10 finansiella avgifter som du aldrig borde betala

Avgifter. Inte bara kan de vara obehagliga, ibland är de smygiga.

Finansindustrin är överflödig med avgifter som kommer i alla former och storlekar. Många av dem är välkända medan några är så hemliga att konsumenter blir avskydda när de inser att de har betalat tusentals dollar i avgifter utan att veta det.

Men inte alla avgifter är dåliga. När allt kommer omkring, måste finansiella arbetare lever. Men det betyder inte att de har rätt att hålla dig lyckligt omedveten om vad du betalar för de tjänster som de tillhandahåller.

Innan du anlitar en finansiell rådgivare är det en bra idé att lära dig hur de betalas. Fråga dem direkt hur de gör dem. Om de dansar runt frågan, ta din verksamhet på annat håll.

Det finns några ekonomiska avgifter du borde ha aldrig betala. Många gånger är det de snygga som dyker upp när man minst förväntar sig dem. Undvik dessa, och du kommer vara bra på väg till en ljusare ekonomisk framtid.

1. Ömsesidig fondbelastning

Vissa fonder har massor. Till exempel är A-aktier typ av fonder som tar ut en uppskattad provision. Du kan betala, säg, 3,75% av dina investeringspengar framför att köpa fonden.

Det här är allt bra och dandigt tills du inser att många av dessa fonder också tar ut en löpande förvaltningsavgift (kallad kostnadseffekt). Lägg till dessa avgifter tillsammans, och du betalar ganska mycket pengar för att äga vissa fonder.

Miranda Marquit, skriver för ExcessReturn.net, förklarar:

Ibland betalar du en avgift när du köper eller säljer en fond. Detta kan vara ett verkligt drag på din avkastning. Betalningsavgifter har ingen betydelse, eftersom du kan hitta mycket pengar och mäklare som inte tar ut dessa avgifter.

Ladda fonder är inte nödvändigtvis ett hemskt alternativ, men det finns säkert bättre alternativ där ute. Fråga flera finansiella rådgivare vad de skulle rekommendera och jämföra skillnaderna.

2. 12b-1 avgifter

En avgift på 12b-1 är en marknadsförings- eller distributionsavgift som tillämpas varje år. Denna avgift betraktas som en driftskostnad, så den ingår i fondens kostnadskvot.

Ta en titt på dina fondförklaringar och se om du debiteras 12b-1 avgifter. Jag vet inte om dig, men jag vill aldrig betala marknadsavgifter. Om en fond ska marknadsföras kan den vittna om att det inte är en bra fond i första hand - annars skulle fondet sälja sig.

3. Variabel Annuity Avgifter

En dag gick en potentiell klient in på mitt kontor och sa att hon hade jobbat med ett stort mäklarfirma som hon tyckte var inte helt ärlig med henne.

Rådgivaren hade sålt henne en rörlig livränta och vissa fonder. Hon var inte riktigt bekymrad över fondfonderna, men hon meddelade att hon inte var exakt säker på hur den rörliga livränta fungerade.

Aldrig, aldrig köpa en finansiell produkt utan att förstå hur det fungerar! Tillbaka till historien. . . .

Jag frågade henne hur mycket hon betalade för hennes rörliga livränta och hon trodde att hon såg en avgift för omkring $ 50. Det är inte dåligt, eller hur? Tja, senare lärde vi oss att hon betalade över 3.500 dollar i rörliga livränta avgifter och visste inte ens det.

Din käke ska släppa höger om nu.

Jag är inte ett fan av rörliga livräntor. Avgifterna är bara för höga - och många gånger luskiga också.

4. Sena avgifter

Sena avgifter är en annan typ av avgift som du aldrig borde betala. Dessa avgifter kan inträffa när du sen betalar dina räkningar.

Formeln som du kan använda för att betala dina räkningar i tid är ganska enkel. Först måste du ha tillräckligt med pengar att betala. Det är en bra idé att spara extra pengar i ditt checkkonto för att se till att du har tillräckligt för alla räkningar - inklusive de oväntade.

För det andra måste du behandla din brevlåda, e-post och andra inkorgar där du regelbundet tar emot räkningar. Håll reda på dina automatiska räkningar och betalningsmetoder. Se till att ha ett bra system på plats för att komma ihåg att betala dina räkningar i tid!

5. Överkursavgifter

Ingen borde någonsin behöva betala kassakrav. Den enda gången du kommer att dra ut på kontot är om du avsiktligt gör det (gör inte det) eller om du inte följer dina transaktioner.

Detta är ytterligare en anledning att hålla en buffert av pengar i ditt kontokonto. Om du glömmer bort en transaktion kommer den att dras från din buffert av kontanter i stället för att sätta ditt konto till det negativa som kan leda till en övertrassningsavgift. Om du spenderar den extra bufferten, jobbar du med din bank eller får ett onlinekonto som automatiskt kommer att utgå från ett sparkonto. På så sätt behåller du pengarna ut ur din vanliga kontroll men har fortfarande bufferten för att täcka eventuella misstag.

6. Utländska transaktionsavgifter

Kreditkortsföretag (och till och med banker) debiterar ibland sina kunder avgifter när de använder sina kort utomlands.

Dessa utländska transaktionsavgifter kan enkelt undvikas genom att anmäla sig till ett kort utan utländska transaktionsavgifter eller genom att använda en alternativ betalningsmetod som kontant.

Dessa utländska transaktionsavgifter kan enkelt undvikas genom att anmäla sig till ett kreditkort utan utländska transaktionsavgifter eller genom att använda en alternativ betalningsmetod som kontant.

"Vill du hellre spendera extra 2-4% av dina inköp på kreditkortsavgifter eller på en trevlig måltid på din destination?" Frågar Gerri Detweiler, chef för kreditutbildning på Credit.com.

7. Lågbalansavgifter

Vissa banker, kreditföreningar och kapitalförvaltningsföretag tar ut en avgift när saldon på vissa typer av konton omfattas av olika tröskelvärden. Många gånger kommer finansiella institut att belöna kunder i form av en högre ränta eller andra förmåner för att delta i dessa typer av konton.

Brian O'Connell, som skriver för TheStreet.com, förklarar glädjen att undvika dessa typer av avgifter:

Att spara några pengar på bankavgifter är en katartisk upplevelse - det är en sällsynt chans att dra en över på din bank istället för vice versa.

Du borde aldrig betala en lågavgift. Om du inte kan behålla tillräckligt med pengar i ett konto för att uppfylla kravet på minsta balans, hoppa över det perkedkontot och välja en enklare, tråkig och avgifts mindre konto.

8. ATM avgifter

ATM avgifter är brutala. Många gånger kommer kunderna att använda en bankomat för att få en liten summa pengar ur sina bankkonton och debiteras en orimlig andel av de pengar som de drog tillbaka för nöjet.

Till exempel, säg att du tar ut $ 20. Du debiteras en avgift på $ 1,50. Det är faktiskt en 7,5% avgift. Glöm det!

I stället bör du fråga din bank eller kreditförening vilka bankomater i ditt område är "tilläggsfria" och inom sitt ATM-nätverk. Nu är det säkert att du hittar flera extra avgiftsfria bankomater där du behöver dem mest.

9. Betalningsavgifter

Det här är kanske en av de mest irriterande avgifterna jag någonsin har stött på. Tänk dig att debiteras en avgift för att göra en betalning. Um, nej tack.

Vissa köpmän har varit kända för att betala dessa "bekvämlighet" - vad jag kallar "betalning" - avgifter när du gör en betalning via telefon eller via en butiksrepresentant istället för genom sina automatiska system som butikskiosker.

Undvik att betala för att göra betalningar. Det är inte meningsfullt.

10. Inaktivitetsavgifter

Om du inte behöver eller använder ett konto, varför har du det? Vissa banker och kreditförbund (särskilt onlinebanker) tar ut inaktivitetsavgifter när kontot sitter tomgångsfritt. Dessa avgifter kan vanligtvis undvikas av någon form av kontoaktivitet som att köpa eller initiera en överföring.

Mäklareföretag börjar också göra detta. Jag har lagt märke till detta med nya kunder som tar in sina uttalanden och finner "inaktivitetsavgifter" eller "lilla konto" avgifter på konton som inte genererar några avgifter eller provisioner över en viss tid (vanligtvis ett år).

Poängen

Du kan undvika dessa avgifter (och andra) genom att göra lite läxa innan du registrerar dig för en produkt eller tjänst.

Läs fina tryck. Fråga finansiella rådgivare om sina avgifter. Prata med din bank eller kreditföreningens filialchef för att avslöja varje avgift som de skulle kunna debitera.

Säg adjö till dessa otäcka avgifter och hej till bättre finansiella konton!

Det här inlägget uppträdde ursprungligen på DailyFinance.com.