Jag jämförde djurförsäkringsplaner för att se vad som är bäst för mina pälsbarn

Tidigare i år lyckades min familj hund rack upp en $ 4000 veträkning.

Bandit hade blivit så sjuk att han inte skulle äta eller dricka; han kunde inte ens stå upp.

"Vad gör du?" Min pappa, den (typiskt) sparsamfaren han är, ryckte. (Bandit är hans favoritbarn, förresten.)

Vår hund tillbringade två nätter på djurhospitalet i anslutning till en IV, att få röntgenstrålar ... att vara mopsiga.

Då var han bra. Veterinären tänkte aldrig på vad som var fel med honom, och mina föräldrar slappade med en $ 4 000-proposition.

Lyckligtvis kunde de betala det.

Mig? För några månader sedan antog jag oväntat en kattunge (hittade henne på motorvägen). Jag älskar henne med hela mitt hjärta, och om något hände med henne skulle jag bli förödad.

Men om jag fick en $ 4 000 bill? Helt uppriktigt skulle jag vara skruvad.

Det ledde till en liten panik (som allting), så jag började titta på husdjursförsäkring.

Så Vad är Pet försäkring?

Amerikaner kommer att spendera 16,62 miljarder dollar på veterinärvård i år, enligt American Pet Products Association.

Och enskilda husdjursägare borde inte vara chockade om de drabbar minst en $ 2000 till $ 4000 bill för akut djurvård vid någon tidpunkt i sitt husdjurs liv, enligt Louise Murray, D.V.M., veterinär och vice president för ASPCAs Bergh Memorial Animal Hospital.

OK, så vi har fastställt att veträkningar kan vara dyra, speciellt överraskningsart.

Det är där djurförsäkring kan hjälpa till. Typiskt täcker dessa planer en del av propositionen från eventuella sjukdomar eller skador.

"Om vi ​​ska älska ett husdjur och behandla dem som en del av familjen, då borde vi vara säkra på att vi är beredda om något händer, för det gör det alltid", säger Kristen Lynch, den verkställande direktören för Nordamerika Pet Health Insurance Association (NAPHIA).

"Livet händer, eller hur?"

Faktum är att hennes mini pudel, Seamus, brukade bli sjuk nästan varje vår. Hon kunde inte räkna ut det. Han skulle behöva gå till veterinären där de skulle ge honom barium och göra röntgenstrålar. Då hade han det bra.

Visas, han snackade på körsbärsborrar under hennes däck och barium rensade blockagerna ut.

"Den lilla råttan," säger Lynch med en chuckle. "Ingen får lov att äta körsbär på mitt däck längre."

Varje gång detta hände berodde hon på hennes husdjursförsäkring. Hon har haft Seamus försäkrad sedan han var ca 12 veckor gammal. Hon uppskattar att hon har sparat cirka 5 000 dollar hittills.

Hur fungerar djurförsäkring?

Vanligtvis har varje plan en årlig avdragsgilla som du måste uppfylla innan försäkringen går in. Du betalar också en månatlig premie.

Din årliga avdragsgilla och månatliga premie baseras på den plan du väljer (mer information om det senare) - liksom medförsäkringen, den procentandel du måste betala ur fickan.

Vid veterinären måste du betala räkningen, men när du skickar en ansökan behandlas det vanligtvis inom fem arbetsdagar, enligt Lynch. Så du kan debitera räkningen till ditt kreditkort och ska ersättas vid tidpunkten för betalningen.

Ibland arbetar veterinären direkt med försäkringsbolaget om räkningen är brant eller mer komplicerat.

Här är ett exempel: Ett par somrar sedan, Lynch säger att ett par hundar attackerade Seamus i parken. Den totala veterinärräkningen uppgick till 2 000 USD.

"Min självrisk var $ 350 då och samförsäkringen var 20%, så jag fick $ 1,320 tillbaka," förklarar Lynch.

Hon lade upp räkningen på kredit, men tog emot hennes anspråk innan nästa räkning hände - vilket hon säger har alltid hänt.

Så ... Hur mycket kostar djurförsäkring?

Nu när Lynch har några nummer som rullar runt i mitt huvud, ville jag ta reda på hur mycket djurförsäkring normalt kostar.

Den genomsnittliga kostnaden för djurförsäkring för hundar är 22 dollar per månad. För katter är det ungefär $ 16 per månad, enligt Konsumentrapporter.

Jag bestämde mig för att göra mina egna beräkningar, vilket också skulle kunna ge dig en uppfattning om hur mycket ditt husdjurs försäkring skulle kunna kosta. Men kom ihåg att dessa premier varierar beroende på företag och täckning du väljer, liksom de fördelar du vill ha.

"Du får vad du betalar för när det gäller täckning," säger Lynch.

På den mest grundläggande nivån beräknas dock dessa premier utifrån din position, liksom ditt husdjurs art, ras och ålder.

Baserat på recensioner från Canine Journal bestämde jag mig för att jämföra Djurförsäkring, Petplanförsäkring och Hälsa Paws Pet Insurance.

Obs! Alla djurförsäkringsbolag erbjuder omedelbara policy citat, så du kan få en uppfattning om hur mycket försäkring kommer att kosta dig.

Ämne nr 1

Möt Bandit. (Du har redan träffat honom, antar jag.) Vi tror att han är ca 9 år gammal nu. Han är en medelstor mutt, och andra än några allergier och händelsen tidigare i år är han ganska frisk.

Här är citat jag fick för honom i mitten av juli 2017):

• Petplan Djurförsäkring: $ 72.59 / month

• $ 15.000 års täckning
• $ 250 årlig självrisk
• 80% ersättning

• Husdjur Bästa Husdjur Försäkring: $ 70.83 / month

• $ 5000 års täckning
• $ 250 årlig självrisk
• 80% ersättning

• Hälsa Paws Pet Försäkring: $ 35.01 / month

• Obegränsad årlig täckning
• $ 750 årlig självrisk
• 60% ersättning

Observera att de månatliga premierna kommer att variera.

Till exempel, Petplan och Husdjur Bäst har tydligen dyrare månadsplaner, men dessa två ersätter dig också en större andel av din faktura och kräver lägre årliga självrisker ($ 250 mot $ 750).

Ämne nr 2

Träffa nu Josie Hon är ungefär 12 veckor gammal. Hon är den strid jag hittade mitt på motorvägen. Hon är ung, spröd och frisk.

Här är citaten jag fick för henne i mitten av juli 2017:

• Petplan Djurförsäkring: $ 16.97 / month

• $ 15.000 års täckning
• $ 250 årlig självrisk
• 80% ersättning

• Husdjur Bästa Djurförsäkring: $ 13,60 / månad

• $ 5000 års täckning
• $ 250 årlig självrisk
• 80% ersättning

• Hälsa Paws Pet Försäkring: $ 21.58 / month

• Obegränsad årlig täckning
• $ 200 årlig självrisk
• 80% ersättning

I Josies fall kräver Healthy Paws ett högre månatligt premie, men den årliga täckningen och självrisken är lägre (om bara 50 USD).

Du vill göra lite matematik här och bestämma om du hellre skulle betala mer i förskott eller om du hellre skulle betala mer varje månad. Det kommer att vara upp till dig.

Här är vad du bör tänka på när du handlar för djurförsäkring

Nu när siffrorna simmar i huvudet, vill du gräva i varje av dessa planer lite för att se vad varje man erbjuder - och vilket är bäst för din furbaby.

Här är vad du ska leta efter när du handlar om husdjursförsäkring:

1. Känn ditt husdjurs behov

Många djurförsäkringar täcker hundar och katter, men du kan hitta några för andra arter om du pekar runt.

Ta hänsyn till eventuella medicinska tillstånd för ditt husdjur. Till exempel är vissa hundraser mer benägna att utveckla artrit eller diabetes. Hur mycket kostar det att behandla dessa sjukdomar?

Lynch säger att hon frågade sin veterinär: "Vad är ett riktigt vanligt tillstånd för en pudel att ha? Hur mycket skulle det kosta om det hände? "

Det hjälper dig att bestämma vilken nivå av täckning du behöver.

2. Förstå vad som är täckt

Det är viktigt att studera en försäkringsplanens täckning.

De flesta planer omfattar olyckor, skador och sjukdomar, diagnostiska behandlingar, cancerbehandlingar, kirurgi och receptbelagda läkemedel, bland annat utgifter.

Förevarande förhållanden, allt som är relaterat till graviditet eller födsel, rutin eller förebyggande behandlingar eller dödspriset (efter en viss ålder) är normalt inte täckta, enligt NAPHIA.

Här är några exempel på vad som är och inte är täckt:

Alla Petplanförsäkring planer, som nämnts ovan, omfattar:

• Olyckor och skador
• sjukdomar
• Veterinärutgifter
• Bildbehandling (MR, kattsökning, ultraljud)
• Diagnostiska behandlingar
• Receptbelagda läkemedel
• Cancerbehandlingar
• Ej rutinmässiga tandbehandlingar
• Kirurgi och rehabilitering
• Alternativa terapier
• Hänvisning och specialistbehandling

Pet Best Pet Insurance innehåller mycket av samma täckning, om inte lite mer:

• olyckor
• sjukdomar
• Cancerbehandlingar
• Ärftliga och medfödda tillstånd
• Akutvård, sjukhusvård och operation
• Receptbelagda läkemedel
• Löpande och kroniska tillstånd
• Diagnostik
• Äldre husdjur
• Full täckning även när den inte spayed / neutraliseras
• Beteendeförhållanden
• Prosthetiska enheter och rullstolar
• Dödshjälp
• Täckning under resan (var som helst i USA, Kanada eller Puerto Rico)

3. Tänk på andra faktorer

Här är några andra frågor du kan fråga dig själv:

• Vilken typ av specialister omfattas? Om din hund är utsatt för ögonproblem, se till att en optiker är täckt.
• Finns det en åldersgräns? Finns det en lägsta ålder?
• Hur lätt är det att fila? Kan jag bara hämta en app?
• Finns det en incidentgräns om mitt husdjur bara har ett riktigt grovt år?

Om du någonsin är i tvivel, ha en konversation med en veterinär.

Så vem behöver husdjursförsäkring?

Det beror bara, och det beslutet är upp till dig. Under tiden finns här en annan artikel som kan hjälpa dig att fatta beslutet: Är Pet Insurance Worth It?

För Lynch är det bara meningsfullt.

"Det är de flesta av oss som lever månad till månad som djurförsäkring är avsedd för," säger hon. "Jag sparar varje månad som en del av min budget, men jag har också täckning eftersom det är vettigt. Jag har så många andra planer för mina pengar och besparingar som jag hellre inte skulle ha den ekonomiska överraskningen. "

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en junior författare på The Penny Hoarder. Hon delar alltför många bilder av hennes katt med kontoret. Om du vill se några, hitta bara mig på Twitter.