Vill du bygga dina besparingar? Följ vår ultimata steg-för-steg guide 💲💲💲

Innehållsförteckning

Steg 1: Utveckla sparande mål
Steg 2: Beslut om den bästa budgeteringsmetoden
Steg 3: Välj en finansiell institution och konton
Steg 4: Automatisera dina pengar
Steg 5: Skapa en budgetmedveten livsstil
Steg 6: Tjäna mer pengar

Hur man sparar pengar: Vår ultimata guide

Ta en stund. Tänk på att du är ditt bästa självboende ditt bästa liv.

Vad vill du verkligen göra med ditt liv? Lyft en lycklig familj? Resa världen? Köp ett fint hus? Starta ditt eget företag?

Verklighetskontroll: För att uppnå något av dessa saker måste du spara pengar.

Amerikaner är dåliga på att spara pengar. Och vi blir värre. Tack vare stigande kostnader, stagnerande löner och studielånsskuld sparar vi mindre än någonsin.

Är du redo att faktiskt börja spara? Vad du läser är en steg-för-steg guide om hur man gör det - hur man ska komma till sparstrategier, välja en budgetmetod, välja rätt finansinstitut, automatisera din ekonomi och leva en budgetmedveten livsstil.

Häll dig en kopp kaffe och spänna upp. Det är dags att bli seriös om detta.

Steg 1: Utveckla sparande mål och strategier

Du frågar förmodligen dig själv: "Hur mycket ska jag spara?"

Ditt första steg är att ställa in specifika besparingsmål för dig själv - betoning på specifik. Att namnge dina mål gör dem mer verkliga för dig. Det hjälper dig att motstå frestelsen att spendera dina pengar på andra saker.

Tänk på lång sikt och kort sikt

Vad exakt vill du spara pengar för? Hur mycket behöver du spara? Och vad behöver du spara för först? Tänk på kort och lång sikt:

Kortsiktigt: Spara för en riktig semester, din nästa bil eller fina semestergåvor. Men spara först nog för att ha en anständig akutfond - tre till sex månaders levnadsutgifter, om du kommer in i en oväntad bilreparationsräkning, förlora ditt jobb eller sämre.
Långsiktigt: Detta innebär storbildstänkande. Här sparar du för din barns högskolefond, din pension eller ett hus till exempel.

Analysera din inkomst

Hur mycket kan du realistiskt spara för dessa mål, nu när du gör dem till en prioritet?

Skriv ner dina intäkter och kostnader - Allt av dina utgifter, från räkningar till din Netflix-prenumeration. Du behöver veta vad du spenderar i varje kategori. Var särskilt uppmärksam på vad du spenderar på icke-nödvändiga saker, som att äta ute.

Ett enkelt sätt att automatisera denna process är att använda Trim, en liten bot som kommer att hålla reda på alla dina transaktioner.

Anslut ditt kontokort, kreditkort och sparkonto för att se en stor bild på dina utgifter. Ta en närmare titt genom att kolla in var och en av dina transaktioner. Ange varningar som låter dig veta när räkningar förfaller, när du har slagit ett utgiftslock eller när du (förhoppningsvis inte) har överträtt.

Kolla in på ditt kredit

Att hålla flikar på ditt kreditpoäng och dina kreditrapporter kan hjälpa dig att hjälpa dig till ett ekonomiskt hälsosammare liv - speciellt om du använder en gratis kreditövervakningstjänst som Kredit Sesam. Det ger dig personliga förslag till förbättring av din kredit.

Ju bättre din kredit desto bättre blir du när du får ett hem eller billån. Kredit sesam kan uppskatta hur stor en inteckning du kanske kan kvalificera till, till exempel.

Här är vår ultimata guide till att använda Credit Sesame.

Steg 2: Bestäm om den bästa budgeteringsmetoden för dig

Det är dags att räkna ut hur man budgetar dina pengar.

På så sätt kan du sätta "sparande" direkt i din budget. Det är aldrig en eftertanke.

Här är fem olika budgeteringsmetoder. Vi kan inte berätta vilken du ska välja. Var ärlig mot dig själv och välj den du tror mest sannolikt att fungera till dig. Så här sparar du pengar på en stram budget.

50/20/30 regeln

Den här populariserades av amerikanska sena Elizabeth Warren, en konkursexpert och hennes affärsverksamhetsdotter.

Bryt ner din inkomst och dela dina utgifter i tre kategorier: 50% går till väsentliga räkningar och utgifter, 20% mot finansiella mål och 30% för personliga utgifter (alla saker du gillar att spendera pengar på men inte riktigt behöver).

Bra för: Människor som oroar sig för att de inte kommer att ha ett liv om de är på en budget. Här är vår fullständiga guide till 50/20/30 budgetering.

Skuldskvalp

Denna metod hjälper dig att budgetera när du har skuld. Betala dina skulder med högsta ränta först - troligtvis dina kreditkort. Om du gör det kan du spara mycket pengar över tiden.

Bra för: Människor med mycket kreditkortsskuld. Kreditkort debiterar i allmänhet dig högre ränta än andra långivare gör. Läs mer om skuldskredsmetoden här.

Skuld Snowball

Pengarhanteringsguru Dave Ramsey mästare i skuldbollbollsmetoden. Betala dina skulder med de minsta beloppen först. Detta gör att du kan eliminera skulder från din lista snabbare, vilket kan motivera dig att fortsätta.

Bra för: Människor som är skyldiga i många olika typer av skulder - kreditkort, studielån etc.- och som behöver motivation. Så här använder du skulden snowball-metoden för att eliminera skulden.

Kuvertmetod

Det så kallade kuvertbudgetingen är traditionellt en budget för endast pengar. Varje månad använder du pengar för olika kategorier av utgifter, och du behåller kontanter för varje kategori i separata kuvert - märkt för dagligvaror, bostäder, telefon etc. Föredrar plast? Här är vår granskning av mvelopes, en app som låter dig digitalisera den här metoden.

Bra för: Människor som vet att de behöver hjälp med självkontroll. Om det inte finns något kvar i ett kuvert mot slutet av månaden är det inte mer pengar att spendera på den kategorin, perioden.

Nollbaserad budget

Hur du skriver ut denna budget, är din inkomst minus dina utgifter (inklusive besparingar) lika med noll. På så sätt måste du motivera varje kostnad.

Bra för: Människor som behöver en enkel, enkel metod som står för varje dollar. Här är vår guide till nollbaserad budget.

Steg 3: Välj en finansiell institution och konton

Du kanske tänker Jag har redan en bank. Och det gör du självklart. Om du är som de flesta av oss har du haft samma bank i flera år.

De flesta människor ger inte detta en andra tanke. De tycker att det är för obekvämt att byta. Men det är värt att handla runt för ett bättre alternativ, för var din bank kan göra en verklig skillnad i hur mycket du sparar.

Vad ska man leta efter på ett bankkonto

Betalar du ditt konto? Vad är avgifterna som? Vilka andra förmåner erbjuder den?

Visste du att de största amerikanska bankerna samlar mer än 6 miljarder dollar per år i kassakrediter och bankavgifter?

Vi har hittat några bra online bankkonton för att hjälpa dig att undvika avgifter och få funktioner du inte hittar med murstenen.

Vill du få ett hopp på lönedag? Låt Chime vara ditt hemliga vapen. Till skillnad från de flesta banker väntar inte detta online bankkonto till ditt lönedatum för att få dina pengar. Så snart det får anmälan om en direkt deposition från din arbetsgivare, lägger den omedelbart in dessa pengar till ditt konto - upp till två dagar före lönedag!

Varför bank traditionellt när du kan hantera din ekonomi utan att någonsin lämna din säng?

Det finns ingen lag som kräver att du bankar det gammaldags sättet - hos en mursten och murbruk med en smula räntesats på dina besparingar.

Det är dags att flytta dina pengar till det 21: a århundradet. En iOS-app heter Varo pengar kombinerar traditionella bankredskap med modern teknik för att hjälpa sina kunder att bli ekonomiskt hälsosamma.

Här är den bästa delen: Koppla ditt bankkonto med ett Varo Spaarkonto där du tjänar 1,5% årlig Procentavkastning. Det är mer än 20 gånger - upprepa 20 gånger - det genomsnittliga sparkonto

Varo går också lätt på avgifterna. Så länge du använder en av sina 55 000 bankomater över hela världen, betalar du aldrig avgifter.

Dessutom betalar du inga månatliga serviceavgifter, inga minimibalansavgifter, inga utländska transaktionsavgifter och inga kontantavgifter. Du betalar bara avgifter som debiteras av bankautomater och kontantavgifter om du sätter in pengar i butik via Green Dot.

Betala mindre i kreditkortsränta

För att frigöra mer pengar för besparingar, försök att spendera mindre betalande räntor på dina skulder - speciellt om du har hög ränta kreditkort skuld.

Idag stiger kreditkortsräntorna ofta norr om 20%. Hur kan du undvika att betala allt sådant intresse? Din bästa satsning är att minska dina utgifter och betala av din balans så fort du realistiskt kan.

Börja med använder rätt kreditkort för dig, baserat på din situation och behov. Vill du föredra ett kort som ger dig ersättning för pengar eller reseincitament, ett balansöverföringskort eller ett kort som hjälper dig att bygga upp kredit?

Också överväga att betala av din räntekostnad med ett lågrent personligt lån. Det är lättare än du kanske tror. Gå fönster-shopping på en online-marknadsplats för personliga lån. Här är några vi har testdrivet för dig:

Trovärdig kan du jämföra priser sida vid sida från flera långivare som konkurrerar mot varandra för ditt företag. Det är bäst för låntagare som har bra kreditpoäng och vill bara konsolidera sin skuld.
Även finansiell liknar Trovärdig men låter dig låna mer pengar och låna det under en längre tid - om det är vad du vill göra.
Lendvious kan vara ditt bästa alternativ om din kredit inte är bra. Olika långivare på plattformen letar efter personer med minsta kreditpoäng från 560 till 650.
Uppstart tenderar att vara till nytta för de senaste graderna, som har en ung kredithistoria och en hög studentgäld. Det kan hjälpa dig att hitta ett lån utan att förlita dig på din konventionella kreditpoäng.

Steg 4: Automatisera dina pengar

Det är rätt. Vi är djupa in i det 21: a århundradet här, så gör tekniken jobba för dig.

Du sparar tid, och tiden är pengar. Här är några pengestyrningssteg du kan ta idag för att du inte behöver tänka på pengar för mer än ett par minuter varje månad.

Automatisera Bill Pay

De flesta räkningar betalas online nu, rapporterar Credit Union Times. Men du kan ta det ett steg längre. Ställ in det så att du får och betalar Allt av dina räkningar online via din bank. Det förenklar saker så att du aldrig kommer att sakna en betalning.

Här är hur: Gå till din banks online-betalningsfunktion.Ange alla företag som fakturerar dig och kontonumren för varje. Ordna för att få e-fakturor från vilken som helst billare kommer att göra det.

Du kan också få din bank att skicka digitala betalningar till individer (som en hyresvärd).

Se också om din bank erbjuder automatiska besparingar överföringar som flyttar pengar från ditt konto till ditt sparkonto varje månad.

Automatisera besparingar

Vad du än behöver göra ekonomiskt finns det en app för det. Vi har lagt flera på provet.

Siffra är en automatiserad sparplattform som beräknar hur mycket pengar du kan spara. Här är vår recension av Digit (pst, Penny Hoarders kommer att tjäna en $ 5 bonus för att anmäla dig!).
Långa spelbesparingar kombinerar onlinespel och sparar pengar.
WinWin Saving kombinerar att spara pengar med att spela klassiska digitala spel som video flipperspel och breakout.

Automatisera investeringar

Du behöver inte vara Warren Buffett för att vara en investerare. Du behöver inte ens följa börsen, läs The Wall Street Journal eller titta på CNBC.

Här är några appar som erbjuder enkla, automatiska sätt att börja investera - sättet "set it and forget it". De är användbara för att lura din hjärna för att spara mer. Du gör det utan att förstå att du gör det.

Gömma kan du börja investera med så lite som $ 5 och för bara en $ 1 månadsavgift för saldon under $ 5000. Bonus: Penny Hoarders får $ 5 bara för att anmäla dig! Här är vår omfattande Stash-recension.
ekollon Anslut till ditt kontokort, kredit- och betalkort för att spara din digitala förändring. Den automatiserar automatiskt upp inköp med dina anslutna kort och investerar den digitala förändringen i din valda portfölj. Bonus: Penny Hoarders får $ 5 bara för att anmäla dig! Läs vår fullständiga recension av Acorns här.
Blooom är ett företag som erbjuder en gratis "hälsokontroll" för din 401 (k). Då, för bara $ 10 per månad (Penny Hoarders får den första månaden gratis!), Kommer det att optimera och hantera dina pensionsbesparingar för dig. Se hur Blooom hjälpte en Penny Hoarder att få ut det mesta av hennes 401 (k).

Automatisera budgetering

Du kan också automatisera din budget. Det finns en app för det. Vi har faktiskt hittat flera.

Charlie är en pengarbesparande pingvin som bor i dina sms-textmeddelanden eller Facebook Messenger (ditt val, även om Charlie är roligare och pålitligare på Messenger). Han hjälper dig att spara pengar genom saker som att se till att du får de bästa erbjudandena (ahem, överbetalning $ 24 per månad på den mobila fakturan?).

Mynta låter dig se alla dina konton, kort, räkningar och investeringar på ett ställe.

Steg 5: Skapa en budgetmedveten livsstil

Här är den hårda verkligheten: För att spara mer pengar måste du spendera mindre pengar. (Eller tjäna mer pengar, men vi kommer till det där nästa.)

Det betyder inte att du måste leva som en munk. Inte heller måste du överleva på ramen nudlar och dollarnymen, ha på sig skoftade skor och kladdiga kläder, eller klippa ditt eget hår med häckklippare.

Du måste bara vara smart och strategisk. Här är några av våra bästa tips som hjälper dig att spendera mindre:

Spara pengar runt huset

Ditt hem är ditt slott. Men slott är så som, dyr. Lyckligtvis finns det många sätt att spara pengar runt huset.

Dina största inköp - som apparater och möbler - är en naturlig plats att leta efter besparingar. Försök reparera dina apparater istället för att byta ut dem. Och här är en bra lista med andra tricks för att spara på möbler och apparater.

Kostnaden för kylning, uppvärmning och belysning ditt hem är enormt. Prova att installera termiska gardiner och en programmerbar termostat. Eller kolla in dessa kreativa, energibesparande sätt att snedstrecka dina räkningar.

Det finns så många sätt att spara och tjäna pengar runt huset, vi har en hel kategori ägnas enbart till detta ämne.

Hitta gratis underhållning

Underhållning kan kosta en arm och ett ben. Men hej, vi måste leva, höger? Så gör det gratis! Nästa gång du planerar en utekväll, prova en av dessa gratis datum nätter eller grupputflykter.

Om du ska stanna kvar, klippa sladden.

Fler och fler människor bjuder farväl till kabel eftersom det är så dyrt. Om du funderar på att byta till en onlineströmtjänst och du undrar vilken som är bäst, har vi täckt dig av vår jämförelse av Netflix, Prime Video och Hulu. Vi jämförde kostnader, typ av innehåll, antal tillgängliga titlar och mer.

Skär din matbudget

Livsmedel är en stor del av allas budget, så de är ett stort mål för besparingar. Här är våra favorit tricks för att spara pengar på mat:

Leta efter gratis utskrivbara kuponger.
Jämför dina lokala livsmedelspriser med hjälp av detta arbetsblad.
Ibotta betalar dig återbetalning vid inköp om du tar bilder på dina köpkvitton kvitton. Plus, du får en $ 10 bonus för att anmäla dig!
Skanna livsmedelsbutiker webbplatser för erbjudanden och träffa mer än en butik.

Älskar inte mataffären? Nästan 70% av oss säger att vi spenderar för mycket att gå ut för att äta. Så här sparar du pengar på restauranger.

Ta reda på om du slösar pengar på försäkringar

Köpförsäkring kan vara förvirrande och överväldigande, eftersom det finns så många alternativ.

Så här hittar du prisvärd försäkring:

För din bil: Bilförsäkring

Här är de fula fakta om hur man får lägre bilförsäkringspremier: Har färre olyckor, få färre biljetter och öka ditt kreditpoäng.

Fordonsexperter gav oss också följande tips:

Köp en begagnad bil. Här är vår ultimata nybörjarguide för det.
Delta i din försäkringsgivares säkert körprogram.
Handla runt till bättre priser. Ett enkelt sätt är Zebra, en bilförsäkring sökmotor som jämför dina alternativ från mer än 200 leverantörer på mindre än 60 sekunder. Så här räddar en kille $ 360 i år på bilförsäkring på grund av The Zebra.

För dig själv: Sjukförsäkring

Låt oss möta det: Sjukförsäkring kan vara förvirrande och skrämmande.

Om du köper försäkring för dig själv, börja med den federala sjukförsäkringsmarknaden för att se om du kvalificerar dig för några rabatter eller hjälp.

Att hitta prisvärd vård täckning är en stor utmaning för frilansare. Så här täcker du om du är egenföretagare.

För gratis onlinehjälp finns det en hälsovårdspersonal som heter Joany. Det hjälper människor att hitta och jämföra planer, söka läkare och navigera i komplicerade medicinska räkningar.

För din familj: Livförsäkring

Många av oss vill hellre inte tänka på döden - än mindre livförsäkring.

Att säkra livförsäkring är dock ett viktigt finansiellt drag, särskilt om du är gift, har barn eller är i dina främsta tjänsteår. Det betalar dina närstående när du dör, vilket kan hjälpa till att betala för din begravning, inteckning eller annan skuld.

Så om "få livförsäkring" har lingered på din att göra-lista alltför länge, ta de närmaste 10 minuterna för att räkna ut det. Oroa dig inte - det är lättare än du tror.

Om du är ung och mestadels hälsosam, överväga att köpa livsförsäkring online från Ethos. Det samarbetar med en stor A-rated livförsäkringsbolag för att ge policy till ett lågt pris. Till exempel kan $ 30 per månad få din familj 1 miljon dollar av täckning.

Vem som helst, inklusive oberoende entreprenörer, kan säkra löptidsförsäkring via Ethos utan en läkarundersökning eller omfattande pappersarbete. fyll bara i en digital applikation.

Om du föredrar fler alternativ, gå över till Policygenius. Sökmotorn låter dig jämföra livförsäkring med omedelbara citat. När du har hittat rätt passform kan du söka rätt på nätet.

Steg 6: Tjäna mer pengar

Hur kan du öka din inkomst? Det är lättare att spara pengar om du tar in mer pengar till att börja med.

Här är några enkla sätt att tjäna pengar hemma:

Dela din åsikt

Du kommer inte bli rik med undersökningar, men om du bara sitter på soffan, varför klicka inte på några knappar och tjäna några pengar? Vi har provat mycket betalda undersökningssidor, och det bästa vi hittat hittills är Undersökning Junkie, InboxDollars och VIP Voice.

Rensa dina klädskåp

Sälj dina gamla saker! Använd Decluttr app för att få betalt för dina gamla DVD-skivor, Blu-Ray, CD-skivor, videospel, spelkonsoler och telefoner. Du kan också sälja nästan allt genom Släpp taget app. Ta bara en bild på ditt föremål och sätt upp en lista på cirka 30 sekunder.