Håll dig lat, min vän: Lata investeringsstrategier att utforska!

Jag hade ett intressant samtal med en läsare av College Investor några veckor tillbaka och jag ville framhäva en viktig aspekt av att investera som kan saknas: latskap. Dialogen började med läsaren frågar mig om jag tyckte att det var okej att spekulera med min portfölj. Mitt svar: Nej! Faktum är att jag verkligen gör motsatsen: Jag är ganska lat. Och det är en bra sak.

Läsaren markerade sedan detta citat, vilket jag tyckte var fantastisk:

Det finns något i människor; du kan till och med kalla det lite av en spelinstinkt ... Jag säger att folk som investerar borde vara tråkiga. Det borde inte vara spännande. Investeringar borde vara mer som att titta på torka eller titta på gräs växa. Om du vill ha spänning, ta $ 800 och gå till Las Vegas. - Paul Samuelson, Ph.D., Nobelpristagare, "Ultimate Guide to Indexing," 1999

Han följde sedan upp det med Jack Bogleys Tio enkla regler för investeringssucces:

1. Kom ihåg reversion till medelvärdet.
2. Tiden är din vän, impuls är din fiende.
3. Köp rätt och håll fast.
4. Ha realistiska förväntningar: bagel och munk.
5. Glöm nålen, köp höstacken.
6. Minimera croupierens ta.
7. Det finns ingen utrymningsrisk.
8. Akta dig för att bekämpa det senaste kriget.
9. Hedgehog bästar räven.
10. Håll kursen!

Så, hur är jag lat?

Jag är lat på flera viktiga sätt som är viktiga för att investera framgång. Först håller jag majoriteten av min portfölj i diversifierade indexfonder som fördelas på lämpligt sätt för mina investeringsmål och risk tolerans. Jag håller indexfonderna i en Roth IRA för mig, en Roth IRA för min fru och båda våra 401 (k) s. Jag har också en SEP IRA för verksamheten, som också är placerad i indexfonder. Jag gör faktiskt en solo 401k i år för sidobranschen istället.

Ser tillbaka har jag verkligen inte ändrat de medel jag investerar i de senaste två till tre åren. Jag har trimmat flera positioner och lagt till andra för att omfördela min portfölj, men det gör jag vanligtvis en gång per år. Jag använder en Google Doc för att hålla reda på min tillgångsallokering över flera konton.

För att faktiskt deponera pengar investeras våra 401 (k) s automatiskt och jag lump summa investerar våra Roth IRAs och SEP IRA. Jag använder denna lump sum investering för att göra mina tillgångstilldelning justeringar. Att ha extra pengar på kontot gör det mycket lättare att få saker anpassade på rätt sätt utan att behöva sälja för mycket eller tinker mer som du måste.

Var spelar jag?

Jag investerar i enskilda aktier, och jag håller för närvarande åtta enskilda aktier. Egentligen ägde jag ursprungligen bara fem aktier, men har sedan haft tillgång till spin-offs som har skapat ytterligare positioner för mig. Jag försöker att inte låta dessa positioner ta upp mer än 5% av min portfölj, men just nu ligger de på cirka 10% på grund av vinster i början av året. Jag ska balansera dem nästa höst för att få allt tillbaka in-line.

Men även här är jag ganska lat. Varje lager jag äger äger jag för närvarande i över ett år. Den längsta ställning jag har egentligen hållit i ungefär 10 år, och den kortaste är ca 1,5 år. De andra är mitt i det. Om jag investerar i ett enskilt lager är det på lång sikt - jag är inte en näringsidkare.

Mitt råd

Så, förhoppningsvis får du bilden på varför latskap är en bra sak. Jag är glad att min vän tog upp det här i diskussionen, och jag hoppas du får bilden. Bottom line är detta: håll dig lat, min vän.

Hur lat är du när det gäller att investera?