Hur man återuppbygger ditt kredit efter en skilsmässa

Ingen planerar någonsin att bli skild (jag hoppas!).

Tyvärr är det verkligheten i världen vi lever i.

Efter en skilsmässa måste man komma överens om uppgörelse av tillgångar, uppdatera livförsäkringar, lösa utredningar av barn och en mängd andra saker.

En av de saker som du kanske inte oroar dig för (eller ens tror du måste) är din kredit. Eller ombygga din kredit efter en rörig skilsmässa och binda för att ta reda på vad är ett bra kreditvärde för dig just nu?

Kontrollera din kreditpoäng efter skilsmässa >>>

Nyligen fick jag ett frågeformulär en GFC-läsare (vi kallar henne "Nancy") som låg i skilsmässan och behövde hjälp. Jag kände mig inte bekväm att svara på frågan så jag frågade Nancy om hon skulle tänka mig att nå ut till mina "peeps". (Ahh ... ..yeah. Jag fick peeps. 🙂)

I det här fallet var min kännare Gerri Detweiler, kreditexpert och bidragsgivare till Credit.com. När det gäller kredit känner Gerri hennes grejer!

Låt oss först titta på Nancys frågor:

*******

Jag går genom en skilsmässa just nu, och jag har varit arbetslös i nästan ett år (inte för avsaknad av att försöka hitta ett nytt jobb). Båda situationerna är utmanande för mig eftersom jag har varit gift i över 20 år och jag ÄLSKAR, ÄLSKAR, ÄLSKAR ATT arbeta ... så jag saknar min professionella struktur och stadig inkomst.

Jag är lycklig att samla arbetslöshet, men betalningarna räcker inte för att hålla fast vid mina nödvändiga hushållskostnader. Det inkluderar inte någonstans att äta ute, haircut eller nödvändiga tillbaka till skolkläder för vår son. (Han har blivit för mycket under sommaren så jag vet att jag kommer att besöka återförsäljare för att ge minst 6 nya shorts till honom). Jag är en försiktig spenderare, jag kupong, utnyttja försäljningen och vanliga köparprogram etc., men pengar är fortfarande inte tillgängligt för vår modifierade situation.

Jag önskar att jag kunde säga att jag kunde räkna med min man (skilsmässa inte slutlig ... har inte råd att slutföra), men hans enda bidrag i nästan 20 år har betalat skatterna på huset (vi äger det rätt) och försäkring täckning för både hem och bilar.

Min 8 månaders akutfond bör bestå av 15 000 dollar, medan hans årliga bidrag är 9 000 dollar (ingår inte i anslag för akutfond). Efter att ha gjort en stor betalning mot ett kreditkortsaldo har jag bara $ 500 i min akutfond kvar.

Ändå har jag blivit tvungen att låta 5 kreditkort gå till standard och i slutändan samlingar / avskrivningar. De totala belopp som saknas är ungefär 6 000 dollar, men jag tror inte att beloppen har så mycket vikt som det faktum att jag var oaktsam på mina betalningsåtaganden.

Mitt FICO-poäng har nyligen sjunkit från 700 till en svimlande, 579! Jag har kunnat behålla en bra betalningshistoria med leasingavtalet på min bil och de 3 kreditkort som jag var aktuell på, men jag behöver veta de bästa och mest effektiva sätten att öka min kreditpoäng utan att ta år att bygga om.

När vi säljer vårt hem kan min kreditpoäng eventuellt hindra mig från att ens hyra en lägenhet. Min auto leasing löper ut januari 2015 och om jag inte har min kredit värdering ökade, verkar det inte vara mycket hopp om att köpa bilen direkt. Jag har alltid köpt mina bilar och hållit dem i 10+ år ... det här är mitt första och sista leasingavtal.

Några förslag är uppskattade!

++++

Skilsmässa och ditt kredit

Det är definitivt inte en rolig situation att vara med. Låt oss se vad Gerri har att säga:

++++

Först är du korrekt att de kort som gick till standard skadar dina kreditvärderingar betydligt. Ny information har störst vikt och det faktum att du hamnar bakom flera räkningar tyder på att du är en hög risk. Du är också korrekt att beloppet inte är lika viktigt som antalet och allvaret av sena betalningar.

När ett konto går in i samlingar, betalar eller löser det inte din FICO-poäng. Men du vill lösa dem så fort du kan. Annars riskerar du en rättegång, eller obetalade konton kan överföras till ett annat inkassobyrå och ytterligare påverka dina poäng. Du lär dig mer om samlingar och kreditpoäng här.

Medan jag skulle vilja kunna föreslå någon form av genväg, är det faktum att det kommer att ta tid att återuppbygga din kredit. Ja, det här kommer sannolikt att påverka din förmåga att hyra en plats och köpa ditt fordon när ditt hyresavtal löper ut, men du kan göra betydande framsteg på två år om du kan betala konton i tid framåt. Kreditpoängen är mest vägt mot de senaste två åren av information. Du kan hitta dessa podcaster om kreditpoäng som är användbara.

Det är inte klart för mig om du kan lösa dessa inkassokonton än. Och det leder mig till min huvudsakliga råd:

Fokusera främst på att stabilisera din ekonomiska situation. Det är jobb # 1.

Din kredit poäng kan behöva ta baksätet för tillfället.

Jag föreslår att du kontaktar en kreditrådgivningstjänst för ett kostnadsfritt samråd. De kan ge dig en objektiv återkoppling om vad som händer och kan hjälpa dig med en plan att återbetala skulden.

Jag förstår att det här inte är en lätt plats att vara med, särskilt efter år med bra kredit, men med tiden kan dina kreditpoäng förbättras när du stabiliserar din situation.

Med Credit.coms gratis Credit Report Card kan du få en riktigt gratis kopia av din kredit värdering varje månad, tillsammans med rekommendationer.

fotokredit: Alfred Hermida via fotopin cc