pensionering, är det faktiskt möjligt att gå i pension med 1 miljon dollar. Ta några minuter att läsa min fallstudie här på GoodFinancialCents.com: [Fallstudie] Kan du gå i pension med endast 1 miljon dollar?

Även efter att du läst det, kanske du undrar om 1 miljon dollar verkligen är tillräckligt för att gå i pension. Trots allt hade folket i det fallet faktiskt andra tillgångar till deras fördel. Du kanske undrar om du faktiskt kan gå i pension med 2 miljoner dollar! Jo, jag skrev också den här fallstudien. Kolla in det på Forbes: Kan du gå i pension med $ 2 miljoner?

Efter att ha läst igenom dessa fallstudier förstår du varför det är så viktigt att du investerar pengarna för att hålla fast vid inflationen, speciellt om du är långt ifrån pensionen. Du vill också lära dig om några strategier för att sänka din risk. . . mer på det i en liten bit.

Så vad är det första steget?

Steg 1: Ingenting

Okej, så här är det första du gör om du skulle få $ 1 000 000 (eller någon stor summa pengar för den delen).Ingenting.

Vad menar du ingenting?

Jag menar ingenting.

Du sitter på den.

Du sitter på den i minst tre, helst sex månader, det här är det bästa rådet jag kan ge för någon stor klump pengar, även om du frågar vad ska man göra med 500000 dollar! Sitt på det och spara pengar!

Människor tenderar att ta utslagsbeslut när de slår med en oväsen av oväntade pengar. De flesta människors skattbidrag spenderas innan de ens har fått det. Vi vill inte att detta ska hända med $ 1.000.000.

Behöver du en plats att parkera alla kontanter så att du inte gör något för det?

Den första platsen jag skulle titta på är en grupp depositionsbevis (CD) eller en online sparkonto. Att gå med CD-skivor hjälper till att lägga till ytterligare en barriär mellan dig och göra dåligt beslut, eftersom du straffas för eventuella uttag från cd-skivan innan den mognar. Ett online sparande konto ger dig större flexibilitet med risken att du kommer att dra tillbaka pengarna för att gå på spendera.

Du kan få högsta räntor för inlösenskort och online sparkkonton hos onlinebanker, som våra favoriter Capital One 360 och Everbank. (Och eftersom de är online, borde du kunna banka med dem oavsett vilken stat du bor i. Eller bestäm dig för att köpa din herrgård i. Oavsett vilket.)

Jag hänvisades en gång till ett par som fick en uppgörelse på 1,5 miljoner dollar. Jag berättade för dem exakt råd ovan. Hörde de? Nej!

Inom de första 3 månaderna för att få pengarna köpte de ett helt nytt hem, 2 nya bilar, gav sin kyrka $ 50k (jag är cool med den här och du kommer snart se nedan), gav flera olika släktingar $ 10ka stycke , Och de slutade sina jobb. Jag var golvad. Vi kommer inte att göra vad det här paret gjorde. Till och med investera i mindre mängder, lika små som investerar med 1000 dollar eller vad ska man göra med $ 20000, behöver mer tanke läggas in än det här!

Steg 2. Låt oss prata skuld

Du har skuld vi ska betala av det. Ska vi betala av hela skulden? Inte nödvändigtvis.

Du har haft tur att låsa i en 30-årig inteckning på mindre än 4% under de senaste åren, det är ingen mening att betala det av. Det är billiga pengar.

Vi kan prata om att göra dubbla betalningar vid ett senare tillfälle, men för att bara betala av din rektor anser jag inte att det är nödvändigt.

Kreditkort skulden gått, skulle det inte vara trevligt att inte ha dessa irriterande $ 100 kreditkortsräkningar rullande i varje månad, hellre du kunde börja investera med 100 dollar istället för att placera det mot det kreditkortet som fortsätter att få intresse! Varuhuskortet är borta. Studentlånskuld ... .. Det är också en tuff. Jag lutar mer mot att betala av det. Jag låter dig bestämma. Alla andra skulder som har dubbelsiffriga räntor, borta. Betala av och gör det med det.

Bara för att du betalat ut skulden ger dig inte rätt eller tillstånd att gå ut och ta ut mer skuld. Du vann bara en miljon dollar för pete skull; varför skulle du behöva mer kreditkort ?!

Behöver du hjälp med att utveckla en skuldbetalningsplan? Kolla in vårt inlägg på topp 11 personlig ekonomi programvara. En gratis produkt att titta på från den listan: Personlig kapital Du borde verkligen inte behöva en mjukvara för att hjälpa dig att betala din skuld när du just har lämnats en check för $ 1.000.000 ... men bara om det inte skadar att ta en titt. Personal Capital hjälper dig att sätta alla dina konton (skulder och tillgångar) på ett ställe. På så sätt kan du göra en riktig plan för alla dina pengar.

Steg 3: Förbättra din akutfond.

Eftersom du har en stor tillströmning av pengar, varför inte behålla minst 18 till 24 månaders månatliga utgifter i ett högavkastande Money Market-konto? Tänk på det som Ultimate Emergency Fund. Bästa ställen att hålla den enorma summan? Online banker gillar Capital One 360ochEverbank. Eller kanske du slänger det i ett intyg med Upptäck Bank.

Det är nog mer pengar än vad du har haft i hela ditt liv där du gör ingenting, men det är okej. Du har nu blivit ett nytt blad. Det är en ny dig, så njut av det.

Steg 4: Ge bort det

Du märker att jag inte hänvisade till mig själv i något av ovanstående. Det beror på att andra än en inteckning och en bilanteckning, vi har ingen skuld. Om jag hade $ 1.000.000 att investera skulle jag inte ha någon skuld att oroa mig för att bli betald, plus vårt lån är 15 år 3,375% och vi gör extra betalningar. Jag har inte bråttom att betala det av.

Vår akutfond är för närvarande mellan 12 och 18 månader för hushållskostnader. Återigen är jag okej där. Så vad gör du? Nu är det mer för mig och min bakgrund, så känner du inte att du måste tvinga, men det första jag skulle spendera ut ur miljonen ger 10% rakt till vår kyrka, annars känd som en tiondel.

Ja, jag skulle skriva en check på $ 100.000 till vår kyrka rakt uppifrån. Du kan kalla "BS" på detta. Du kanske tror att jag bara säger det för att låta som en god kristen. Om jag skrev det här inlägget för ett år sedan, skulle det vara svårt för mig att försöka argumentera för det. Du kan även titta på den här videon, för ett par år sedan trodde jag att en klient av mig var nötter för att vilja behålla tionde när man försökte betala skuld.

Under det gångna året har min fru och jag äntligen slutat, och jag menar äntligen, började tionde där vi ger 10% av vår bruttoinkomst till vår kyrka. Det tog oss ett tag att äntligen få tag i konceptet, men vi har äntligen fått det.

Skulle det vara svårt att skriva? Uhhhh, JA !!! Men jag tror att vår kyrka och Guds vilja kan göra mycket mer med det än jag kunde.

Steg 5: Peer-to-peer-utlåning.

Det kan komma som en chock för många läsare, särskilt för att jag är en "finansiell planerare". Kanske tror du att jag skulle köpa aktier, kanske tror du att jag skulle köpa fond. Jag skulle, men jag skulle faktiskt börja med peer to peer-utlåning.

Hur mycket? En mycket bra bit. Jag skulle lägga $ 250.000 i båda Utlåningsklubb och blomstra, dela dem i halva, så $ 125.000 en pop. Jag startade ursprungligen ett utlåningsklubbkonto tillbaka 2008 och till denna dag är jag i genomsnitt ca 9%. Inte för lurvigt och med reinvestering, ett enkelt sätt att tjäna pengar utan att behöva hantera det hela tiden.

För diversifierings skull skulle jag försöka båda. Sitter på 8% till 9% avkastning med mycket liten volatilitet, eller som vissa planerare refererar till, standardavvikelsen är ganska svår att slå. Om du är intresserad av en mer teknisk uppdelning huvudet till min översyn av utlåningsklubben och Prosper recension för att se hur du kan utnyttja sina erbjudanden till din fördel.

Steg 6: Obligationer, obligationer och fler obligationer.

Att säga att denna räntemiljö har varit en intressant en under de senaste åren är en underdrift. Att försöka få en hög avkastning på ett band idag är ungefär lika realistisk som att försöka få en In-and-Out Burger i Midwest. Det kommer inte att hända!

Istället för att anta att räntorna är något att skryta om, trodde jag att jag skulle ta itu med detta investeringsområde som om räntorna var något normala. Om du är nyfiken definierar jag "normal" som du kan gå ut och få ett års CD att betala dig något norr om 3%.

I så fall skulle jag definitivt ha en större andel av kommunala obligationer, den skattefria sorten, i min portfölj. Dessutom skulle jag också lägga till lite korta mellanliggande företagsobligationer, några värdepapper med säkerhet och vissa banklån och konvertibla obligationer, men jag skulle tilldela cirka 250 000 dollar till denna bit av cirkeln.

Vilken typ av obligationer skulle jag köpa? Uppriktigt sagt är jag lat, så jag skulle inte göra tid eller forskning för att välja enskilda obligationer. Det skulle vara för mycket av huvudvärk. Jag luta mer mot fondens sida av saker. Det finns många bra fond för fondförbindelser som har gjort riktigt bra under de senaste åren. Bara för att diversifiera, skulle jag också överväga att köpa några obligationer ETF: s.

Denna del av min portfölj är tänkt att vara den tråkiga delen som får mig att gissa när jag tänker på det. Plus, det här gör fru fru glad eftersom hon inte behöver oroa sig för att jag gör några dumma lagerplockningar. Var där, gjort det, för många gånger.

Steg 7: Aktivt förvaltade ömsesidiga fonder.

Låt det vara känt att jag inte är en passiv investerare. Indexering är personligen något jag är inte en stor fan av. Instämmer inte alls? Det är coolt. Vi kan ha en debatt en gång till. Så med $ 100k skulle jag fördela det till 10-12 olika fonder. Jag förutser att tilldelningen kommer att ligga någonstans i 60% till 70% aktieintervall och resten vara i obligationer. Lägg märke till hur tung jag är i mina band? Hur ironisk för en kille i mitten av 30-talet för att vara så konservativ?

Att se tidigare yngre kunder får stora arv och hur de är mer intresserade av att skydda mot att växa är en bidragsgivare till mig på det här sättet. Jag är nästan positiv Jag skulle bara vara densamma med de flesta av fonderna.

Ett annat alternativ jag skulle överväga är Förbättring. Trots att de använder passivt förvaltade ETF: s, gör de aktiva förändringar i deras portfölj. Du kan få mer information om dem på vår Betterment.com Review sida!

AssetLock ™

När du kombinerar aktivt förvaltade fond med Power of AssetLock ™, kommer du också att ha ro i att din portfölj övervakas inte bara av din rådgivare utan även av programvaran.

AssetLock ™ är innovativt tillgångssäkerhetsprogram som gör att du kan uppleva marknadernas upsides utan att ta mycket av risken i samband med aktiv hantering.

Åh, och nämnde jag att det här inte är en stop-loss-strategi? Stop-loss-strategier innebär att köpa och sälja på förutbestämda belopp. Istället använder AssetLock ™ vad de kallar ett AssetLock ™ -värde. AssetLock ™ -värdet bestäms av flera faktorer och använder programvara för att varna din finansiell rådgivare för att kontakta dig vid negativa marknadsförhållanden.

Jag är en AssetLock ™ godkänd rådgivare. Som en AssetLock ™ -advokat rådgivare kan mina kunder vara säkra på att jag inte bara är på deras lag, men jag har kraftfull programvara som säkerhetskopierar mina tjänster och skyddar dem från onödig risk.

Ta en titt på en snabb video för att lära dig mer om hur AssetLock ™ fungerar.

Financial Success Blueprint ™

Förresten, om du investerar i pension, kanske du vill kolla in Financial Success Blueprint ™ - min egen översiktliga pensionsplanöversikt som hjälper dig att avgöra om du är på rätt spår eller om du behöver göra ändringar.

Så här får du:

En specifik strategi för pensionering när du vill och hur du vill - även om du inte tror det är möjligt.
Den speciella tekniken jag använder för att hjälpa kunderna att visualisera vad deras idealiska pension egentligen ser ut.
Ett enkelt sätt att organisera alla dina investeringar i en logisk ram så att du verkligen kan se vad som händer.
Plus mycket mer!

Ta en titt på allt Financial Success Blueprint ™ har att erbjuda och se om det passar dig!

Steg 8. Lager

Jag skulle köpa några enskilda bestånd med en del av pengarna, men jag skulle inte tillåta mig att vara för galen. Detta skulle anses vara min "slush fund" där jag inte skulle påverkas om jag förlorade min rumpa på några hemska aktieaffärer. Lita på mig. Det skulle hända.

Om du behöver en plats att handla aktier, skulle jag titta på Ally Invest eller E * HANDEL. Båda är fasta, välrenommerade företag som har goda handelsplattformar.

Steg 9: Mitt företag

Annat än peer-to-peer-utlåning, underhåller jag inte egentligen några icke-traditionella investeringar som privata fastighetspartnerskap eller någon av den typen av private equity-saker. Att bo i Mellanvästern är jag inte så utsatt för detta som någon som bor i storstaden, så det är därför du ser mycket mer traditionella investeringar i portföljen.

Den andra icke-traditionella tillgången där jag skulle investera är min verksamhet. Oavsett om det är ny teknik för att hjälpa mig att effektivisera min ekonomiska planeringspraxis, eller investera i sätt att öka min online-verksamhet. Om mitt lager väljer att bli hundar skulle jag definitivt flytta några av pengarna här borta.

Det är hur jag skulle investera. Hur är det med dig?

Från och med nu är det här hur jag skulle investera $ 1.000.000. Chansen är att om du pratar med mig om tre veckor, skulle det ändras något. Det är klokt, eller hur? Här är en större fråga:

"Om du hade $ 1.000.000 att investera, hur skulle du göra det?" Älskar att höra dina tankar.

Se till att kolla in några av våra stora investeringsrecensioner som vi har för din referens för att se till att du vet så mycket du kan innan du börjar din investeringsresa!