Hur tar man ut en oskälig portfölj

Om du är som de flesta, har du investeringar spridda över en hel massa olika konton - IRA, 401, mäklare och mycket mer. Men varje konto du äger och investerar har ingår i din portfölj.

Som sådan måste du hantera alla dina konton som en hel portfölj, och inte en massa enskilda konton. Detta inkluderar icke-portföljtillgångar som hyresfastigheter eller andra alternativa investeringar. Genom att överväga dem alla tillsammans som en helportfölj kan du verkligen bedöma din investeringsprestanda och diversifiering.

Betydelsen av diversifiering

Den främsta anledningen till att du måste ta hand om din portfölj är att se till att du är ordentligt diversifierad över tillgångsklasser. Diversifiering gör att du kan säkra mot risker, särskilt affärsrisker och finansiella risker. Genom att investera för mycket i en tillgångsklass (säg fastigheter) öppnar du dig själv för sårbarhet om något skulle hända med fastighetsmarknaden. Detsamma gäller för andra tillgångstyper, som aktier och obligationer.

Det är därför som du bör se till att din portfölj håller fast vid en tillgångsallokering som fungerar för dina behov. Medan allas ideala fördelning av tillgångar är olika baserat på enskilda faktorer är det viktigt att se till att ingen enskild tillgångsklass är för stor eller överviktig. SEC har till och med sammanställt en nybörjarguide till tillgångsfördelning för investerare att följa.

Software Portfolio Solutions

Det finns flera programvaror som kan hjälpa dig att hantera en oskälig portfölj mycket enkelt. Den första är Mint. Mint är ett online-pengarhanteringsprogram som låter dig mata in alla dina konton och uppdaterar allt för dig automatiskt. När du har anmält dig till Mint och din kontosynkronisering kan du gå till "All Investments -> Allocation" och se hur alla dina investeringskonverteringar är tilldelade.

En annan populär portföljlösning är Quicken. Quicken är mycket kraftfullare än Mynt när det gäller investeringar och bryter ned en portföljs tillgångsallokering ännu djupare än Mint. Det fantastiska med Quicken är att du kan konfigurera en Target Asset Allocation och sedan se hur din portfölj jämförs med det. Det har till och med ett rebalanseringsverktyg inbyggt för att visa dig exakt hur mycket över och kort du kommer från din målfordelsfördelning.

Excel Portfolio Solutions

Om du inte vill använda ett program baserat på program, kan du alltid lita på traditionell Excel för att sätta allt på ett ställe. Men om du ska använda Excel är det viktigt att du använder ett verktyg som Morningstars X-Ray Tool för att titta på dina pengar när du placerar dem i lämplig tillgångsklass. Med det här verktyget kan du se innehaven i varje fond och låter dig också se var dina delar av dina fonder eller ETF: er kan överlappa varandra i samma tillgångsklass.

Det fantastiska med Excel som du inte kan göra med andra program är att du kan bryta ner enskilda tillgångsklasser för att se om du är diversifierad inom dem. Till exempel är jag ett stort fan av att bygga en diversifierad obligationsportfölj om du ska investera i obligationer. Men hur vet du om du är diversifierad? Om du plottar ut det med hjälp av Excel kan du få en snapshot av hur du gör det ganska enkelt.

Har du några tips att dela med att ta ansvar för en oskälig portfölj?