SoFi Review

SoFi - Förkortning av Social Finance, Inc. – är en peer-to-peer (P2P) långivare, och en stigande stjärna bland gruppen. Företaget började göra refinansieringar för studentlånskulder, men de har expanderat till hypotekslån och personliga lån. Och utöver utlåning erbjuder de nu förmögenhetsförvaltning och livförsäkring.

Baserat i Healdsburg, Kalifornien, och grundades 2011, har SoFi finansierat mer än 25 miljarder dollar i lån till över 425 000 medlemmar. De hävdar att deras refinansiering av studentlån har sparat sina medlemmar väl över 2 miljarder dollar i räntekostnader.

Dessutom fungerar SoFi som ett samhälle för sina medlemmar. De har en Career Advisory Group, Community Events och ett Entrepreneur Program. Plattformen erbjuder också flera räknemaskiner för att hjälpa medlemmar att fatta viktiga finansiella beslut.

På bara några år har SoFi förvandlats till en plattform som erbjuder ett växande utbud av finansiella tjänster. Vi beskriver varje tjänst nedan.

SoFi Student Loan Refinancing

Det här är den finansiella tjänsten SoFi är mest känd för.

De har blivit en av go-to-källorna för refinansiering av studielån. Faktum är att SoFi hävdar att de har "refinansierat den mest studentskulden i USA". De rapporterar också medlemmar som refinansierar sina studielån via plattformen spara i genomsnitt $ 288 per månad och $ 22 359 över livet av ett genomsnittligt lån.

Att anmäla sig till en refinansiering av studentlån är en process som liknar andra P2P-utlåningsplattformar.

Du börjar med att få ett online-förhandsgodkännande innan du fyller i en fullständig ansökan. SoFi kommer att göra en kredit "soft pull", vilket inte kommer att påverka din kredit värdering. Lånsplaner kommer att presenteras för dig med specifika betalningar, priser och villkor.

När du väl har valt ett lån kan du fylla i hela ansökan. Du kan sedan ladda upp och underteckna dokument med skärmdumpar eller smarta telefonfoton.

Dokument kan undertecknas elektroniskt.

Studentlånsberäkningen visar hur mycket pengar du kan spara med en SoFi Student Loan Refinance.

Typer av studielån refinansieras. Federal och privata lån.

Priser och avgifter. Det finns inga förskottsbelopp, och inga startavgifter i de flesta stater. Räntorna varierar från 2,750% april till 6,840% april på rörliga lån och mellan 3,250% april och 7,500% april på fastränta lån. (Din skattesats kan minskas med 0,25% om du lägger till AutoPay-funktionen, som redan återspeglas i ovanstående priser.)

Minsta lånebelopp. $5,000

Högsta lånebelopp. Det fulla saldot på dina kvalificerade utbildningslån.

Lånutläggning. Du kan begära en uppskjutning på ett befintligt lån om du återvänder till grundskolan på halvtid eller heltid, genomgår handikapprehabilitering eller tjänar aktivt militärtjänstgöring.

Inkomstskatt SoFi lån anses studerande lån för federala och statliga skattemässiga överväganden.

SoFi Studentlån refinansierar behörighetskrav

För att vara berättigad måste du vara en Amerikansk medborgare, en permanent bosatt alien eller visuminnehavare. Du måste också vara minst 18 år. Lån finns i District of Columbia och i alla stater, förutom Nevada.

Du måste också:

• Arbeta, ha tillräcklig inkomst från andra källor eller ha ett erbjudande om anställning att starta inom 90 dagar.
• Har examen med en associerad examen eller högre från en avdelning IV-skola.
• De lån som refinansieras måste vara utbildningsskulden. Barlån och bostadslån är inte berättigade till refinansiering.
• Var god i stående studentlån.
• Ha ett starkt månatligt kassaflöde.
• Underhålla en ansvarsfull finanshistoria.

Användning av cosigners. Lägga till en cosigner kan resultera i en lägre ränta. Men du måste fortfarande kvalificera dig utifrån din egen ekonomiska profil. Det finns ingen avsättning för en cosigner release.

Arbetslöshetsskydd och SoFi Career Advisory Group

Om du blir arbetslös, kommer SoFi att ge vissa fördelar för att hjälpa dig att väga inkomstförlusten.

Arbetslöshetsskydd. Om du förlorar ditt jobb genom ditt eget eget fel kan du vara berättigad till detta program. Om du är godkänd kommer ditt lån att läggas i förhand. Dina månatliga betalningar avbryts i upp till tre månader i taget och totalt 12 månader (du måste förlänga skyddet var tredje månad). Det obetalda räntan kommer att läggas till din huvudbalans, men du har möjlighet att göra räntebetalningar.

För att kvalificera sig för arbetslöshetsskydd måste du vara en nuvarande SoFi-medlem, intyga att arbetsförlusten var ofrivillig och vara berättigad till arbetslöshetsersättning. Du måste också aktivt arbeta med SoFi Career Advisory Group för att hitta ett nytt jobb.

Karriär Advisory Group. Ett coachingteam kommer att utvärdera din arbetssökstrategi och tillhandahålla en anpassad uppsättning rekommendationer och resurser som hjälper dig. Du slutför regelbundna incheckningar för att rapportera om dina framsteg. Stöd kommer att ges under vägen. Du kommer också att ha en-till-en-tid med en karriär coach.

SoFis övriga utbildningslånprodukter

Förutom studentlånsfinansieringar har SoFi också specialutbildningsrelaterade nischlån.

Medicinsk bosättning och stipendiatrefinansiering

Residency är ytterligare medicinsk utbildning och utbildning som kan lägga till var som helst från två år till sju år till utbildningsprocessen, beroende på specialitet. Fellowship lägger till mer specifik utbildning för medicinska subspecialiteter, såsom neurokirurgi.SoFi: s medicinska bosatta och stipendiatfinansieringsprogram gör det möjligt för forskaren att refinansiera lån som tagits för dessa ändamål.

SoFi erbjuder fasträntefinansieringar från 3,50% april till 8,13% april, och lån med rörlig ränta varierar från 3,00% april till 7,47% april. Refinanser täcker både federala och privata studielån. Lånvillkor varierar från fem år till 20 år.

De Minsta lånebelopp är $ 10.000, och det maximala är det fulla saldot på dina kvalificerade utbildningslån. Du kan refinansiera dina studielånskulder innan du blir en behandlande läkare.

När du ansöker börjar du med att få ditt förhandsgodkännande online innan du fyller i en fullständig ansökan. Därefter väljer du den takt och term kombination som fungerar bäst för dig. Först då fyller du i hela ansökan, skickar in dokumentation och skriver elektroniskt tecknet.

Det finns ingen grace period på detta låneprogram. Invånarna är skyldiga att göra en lägsta månadsbetalning på 100 dollar till slutet av sitt uppehållstillstånd eller stipendiumsprogram - upp till högst 54 månader. Vid den tiden kommer lånet att omvandlas till full avskrivningsstatus, där din betalning kommer att gå upp till en nivå som gör det möjligt att betala lånet inom den angivna löneperioden.

Betalningsgränsen för $ 100 per månad kan inte överstiga fyra år. Om du inte har slutfört ditt hemvist eller gemenskap inom den tiden kommer betalningarna att höjas till full avskrivningsnivå vid utgången av fyra år.

VIKTIG: Ränta som inte omfattas av betalningen på $ 100 per månad kommer att "kapitaliseras" och läggas till din huvudbalans.

Moderlån

Dessa är SoFi-lån som gör att föräldrar kan finansiera sina barns utbildningar. SoFi rapporter låntagare kan spara i genomsnitt $ 3.637 under lånets livslängd jämfört med en Federal Direct Parent PLUS Lån.

Minsta lånebeloppet är $ 5 000, och det maximala beloppet är upp till kostnaden för närvaro. Intäkter kan användas för att täcka undervisning, böcker, orienteringsavgifter, rum och styrelse, sjukvård och andra personalkostnader.

Ansökningsförfarandet liknar SoFis övriga studielånsprogram. Du får ditt online förhandsgodkännande, väljer ett lån, laddar upp dokument och skriver pappersarbete elektroniskt. Lånet kommer att vara i förälderns namn, och inte barnet / studenten.

Föräldrarnas lånepriser och avgifter. Fastränta lån varierar mellan 4,250% april 8.000% april. Variabla räntor är från 3,790% april till 7,215% april. Det finns inga startavgifter och inga förskottsavdrag.

Det finns ingen grace period på detta lån. Betalning av kapital och ränta måste börja omedelbart.

Behörighet. Du måste vara förälder eller vårdnadshavare för en heltidsstudent på en behörig skola. Du måste också vara en amerikansk medborgare eller permanent bosatt alien, med en permanent adress i en av de 49 stater där SoFi är behörig att låna ut.

Parent Plus Refinansiering

Om du redan har ett Federal Parent Plus-lån kan du använda det här programmet för att refinansiera och konsolidera dessa skulder. Ansökningsprocessen är identisk med andra SoFi-studielån.

Parent Plus Refinansieringsräntor och avgifter. Fastränta lån är tillgängliga med priser från 3,250% april till 6,780% april. Variabelhastighet är tillgänglig med priser mellan 2,750% april och 6,590% april. Det finns inga ansöknings- eller startavgifter och inga förskottsbelopp.

Lånvillkor. Villkor från fem till 15 år. Än en gång finns det ingen grace period och återbetalning kommer att börja omedelbart.

Behörighet. Samma som för moderlån.

Andra SOFi låneprogram

Förutom studielånsfinansiering erbjuder SoFi också hypotekslån och personliga lån.

SoFi Hypotekslån

Detta är en av SoFis senaste produkt erbjudanden. De erbjuder hypotekslån hos upp till $ 3 miljoner med så lite som 10% för en förskottsbetalning (men refinansieringen kan inte överstiga 80% av fastighetsvärdet).

Du vet hur de flesta långivare behöver privata inteckning försäkringar (PMI) när du gör en utbetalning på mindre än 20%? SoFi har inte det kravet.

Dedicated Mortgage Loan Originator. Det finns en annan stor fördel att få ditt lån genom SoFi. Till skillnad från vissa online hypotekslån har du en dedikerad låntagare som hjälper dig genom processen. Det ger en personlig touch till online-upplevelsen.

Snabb applikationsprocess. Såsom är fallet med andra SoFi-lån kan du få förkvalificerade på några minuter. Du kan sedan välja det lån du vill ha, fylla i en fullständig ansökan, ladda upp din dokumentation och skriva ditt pappersarbete elektroniskt.

Från ansökan till finansiering, är processen generellt klar inom 30 dagar.

Låneprogram Inkludera en 5/1 räntebärande hypotekslån (ARM), 30-årig fast ränta, 15-årig fast och 7/1 ARM med följande räntor per den 15 december 2017:

De ger också en praktisk hypoteksläkare. Det gör att du kan köra olika köp och låne scenarier för din kommande köp eller refinansiera.

Lånavgifter. Det finns inga startavgifter och inga förskottsavdrag. 30-dagars prislås är tillgängliga. Standard stängningskostnader för tredje part kommer att krävas

Låne tillgänglighet. SoFi inteckningar är tillgängliga i alla stater, förutom Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina och West Virginia.

Stödberättigade egenskaper. Ägare-upptagna primära bostäder och bostäder. Detta inkluderar enfamiljshus, bostadsrätter, tvåhushållsboendemöjligheter, co-ops och planerad enhetsutveckling (PUD). Investeringsfastigheter är inte berättigade.

SoFi Personliga lån

SoFi erbjuder personliga lån som du kan använda för nästan alla ändamål. Alla lån är fasta räntor och är helt osäkrade.Finansiering sker vanligen inom några dagar. Personliga lån är tillgängliga i alla stater utom Mississippi och Nevada.

Låne syfte Praktiskt taget obegränsat. Betala av kreditkort, göra hem förbättringar, betala för semester eller annan personlig kostnad.

Lånebelopp. Från $ 5 000 till $ 100 000.

Lånvillkor. Lånvillkor kan vara 3, 4, 5, 6 eller 7 år, och alla lån är fast ränta.

Personlig Lånberättigande. Du måste vara en amerikansk medborgare eller permanent bosatt alien, minst 18 år, bosatt i en berättigad stat.

Räntor och avgifter. Från 5,49% april till 14,24% april. Det finns inga ursprungsavgifter eller förskottsbelopp. (De flesta online personliga låntjänster tar ut ursprungsavgifter på mellan 1% och 6% av det lånade beloppet.)

Ansökningsprocess. Samma som med andra SoFi-lån.

Arbetslöshetsskydd. Om du förlorar ditt jobb, kommer SoFi tillfälligt pausa dina betalningar tills du hittar ett nytt jobb.

SoFi icke-låneprogram

Om du funderar SoFi handlar bara om lån, tänk igen. SoFi integrerar gradvis hela finansuniverset i sin plattform. Här är några av de icke-låneprogrammen som de erbjuder.

Entreprenörsprogram

Detta kan vara det mest intressanta programutbudet från SoFi. Programmotto:

"Vi hjälper medlemmar med stora idéer tillgång till verktyg, intelligens och kapital för att komma vidare."

SoFi Entrepreneur Programmet ger följande:

• SoFi investerar frökapital i ditt företag.
• Du får tillgång till SoFi-medlemmar för att testa och dela ditt företag.
• Du får tillgång till de verktyg du behöver för att bygga ditt företag.
• SoFi kommer att satsa högkvalitativa venturekapitalister och Angels för ditt företag på SoFi Demodagen.

För att kvalificera sig till programmet måste du vara SoFi-medlem (du måste ha ett SoFi-lån), vara grundare eller grundare av ditt företag och arbeta i din verksamhet fullt eller deltid. Du måste också bygga en innovativ och skalbar tech-aktiverad verksamhet. Ditt företag måste vara antingen C-Corporation eller LLC.

10 företagare kommer att bli antagna till programmet för 2018.

SoFi driver ett virtuellt accelerationsprogram, som kan fungera med ditt företag oavsett var den ligger. När du är med i programmet, är du en del av nätverket på obestämd tid.

Kärnfördelarna med programmet, som inkluderar resurser och mentorskap, kommer att vara från januari till oktober (9 månader).

Programmet kan bara vara den kickstart som behövs för ett lovande nytt företag.

SoFi Wealth Management

Det här är SoFis robo-rådgivare. En robo-rådgivare är en låg kostnad, online-investeringshanteringsplattform. Genom att använda algoritmer baserade på Modern Portfolio Theory (MPT) skapar och hanterar SoFi Wealth Management en diversifierad portfölj för små investerare. De hanterar även regelbunden ombalansering av dina investeringar för att se till att din portfölj överensstämmer med de angivna tillgångstilldelningarna.

SoFi rullade denna plattform ut i maj i17.

Din portfölj kommer att bestå av diversifierade indexbaserade börshandlade fonder (ETF). De kommer att placeras i en blandning av aktier, obligationer, fastigheter och högavkastningsobligationer. Användningen av ETF kommer att sprida din portfölj över tusentals enskilda värdepapper genom att använda några få medel.

SoFi Wealth Management är utformad speciellt för små investerare. Du kan öppna ett konto med så lite som $ 500. Du kan även öppna ett konto med noll, genom att lägga till automatiska överföringar på minst $ 100 per månad.

Slutföra ett kort frågeformulär som bestämmer din risk tolerans. Din portfölj kommer då att byggas utifrån den risk toleransen, liksom din ålder, inkomst i mängden investerbara tillgångar du har.

SoFi Rikshanteringsavgifter. De första $ 10.000 i ditt konto hanteras gratis. Efteråt är det en avgift på 0,25% per år debiterad på saldon överstigande $ 10.000. Det innebär att du kan ha en investeringsportfölj på $ 20 000 som är professionellt förvaltad för bara $ 25 per år. Och om det inte räcker, avstår årlig avgift helt om du för närvarande har ett SoFi-lån!

Ett försök att vara medveten om är plattformen kommer att vara 100% i aktier om du är fast besluten att vara en aggressiv investerare och 100% i obligationer om du är konservativ. Varken extrem saknar diversifiering. Du kommer att göra det bra för att du inte ska klassificeras på någon risknivå.

SoFi Livförsäkring

SoFi erbjuder terminsförsäkringar. Politiken erbjuds genom Protective Life. SoFi rapporterar att du kan få en policy online på mindre än 20 minuter.

Protective har varit i affärer sedan 1907 och ger livförsäkring i alla 50 stater.

Täckning för upp till 1 miljon dollar utan läkarundersökning är tillgänglig för sökande upp till 40 år som uppfyller vissa risk- och behörighetskrav. Men du kan få en policy för upp till 5 miljoner dollar med en läkarundersökning.

Plattformen erbjuder dig möjlighet att få en personlig livförsäkringscitation på cirka två minuter. Det tar ungefär 20 minuter att slutföra hela ansökan. Du kan då ta emot och underteckna din livförsäkring från din inkorg på så lite som en arbetsdag.

SoFi För & nackdelar

SoFi Pros

• Detta utvecklas snabbt till en allt finansiell webbplatform. Du kan låna pengar för att refinansiera studielåneskuld, köpa eller refinansiera ett hem, ta ett personligt lån, investera för framtiden eller för pensionering, eller köp en löptidsförsäkring.
• Lån preapprovals kan göras online inom några minuter.
• SoFi gör en "soft pull" på din kredit så din kredit värdering kommer inte att påverkas.
• 10% nedbetalning utan PMI på mycket stora hypotekslån.
• Personliga lånebelopp är så höga som $ 100.000. Detta är mycket högre än den typiska gränsen på $ 35.000 eller $ 40.000 som erbjuds av andra P2P långivare.
• Personliga lånräntor som ligger långt under Lending Club och Prosper. SoFi har INGEN uppkomstavgifter. Den typiska personliga långivaren P2P kostar 1% till 6% för uppkomsten.
• Arbetslöshetsskydd. SoFi lån kommer med olika betalningsuppskov alternativ om du förlorar ditt jobb ofrivilligt.
• SoFi Wealth Management erbjuder professionell förvaltningsportföljförvaltning, för konton med så lite som $ 500, och med en årlig avgift på 0,25% per år. Och de första $ 10.000 hanteras gratis. Men om du för närvarande har ett SoFi-lån, avstår avgiften helt.

SoFi Cons

• SoFi erbjuder studentlånsfinansieringar, men inte nya lån till studenter. (Undantaget är moderlånet.)
• Refinansiering av ett federalt studielån med SoFi kan förlora viktiga fördelar som är unika för federala lån.
• SoFi Wealth Management erbjuder inte skatteförlust, vilket är ett populärt inslag hos de flesta robo-rådgivare.

Är SoFi rätt finansiell plattform för dig?

Det finns många olika online-plattformar som gör vad SoFi gör, men nästan ingen gör allt som SoFi kan göra. Detta är en av de mest omfattande finansiella plattformar som finns tillgängliga. Det finns ingen anledning att använda separata tjänster för varje funktion.

En av de stora fördelarna med SoFi-erbjudanden är att plattformen kan växa när ditt eget liv expanderar. Till exempel, som en nyutbildad högskoleexamen, kan ditt mest omedelbara ekonomiska behov vara att refinansiera en samling studielån. Ditt nästa behov kan vara att börja investera. Du kan öppna en traditionell eller Roth IRA.

Några år senare kan du behöva köpa ett hem. När du har en familj köper du livförsäkring.

SoFi kan göra allt.

När du flyttar in i varje fas i ditt liv, och ditt behov av finansiella tjänster expanderar, kan SoFi vara källan. Om du har en innovativ affärsidé kan de till och med kunna hjälpa dig att få fröpen, riskkapital eller en ängelinvesterare.

Och så lägger SoFi hela tiden nya finansiella produkter. Och varje är införlivat peer support med Internet-teknik. Varje finansiell tjänst är lättare att erhålla, och billigare än vad du hittar i mursten och murbrukens värld.

De erbjuder några av de lägsta räntorna som finns tillgängliga för studielånsfinansieringar och personliga lån. Om du har ett SoFi-lån får du gratis professionell investeringsförvaltning genom SoFi Wealth Management. Tänk dig att ha ett $ 100.000 IRA-konto hanterat gratis?

SoFi är värt att använda för det här ensamma.

Om du vill ha mer information, eller om du vill anmäla dig till en av SoFis finansiella produkter, besök Sofi webbplats