Så här skyddar jag mitt kreditpoäng under vår skilsmässa

Om du frågade mina vänner att definiera mig vid 18 års ålder hade de antagligen använt ord som "know-it-all", "cheap" och "well-intentioned but controlling." Efter några fler jabs skulle de också berätta du att jag var missnöjd med ensamhet och i slutändan altarbunden.

Det visade sig sant när jag träffade min första allvarliga pojkvän och gifte honom tre år senare. Men den yngre versionen av mig var så upptagen med att slå sig ner och avvärja ensamhet att jag inte riktigt vet att min nuvarande ex-make. Jag ignorerade år efter år med mycket tydliga tecken på att han var otrogen och instabil.

Jag fick så småningom bevis på dussintals fall av otrohet och - med stöd av mina vänner och familj - kunde sluta relationen med en upplösning (en gemensam framställan om separation som undviker många av de utdragna aspekterna av en skilsmässa).

Att vara den sparsam man som jag är, undrade mig omedelbart hur en skilsmässa skulle påverka min kreditpoäng. Skulle fordringsägare tro att en skilsmässa innebär instabilitet, flakiness eller opålitlighet?

Lyckligtvis, äktenskapsskillnad lägger inte ett svart märke på ditt kreditpoäng i och med sig själv.

Skilsmässa kan emellertid påverka din kredit indirekt. Här är några sätt - och hur man undviker dem.

1. Gemensamma konton

Om du och din make dela kreditkort, bilbetalningar, inteckningar eller andra skulder, gå lätt under din skilsmässa. En domare får officiellt utfärda ett skilsmässningsdekret som sätter din make i ansvaret för ett konto, men långivare kommer att göra båda dina poäng om din make missbrukar det kontot, även år nerför linjen, enligt Experian.

Vad ska man göra:

Stäng ut alla gemensamma konton, sälja alla delade egenskaper (eller skriv dem över till en make) och se till att du inte delar några betalningar på någonting. Innan du har tagit bort ditt namn från alla delade konton, övervaka dem, även om skilsmässadekretet ger din make maka.

Om din make inte betalar dessa skulder betalar du dig själv eller riskerar att äventyra din kreditpoäng. NerdWallet.com förklarar att du alltid kan återhämta pengarna senare genom att anmäla brist på betalning till domstolen.

Min make och jag trodde att vi hade lyckats stänga alla gemensamma konton, men lämna det till IRS för att skicka oss ett dokument ett år efter skilsmässan med att vi hade betalat våra statsskatter felaktigt och betalat mer pengar. Naturligtvis var min ex nästan alltid oåtkomlig och skulle inte överensstämma med att betala sin rättvisa andel. I slutändan betalade jag av räkningen själv snarare än att det påverkar min kredit, sedan jagade honom tills han hostade upp sitt slut.

Att stänga konton som kreditkort visas på din kreditrapport, men skada på poängen är liten och kan repareras med god kreditanvändning framåt.

2. Evil Ex som auktoriserad användare

Bortsett från gemensamma konton kan du ha konton enbart i ditt namn, där du har utsett din ex-make / maka en auktoriserad användare. Om din make känner sig särskilt otroligt kan han eller hon lätt rack upp skuld i ditt namn och har ingen laglig skyldighet att betala av det. Detta gör auktoriserade användare mycket farliga.

Vad ska man göra:

Omedelbart efter att ha beslutat att skilja från din make, ta bort honom eller henne från dessa konton som är enbart i ditt namn. Denna åtgärd kan tas utan din make (det är ditt konto, trots allt) och är avgörande, eftersom tiden som omedelbart följer ditt beslut att skilja kan vara flyktigt.

3. Förändring i finansiell situation

Slutligen kommer din skilsmässa sannolikt att förändra din ekonomiska situation, för bättre eller sämre. Det kan vara att dina besparingar är rensade, förlusten av en andra inkomst eller till och med att behöva gå tillbaka till jobbet efter att ha spenderat år som hemvist-maka eller förälder. Du kan också ha nya räkningar, såsom underhåll eller barnbidrag.

Vad som inte ändras automatiskt är dock hur mycket du är skyldig för dina befintliga räkningar: verktyg, försäkring, hyra, du heter det. Denna plötsliga inkomstförlust eller ökning av kostnader kan göra det enkelt för dig att drunkna i skuld.

Jag hade lyckligtvis ett stabilt jobb och besparingar för att hålla mig säker, även om min ex lyckades ta en stor bit pengar från mina besparingar som inte var hans innan jag kunde ta honom av med det gemensamma kontot. (Jag strök inte för det i vår upplösning eftersom det var viktigare för mig att undvika juridiska avgifter för skilsmässa och för att jag skulle kunna hålla vår hund, enligt vad som anges i vårt upplösningsavtal.)

Det hjälpte också att min make var dyr (höga försäkringsräntor på grund av dålig körrekord, dyra laster osv.), Så jag kunde faktiskt minska mina månatliga utgifter efter separering.

Vad ska man göra

Om du befinner dig i en dålig ekonomisk situation efter din skilsmässa måste du göra några ändringar. TheBalance.com rekommenderar att du gör en helt ny budget (jag älskar Excel för det här, men det finns fantastiska appar som Wally och Mint som du kan använda) och titta på var du kan minska kostnaderna.

Ibland kan det vara så drastiskt som att sälja din nya bil och köpa en begagnad, nedgradering av din lägenhet eller till och med att flytta in tillfälligt med vänner eller familj när du kommer tillbaka på fötterna. Jag fick en rumskompis (halv för hjälp med utgifter, och hälften för att jag inte var van att leva ensam).

Men ibland kan det vara lika enkelt som att minska underhållningsutgifterna, avbryta kabeln eller ompröva din livsmedelsbudget.

Alternativet till att minska utgifterna ökar din inkomst. Det är lättare sagt än klart, men NerdWallet.com rekommenderar att du begär övertid, frilans eller tar deltid. Du kan till och med prova en sidgig som att köra för Lyft, vilket inte bara hjälper dig att tjäna extra pengar utan också introducerar dig för nya människor som bor i ditt område.

Även om ett förhållande är giftigt och skilsmässa är svaret på dina böner, är upplevelsen aldrig utan hjärtsorg och starka känslor. Ge dig själv en mindre sak att oroa dig genom att vidta åtgärder för att skydda din kredit under hela denna svåra upplevelse.

Timothy Moore är en författare och redaktör baserad på Nashville, men han är också en överlevande av ett skit förhållande och en välbehövlig skilsmässa. Om du går igenom en skilsmässa vill han påminna dig om att det med tiden blir bättre.