Hur man byter dåliga ekonomiska vanor för att börja bygga rikedom

Goda avsikter kan bara gå så långt när man byter dåliga vanor. Det tar tid och engagemang att ändra dåliga ekonomiska vanor.

Forskare som studerar beroende har funnit att en hjärnkemikalie, dopamin, släpps när människor upplever glädje. Dopamin är en neurotransmittor som skickar meddelanden i hela hjärnan och skapar vägar som leder till beroendeframkallande beteende. Om hjärnan associerar spendera pengar med nöje, kan den positiva föreningen leda till beroendeframkallande beteende.

Till exempel går du till jobbet varje morgon och slutar i en munkaffär för en aromatiserad kaffedryck och en muffin. Första gången du slutade hittade du upplevelsen njutbar och efter flera stopp i affären blev ditt beteende en vana eller till och med en missbruk.

Medan du lätt kan äta frukost hemma för en bråkdel av vad du spenderar på donut butiken är det svårt att försvaga både dopaminfixen och kaffet när mönstret har blivit etablerat.

Så börjar man ändra dåliga ekonomiska vanor

En enkel lösning på donutbutikens dilemma är att helt enkelt ändra din väg till jobbet. Om du inte passerar butiken kommer du inte frestas att sluta och köpa ditt kaffe och muffin. Stå upp några minuter tidigare och äta frukost hemma så att du inte är hungrig och kommer inte sluta på en annan plats.

Om du spenderar $ 5,00 varje dag i donutbutiken och äter hemma kostar $ 2,00 per dag, kommer du att spara $ 15,00 per vecka, $ 60,00 per månad eller $ 720 per år, precis från att du undviker donutbutiken. Som en extra bonus kan du förlora några pund eftersom maten du äter hemma förmodligen har färre kalorier än muffinen och en lite längre promenad innebär extra träning. Tänk nu på andra aspekter av ditt liv som dränerar ditt bankkonto.

För att börja ändra dina utgifter, måste du lära dig att förlora omedelbar tillfredsställelse för belöningen för framtida ekonomiska prestationer. Varje gång du vill spendera pengar impulsivt, sluta och fundera på hur bra det kommer att känna när du lägger ut betalning på ett nytt hus, skicka ditt barn till college eller behöver inte längre oroa dig för att hyran betalas i tid varje månad . Genom att överväga dessa framtida nöjen kan du träna din hjärna för att spara i stället för att spendera.

Hur spenderar du dina pengar?

Det första du bör tänka på är hur du spenderar dina pengar och de bästa sätten att eliminera onödiga utgifter. Om du har en garderob full av saker du har slitit en gång i ditt liv bör du börja shoppa på rabatterade butiker. Håll reda på varje dollar du spenderar i en månad och bestämma vilka objekt som inte är nödvändiga och kan skäras från budgeten.

Ibland är det inte nödvändigtvis den produkt eller tjänst du köper, men hur ofta köper du den. Till exempel kaffe - de flesta människor har råd att spendera $ 2 eller $ 3 dollar två gånger i veckan, men om du spenderar $ 50 per vecka och köper lattes och Frappuccinos två gånger om dagen, kanske du vill sluta överskatta och överväga Latte Factor.

Ett av våra favoritverktyg för att hålla reda på vår budget är Personal Capital. Det är ett gratis verktyg som synkroniserar alla dina konton och hjälper dig att hålla koll på så att du kan eliminera onödiga utgifter.

Identifiera tider när du överskrider

Har du ett stående datum med tjejerna att kryssa köpcentret på lördagseftermiddagen? Eller träffar du killarna på sportbaren på söndagar? Spenderar du regelbundet över din gräns när du deltar i dessa aktiviteter?

Om svaret på dessa frågor är ja, kanske du bör föreslå olika aktiviteter eller hitta kamrater som stöder din önskan att spara pengar för finansiella mål. Om du kan identifiera och undvika de aktiviteter som leder dig att överskrida, kan du bryta dåliga vanor och skapa bra.

Få stöd

Medan det finns många supportgrupper för övermålare, alkoholister och personer som lider av andra missbruk, har du lite problem med att försöka hitta stöd när de ändrar sina utgifter.

Det bästa sättet att få stöd kan vara att närma sig familjemedlemmar eller vänner och berätta för dem hur du planerar att ändra dina dåliga utgifter. Du måste vara helt ärlig när du ber om hjälp och stöd, och vara villig att lyssna på deras kritik om du faller av vagnen. Att veta andra tittar på kan bara hjälpa till att motivera dig att hålla fast vid dina planer.

Du förtjänar att bli belönad

Belöningar eller bonusar uppmuntrar till gott beteende hos barn och produktivitet hos anställda och alla som når ett mål förtjänar att belönas. När du ändrar dina dåliga ekonomiska vanor och når en milstolpe för sparande, till exempel $ 5 000 i ditt sparkonto eller 3 månaders kostnad i din akutfond, borde du planera att ge dig en bonus för ditt hårda arbete. Oavsett om du väljer att köpa något speciellt, äta middag på din favoritrestaurang eller unna dig ett spa eller salong, plan och budget för belöningen så att du har extra incitament att träffa varje milstolpe i din ekonomiska plan.

Visuella hjälpmedel kan fungera som en påminnelse att spara när du är frestad att spendera pengar frivolously. Om du sparar pengar för en förskottsbetalning på ett hus, lägg en bild av ditt drömhem i din plånbok, den plats du måste titta innan du får tillgång till dina kontanter eller kreditkort. Om pension är ditt mål kan ett foto av en sandstrand vid solnedgången fungera som ett incitament för att undvika onödiga köp. Den verkliga belöningen kommer att nå de mål du har ställt för dig själv och bilder kan ständigt påminna dig om att vara disciplinerad.

Risker för kreditkort

Medan kreditkort kan vara ett användbart finansiellt verktyg eftersom de kan hjälpa till att bygga din kredit, kan de också uppmuntra dig att överskrida.När du inte kan betala hela saldot på ett kreditkort varje månad betalar du inte bara för ett onödigt köp, du betalar räntor på mellan 12% och 24% på de pengar som lånades. Även om du får ett bra pris på en vara kan räntekostnaderna kosta mer än köpet om du inte kan betala för det när du köper det.

De flesta människor kan ändra sina vanor med lite tanke och ansträngning, men det finns några som kanske behöver söka professionell rådgivning. Tvångshandlare kan ha underliggande känslomässiga eller psykiska problem som måste åtgärdas innan de kan förstå och ändra sina dåliga ekonomiska vanor. I slutändan är inte alla system eller skäl för att spara pengar detsamma. Utforska vilka mål som verkligen är viktiga för dig och använd dem som motivation för att sluta slösa utgifter och börja bygga rikedom.

Gary Dek är en tidigare investeringsbank och privatkundsanalytiker. Han skriver på Gajizmo.com.

Vilka andra tips och tricks har du för att ändra dåliga ekonomiska vanor?