Vad är en NAPFA-registrerad finansiell rådgivare?

I dag står många konsumenter inför ett tufft val när det gäller vem som ska hantera sina pengar.

Det här valet görs svårare med den mängd finansiella rådgivare där ute. Några av dessa människor, som utgör finansiella rådgivare, ger dig en överbelastning av information samt en försäljningsnivå för en produkt som kanske inte är till din fördel.

Dessa "självbetjänade" rådgivare som är ute efter eget intresse är varför NAPFA skapades.

NAPFA, som står för National Association of Personal Financial Advisors, är en professionell förening för avgiftsfinansierade finansiella rådgivare. Grundades 1983, har NAPFA försökt att hjälpa konsumenterna att söka konfliktfri finansiell rådgivning.

Vad är ett fiduciary?

Dessa avgiftskonsulter tjänar i en fiducial herrgård. "Vad är ett fiduciary?", Kanske du frågar. Ett fiduciary är en person som är lagligt utsedd och behörig att inneha tillgångar i förtroende för en annan person. Förvaltaren förvaltar tillgångarna för den andra personens "förmån" snarare än för egen vinst (investopedia.com). Det skiljer sig från en vanlig finansiell rådgivare till det faktum att vissa rådgivare inte alltid investerar till förmån för kunden. De flesta finansiella rådgivare betalas helt eller delvis genom provisioner, vilket betyder att de har ett incitament att främja produkter som maximerar sin inkomst.

NAPFA är stolt över att den här föreningen ser ut som kundens bästa intresse. Säger detta, NAPFA tar bara rådgivare som uppfyller sina organisationers högsta standard. Dessa standarder är:

• De måste uppfylla strikta behörighets- och utbildningsbehov.
• De måste huvudsakligen vara engagerade som holistiska finansiella rådgivare (snarare än bara investerare eller skatterådgivare).
• De måste uppfylla de mest krävande fortbildningskraven i branschen.
• De måste underkasta sig utomstående professionell granskning för att se till att de inte har de intressekonflikter som kommissionerna medför.
• De måste lämna in en finansiell plan för granskning av kamrater, innan de kan bli antagna.

Avgift Endast Finansiell Planer Definition

Det är dessa höga normer som NAPFA-Registered Financial Advisors följer med som gör att folk tar del.

Vad exakt definierar att en finansiell planerare endast är avgift?

Dessa registrerade rådgivare säljer inte någon produkt i provision, och har därför ingen intressekonflikt. De kompenseras direkt från kunderna. NAPFA-rådgivare har ett gemensamt mål, att se upp för sina kunders bästa ekonomiska intressen.

En sak som jag har märkt om NAPFA-rådgivare är att de är mycket stolta över sin organisation och tar det väldigt seriöst. En kollega och CFP®-professionell, Roger Wohlner, är mycket aktiv i NAPFA-gruppen. Jag bad honom att dela varför NAPFA-medlemskapet är så viktigt för honom. Här är vad han hade att säga:

NAPFA är en organisation av stipendiater som är ensamåtagna och som är enhetligt engagerade i att göra det som är bäst för våra respektive kunder och vi uppger detta genom att underteckna en fiduciary ed som vi bekräftar årligen.

Dessutom består organisationen av en mycket varierad grupp av rådgivare som har en mängd kunskap och erfarenhet som de är villiga att dela med medarbetare. Om jag har en fråga om ett klientproblem, skickar jag ofta den frågan i NAPFA-diskussionsforumet och kommer alltid att få ett antal användbara svar. I andra fall kommer jag direkt att kontakta en medarbetare och har alltid funnit dem generösa med sin tid och kompetens.

Kortfattat tycker jag att mitt medlemskap i NAPFA gör det möjligt för mig att utnyttja kunskapen för mina medarbetare för att gynna kunderna. Denna extra kunskapsbas är särskilt viktig för oss som är solo-utövare.

Du kan se mer om Roger på sin blogg Wohlner Financial eller hans firma Asset Strategy Consultants.

Så här hittar du en NAPFA Advisor

Om du är intresserad av att anställa en NAPFA-rådgivare, är det bästa att besöka deras huvudsakliga webbplats. NAPFA.org. Därifrån ser du Find a Advisor-platsen på hemsidan (se ovan). Du kan söka antingen via adress, postnummer eller namn och efter att ha valt "sök" får du en lista över närmaste NAPFA-registrerade rådgivare i ditt område.

NAPFA Resources

På NAPFA-webbplatsen, http://www.napfa.org, har de många användbara länkar och resurser. De kan hjälpa dig att hitta en NAPFA-kvalificerad rådgivare i ditt område. De har också bra pedagogiska material för att hjälpa dig att välja den ekonomiska rådgivaren som passar dig. NAPFA har utbildningswebbplatser, från kvalificerade rådgivare, på många olika ämnen.

NAPFA är också värd för pedagogiska konferenser. Dessa konferenser har klasser för rådgivare som vill ansluta sig till NAPFA, samt klasser för rådgivare som vill förfina sina färdigheter.

Via NAPFA och Kiplinger's Personal Finance-tidskrift håller webbplatsen gratis finansiell rådgivning flera gånger om året. Du kan kolla på kommande datum eller titta på livevideochatten via deras hemsida samt NAPFA och Kiplers Facebook-sida.