När behöver du en advokat för din studielåneskuld?

När du kämpar med studentlånskuld kan det ibland vara svårt att veta var du ska gå för att hitta hjälp. Medan du kan göra de flesta saker med dina federala studielån gratis på StudentLoans.gov väljer många låntagare att hitta "professionell hjälp". Och medan det finns tjänster som kan hjälpa dig med din studielånskuld, hur vet du när det inte räcker? Hur vet du när du kan behöva en advokat för din studielånskuld?

Faktum är att de flesta problem med din studielånskuld inte kräver en advokats tjänster. För många saker, som att ändra din återbetalningsplan eller ansöka om förlåtningsprogram för studentlån, kan du fylla i pappersarbetet eller onlineformuläret själv.

Det finns emellertid scenarier där det kan vara mycket fördelaktigt att betala en advokat för hjälp med dina studielån. Till exempel, om din långivare stämmer dig för att du är standard? Det är en situation där du definitivt vill ha professionell juridisk hjälp.

Här är några andra scenarier där du kan överväga en advokat för din studielånskuld. Dessutom svarar vi på några vanliga frågor med hjälp av en reell studentlånskuld advokat.

Snabbnavigering Skillnaden mellan en advokat och ett annat lån till låntagning av lån till låntagare när det är viktigt att hitta en advokat för ditt studentlånsproblem? Vad kan en advokat hjälpa till med dina studielån? Hur mycket kostar det? Hur kan du Hitta en gynnsam advokat?

Skillnaden mellan en advokat och annan lånegaranti för lån till låntagare

Först och främst är det viktigt att skilja mellan betalt hjälp för din studielånskuld och juridisk hjälp för din studentlånskuld. Många låntagare som behöver hjälp faller i den första kategorin - de letar bara efter professionell rådgivning för sin studielånssituation.

Och det finns företag som du kan betala för att hjälpa dig med detta. Till exempel rekommenderar vi Ameritech Financial, ett företag som jag personligen har granskat. De kan hjälpa dig att navigera i studentlånsområdet och hjälpa dig att systematiskt söka efter de program som utbildas av utbildningsdepartementet. Om du inte är säker på att göra det själv kan Ameritech hjälpa dig att hitta den återbetalningslösning som passar dig och eventuellt omstrukturera dina lån så att du kan kvalificera dig för program som du annars inte har behörighet för. Du kan ringa dem på 1-866-863-3870 eller kolla in deras hemsida här.

Om du betalar för hjälp, gör din forskning för att undvika studentlånsvindel. Tyvärr finns det många företag som byter på låntagare som söker hjälp till sina studielån, så se till att du inte utnyttjas. Här är en guide som vi skrev för att avgöra om ett studielånsassistansföretag är en bluff och stora röda flaggor att leta efter.

Om du behöver mer än bara hjälp med att bestämma din återbetalningsplan, kan du behöva juridisk hjälp. Låt oss titta på när juridisk hjälp kan vara meningsfullt.

När är det viktigt att hitta en advokat för ditt studentlånsproblem?

Det är viktigt att komma ihåg att varje situation är annorlunda, och om du kontaktar en studielåns advokat beror verkligen på din unika situation.

Enligt Adam Minsky kunde en erfaren studentlånsadvokat hitta representation vara till hjälp i följande situationer:

• Om du har att göra med en svår eller komplicerad fråga som en tvist med en låntjänsteman, eller om du chockas av en inkassobyrå.
• Om du har stämts i domstol och vill ha juridisk rådgivning och representation.
• Om du inte är säker på dina alternativ eller juridiska rättigheter avseende ett visst studielånsproblem, t.ex. berättigande till återbetalning eller förlåtelse, eller vad dina alternativ och strategier kan vara för ett vanligt studentlån.
• Om du känner dig överväldigad av en studielånsproblem och vill ha lite vägledning för att göra det hela.

En bra tumregel att följa är att fråga dig själv om du själv kan göra det, eller känner du att du behöver en förespråkare för att arbeta för dina räkning för att lösa problemet.

Vad kan en advokat hjälpa till med dina studielån?

Så nu när du vet när det kan vara bra att prata med en advokat, vad kan en advokat faktiskt göra för dig så att du inte kan göra dig själv?

Först, enligt Adam Minsky, är det viktigt att komma ihåg hur advokater är olika som studielånsassistentföretag. Advokater är ett reglerat yrke som övervakas av statliga licensieringsbyråer (kallad "baren") och hålls till strikta regler om sekretess och skyldigheter att betjäna sina kunder. Med andra ord är advokater ansvariga inte bara för dig, men också till deras statsfält. Detta ger dig en hel del skydd och möjligheter om du blir mishandlad eller bedräglig, jämfört med olicensierade företag och organisationer.

Å andra sidan kan vissa konsultföretag utan advokat kunna tillhandahålla lite allmänt stöd, särskilt när det gäller standardiserade formulär och applikationer för de mest populära federala studentlånsprogrammen. Men de kan inte alltid vara utrustade för att förstå nyanserna i studielånssystemet, felsöka en situation när det finns ett fel eller oväntat problem eller ge råd till sina kunder på lämpligt sätt när det finns unika omständigheter. Konsulteringsföretag är också mycket mer begränsade när det gäller vad de kan göra för låntagare som är i samlingar eller stäms, eftersom det är ett brott för advokater att engagera sig i lagutövning.

Enligt Adam Minsky kommer en advokat normalt att hjälpa till med följande när det gäller studentlånsskuld:

• Råd och råd om dina juridiska rättigheter och alternativ för dina studielån.
• Direkt representation och förespråkande i kommunikation med studentlån långivare, tjänstemän, inkassobyråer, kreditbyråer, tvistorgan och andra relevanta enheter.
• Förhandlingar med studentlån långivare, tjänstemän och inkassobyråer för att erhålla en önskad resolution.
• Bistånd vid förberedelse, genomförande och granskning av studentlånsrelaterad dokumentation, t.ex. programansökningar, brev och korrespondens samt avtalsavtal (t.ex. rehabiliterings- eller avvecklingsavtal för studentlån).
• Representation i domstol för att försvara dig mot en student lån samling rättegång eller att driva företag som har skadat dig.

Hur mycket kostar det?

Detta kan vara den skrämmaste delen av att arbeta med en advokat för låntagare från studielån. Hur mycket ska du betala och är det värt det? Med tanke på att låntagare i studielån redan är i skuld anser många att betalar en advokat om hjälp helt enkelt inte är meningsfullt.

Det är emellertid viktigt för låntagarna att veta att det finns en mängd avgiftsstrukturer och sätt att betala en advokat så att det kan ge ekonomisk mening.

Enligt Adam Minsky finns det fyra grundläggande avgiftsstrukturer för att arbeta med en advokat.

1. Samrådshonorar: Du kan eventuellt betala en advokat för en begränsad session för att få råd eller råd, eller att få hjälp med ett specifikt problem (t.ex. genom att granska ett avtalsavtal eller titta på en kreditrapport). Avgiften beror på platsen, längden på samrådet och advokatens prissättning.

2. timavgift / behållare: Detta är den mest traditionella typen av advokat-kundavgift arrangemang och innebär att betala för advokatens tid vid den advokat timlängden. Klienten betalar vanligen en initial "behållare" - även känd som en förskottsavgift - för att täcka en viss fakturabel tid framåt (säg $ 5 000 eller $ 10 000). Attorneyen drar sedan från den behållaren som han eller hon fyller i relevanta frågor. Om behållaren inte blir van vid när saken är klar, returneras saldot till kunden. Om behållaren blir utarmad kan det hända att klienten måste fylla på behållaren. Storleken på hållaren och antalet fakturerbara timmar för ett fall beror verkligen. Till exempel kan försvara en samling rättegång ta betydligt mer fakturerbara timmar än att hjälpa till med en lånekonsolidering ansökan.

3. Fastavgift: Vissa advokater ger specifika tjänster för en bestämd avgift, oavsett hur lång tid det tar att advokaten fullföljer tjänsten. Detta är också känt som projektbaserat arbete. Detta kan ge några skydd för kunden, så att om något tar längre tid än väntat är kunden inte på kroken för extra avgifter. Men avgiften skulle sannolikt endast omfatta en specifik uppgift eller uppsättning uppgifter som advokaten har anställts för att utföra. Ett bra exempel på detta kan vara att slutföra en inkomstdriven återbetalningsansökan.

4. Beredskap: För vissa typer av fall kan en advokat kunna ta ett ärende på beredskapsavgift - där han eller hon bara tar avgift om dom dominerar i ett ärende genom en dom eller en lösning. Ett arrangemang för beredskapsavgifter är endast tillgängligt för specifika typer av fall, t.ex. rättegångar för konsumenträttigheter mot tredje parts skuldsättare eller andra liknande företag för brott mot specifika lagar. Ofta är det lagar som tillåter något som kallas "avgiftsskiftande", där den förlorande sidan är lagligt obligatoriskt betala för vinnarens advokatavgifter. En advokat kommer bara att ta ett ärende på en premissavgift om det finns ett solidt krav enligt en av dessa lagar och han eller hon tror att det finns en stark sannolikhet för att lyckas i domstol.

Hur kan du hitta en gynnsam studentlånskuldprov?

Så, om du tror att du får en advokat är den bästa vägen för din studielånssituation, hur går du för att hitta en ansedd en? Detta kan vara särskilt utmanande med tanke på att många låntagare inte känner till lagen och hur processen fungerar.

Dessutom finns det sålunda så få advokater som har erfarenhet av studentlånslag. Minsky rekommenderar att låntagare som söker en advokat för sin studielånsskuld gör följande:

• Kolla katalogen för National Association of Consumer Advocates (NACA). NACA är en barförening för advokater som bara representerar konsumenter och låntagare, och du kan söka lokala advokater som har listat "studielån" som ett praktikområde.
• Kontakta din statliga barförening för ett hänskjutande (många statliga barföreningar har hänvisningstjänster).
• Sök advokater på en plattform som Avvo, som har advokatprofiler. Avvo ger också en rekord av kundrecensioner och peer-godkännanden, vilket kan vara till hjälp vid val av advokat.
• När du väl har hittat en advokat som du kanske vill arbeta med, hänvisar du till advokaten med din statliga förening för att se om den advokaten har någon rekord av offentlig disciplin.
• Gör en Google-sökning hos den advokat för att se om deras namn kommer upp på ett bra sätt (till exempel genom press eller publikationer) eller på ett dåligt sätt (till exempel att stämas av en statlig myndighet eller tillsynsorgan för missförhållanden).

Slutliga tankar

Att hantera en svår studentlånssituation kan vara hård. Det är inte bara ekonomiskt dränering, men det kan vara extremt svårt emotionellt.

Om du befinner dig som vill ha professionell hjälp för din studielånskuld, se till att du överväger om en advokat är rätt val. Beroende på din situation kan det ge mycket mening att söka en advokat för din studentlånskuld.

Har du någonsin fått hjälp från en advokat för din studielånskuld?