Fira! Du är nu officiellt en husägare. <sätt in dans och jig här om du vill> För många äger det första hemmet en dröm som går i uppfyllelse. Att bli en husägare kommer med sin egen uppsättning ansvar och förmåner.
En av dessa påstådda fördelar är möjligheten för kvalificerade husägare att låna mot eget kapital i sitt hem. Detta kan åstadkommas genom ett hem-eget kapitallån eller ett hem-eget kapital kreditkort. Medan båda alternativen är populära bland husägare, ser vi här specifikt på kreditinstitutets eget kapital och de fördelar och nackdelar som är förknippade med det.
Vad är en kreditkredit för hemmaxport?
HELOC) skiljer sig från bostadslånet genom att i stället för ett klumpsumma av pengar som delas ut till husägaren etableras en kreditkredit som de kan låna ut. Om ett hemlänkslån har en början och slut med fastställda betalningar mellan, erbjuder HELOC mer flexibilitet i det belopp du lånar och i sin tur hur mycket du månatliga betalningar kommer att bli. Du kan löpa från en HELOC löpande och dina betalningar speglar hur mycket pengar du har lånat. Det är viktigt för alla som överväger en HELOC att förstå fördelarna och nackdelarna med denna typ av lån.
Fördelar med en HELOC
- Direkt tillgång till höga kreditgränser- Om du har mycket eget kapital i ditt hem, kommer en HELOC att ge dig omedelbar tillgång till en stor summa pengar. Detta kan underlätta bostadsrenoveringsprojekt, studieavgifter eller oväntade sjukvårdskostnader.
- Lägre räntor- Jämfört med räntor i samband med kreditkort och andra typer av personliga lån erbjuder HELOC vanligtvis en lägre ränta.
- Skatteförmåner- Betraktas som ett andra inteckning, erbjuder HELOC skatteförmåner som inte är förknippade med kreditkort. Ränta som betalas på en HELCO är avdragsgilla.
- Återbetalnings flexibilitet- Beroende på din långivare kan du ha stor flexibilitet i dina återbetalningsalternativ. Du kan kanske välja räntebetalningar (rekommenderas inte) eller ändra krediten till ett räntelån.
Nackdelar med en HELOC
- Det är skuld- Oavsett hur du är i, en HELOC är skuld. Period. Kasta inte dig själv. Att använda HELOCs som din nödsituation är särskilt farlig.
- Förlust av eget kapital- När du lånar mot ditt hem förlorar du samma belopp av eget kapital. Detta kan vara en nackdel för dem som har betalat ut sina inteckningar eller de som vill sälja sitt hem på en down-marknad. Om värdet på ditt hem faller, förbehåller din långivare sig också rätten att frysa tillgången till din kreditkredit.
- Justerbara räntor- När räntesatserna är bundna till primärränta riskerar du att betala mycket mer än vad du ursprungligen trodde om det är en dramatisk ökning av primärräntan. Med en justerbar ränta finns inga garantier för hur mycket du ska betala från en månad till nästa.
- Risk för avskärmning- När du använder ditt hem som säkerhet för ett lån riskerar du att förlora din egendom om du inte återbetalar HELOC enligt överenskommelse. Ingen vill tänka på värsta scenariot, men du bör noggrant överväga om du är villig att riskera ditt hem om oförutsedda händer och du inte kan uppfylla dina ekonomiska skyldigheter.
Min erfarenhet med HELOCs
För den ekonomiskt kunniga personen kan HELOCs mycket känsla. Tyvärr har många människor som jag har stött på med HELOC också en bra storlek på andra konsumentskulder som har överleverat dem. För den person som har kreditkortsskuld och andra konsumentlån är jag inte en stor fan.
Är HELOC rätt för dig?
Att bestämma om en HELOC är rätt för dig är ett personligt beslut och en som bör ta hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation, förväntad förmåga att betala tillbaka, syftet med lånet och din risk tolerans. Om det hanteras ordentligt och alla förhållanden på marknaden och ekonomin blir positiva, kan HELOC vara till nytta för låntagarna. Omvänt om husägaren inte är vaksam i att hantera HELOC eller förändringar på marknaden och ekonomin skapar negativa förhållanden, kan detta andra lån på din egendom vara orsaken till ytterligare ekonomisk stress.
De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ.
Kommentera