Peer to Peer-lån för personer med dålig kredit

Peer-to-peer långivare exploderar på scenen, vilket typiskt gör osäkrade personliga lån till tiotusentals låntagare för nästan vilket som helst syfte och under villkor som ofta är mer gynnsamma än vad du kan få genom en bank, en kreditförening eller en annan traditionell lånekälla.

P2P-plattformarna förgrenar sig också till mycket specifika utlåningsnischer. Dessa kan omfatta företagslån, inteckningar, och studielåns skuldfinansiering. De är också långsamt tippa i dåliga krediter lån.

Framstegen på den dåliga krediten har varit relativt långsam, men det finns fortfarande möjligheter att få lån från P2P-plattformar om du har kredit som är - ska vi säga - mindre än "rättvis" och ibland till och med "dålig".

Men i sannhet är låneutlåning fortfarande ett mycket nytt försök i P2P-utrymmet. Men det finns hopp om framtiden - eftersom investeringsintäkterna på plattformarna ökar, särskilt från institutionella investerare, är det bara en fråga om tid innan fler P2P-plattformar kommer att göra dåliga kreditlån.

Så var är branschen just nu och vad kan du göra om du har dålig kredit?

Kontrollera om ditt kredit är dåligt >>>

Peer-to-Peer och Bad Credit Loans

Det är förmodligen en överdrift att använda "P2P" och "dålig kredit" i samma mening. Närmare sanningen är att det finns P2P långivare som kommer att arbeta med människor som har rättvis kredit, och vissa kommer att gå lite under rättvisa, men få kommer faktiskt att arbeta med människor som har kreditnivåer som allmänt erkänns som "dåliga" .

Det finns en stor mängd felaktiga uppgifter i detta avseende. Många nyhetskällor och webbplatser visar felaktigt att P2P-utlåningsplattformar är platsen för personer med dålig kredit för att få lån, och den informationen är vanligtvis fel.

Det är viktigt att förstå varför detta är fallet. P2P-utlåningsplattformar samlar låntagare och investerare. Investerare är den främsta anledningen till att P2P-plattformar generellt inte gör lån tillgängliga för personer med dålig kredit.

Om du kommer till en P2P-plattform som en investerare kommer du att vara mycket mindre benägna att investera dina pengar i lån som görs till personer med dålig kredit. Få investerare kommer till P2P-plattformar som vill investera pengar i vad som är den privata motsvarigheten till "skräpobligationer". Av den anledningen, och för att hålla investerare som kommer till plattformarna, inför P2P långivare utlåningsstandarder, varav en är att sätta ut låntagare med dålig kredit.

Enkelt uttryckt är dåliga kreditlån vanligtvis inte en del av mixen när det gäller P2P-webbplatser.

Vad vi ska lyfta fram specifika P2P-utlåningsplattformar som lånar ut med mer liberala kreditstandarder, samt förklarar vad standarderna är för några av de mer populära plattformarna.

The Big Two: Utlåningsklubb och Prosper

Även om Lending Club och Prosper är överlägset de största P2P-långivarna, och de första valen för de flesta som går till P2P-marknaden söker lån, gör de faktiskt inte mycket bra när det gäller att göra lån till personer med dålig kredit. Det är faktiskt mycket lämpligare att säga att de begränsar sin utlåning till dem som inte har någon sämre än rättvis kredit.

Som ett exempel, Utlåningsklubb har ett minsta kreditvärderingskrav på 660. Framgången går lite lägre, ner till 640. Det är inte mycket lägre än banker och kreditföreningar, som normalt lägger minsta kreditpoäng på mellan 650 och 680. Dessutom har båda plattformarna allvarliga begränsningar om din kreditrapport avslöjar fall av konkurs, öppna domar eller skattelättnader.

I allmänhet, om din kredit faller under rättvisa kommer låneklubb och prosper inte sannolikt källor för att du får ett lån. Faktum är att detsamma kan sägas om majoriteten av P2P långivare. Eftersom de lockar enskilda investerare, lutar de till förmån för låntagare med starkare kredithistorier och är mycket osannolikt att göra lån till dem med kredit som anses vara "dåliga".

Peerform

Peerform är en av de få P2P långivarna som gör lån till låntagare med vad vi kan säga "mindre än rättvist kredit". De gör faktiskt inte lån om du har dålig kredit, men de har en mer generös definition av rättvis kredit än andra P2P långivare.

Låt oss börja med kreditpoäng. Som nämnts ovan söker andra P2P långivare vanligtvis efter minsta kreditpoäng på 640 eller högre. Peerform kommer att låna ut till låntagare med kredit värderingar så låga som 600. Det ger en bra bit mer andningsrum på kreditvärdesidan, men Peerform accepterar fortfarande inte kreditprofiler med felaktigheter, konkurser, skattelättnader, bedömningar eller icke-medicinska relaterade samlingar inom de senaste 12 månaderna. Det beskriver många människor som har dålig kredit.

Det lägre kreditpoängbehovet kan dock öppna dörren till ett långodkännande om dina dåliga kreditpisoder är betydligt äldre än 12 månader. Och det kan vara bra, för Peerform erbjuder många andra fördelar för dem som har okonventionella kredit- och inkomstprofiler.

Peerform kräver exempelvis inte att du har ett jobb för att få ett lån. Du behöver bevisa inkomst, men det kan vara socialförsäkring, pensionsinkomst eller andra former av anställningsinkomst.

De är också ganska generösa när det gäller ditt skuldsättningsgrad (DTI), vilket är dina månatliga återkommande skuldförpliktelser dividerat med din stabila månadsinkomst.De kommer att acceptera ett DTI på upp till 40%, men DTI-beräkningen inkluderar inte hypotekslån på din primära bostad. Den beräkningen är mycket generösare än vad du hittar med banker och andra traditionella låne källor.

En annan viktig kategori där Peerform Parts-företag med traditionella banker är i syftet med ditt lån. Peerform har en enda låne kategori, som är personlig lån. Det kan användas för nästan vilket som helst syfte, inklusive skuldkonsolidering, kreditkortfinansiering, förbättring av hemmet, större inköp, bilfinansiering, affärsändamål, sjukvårdskostnader, flyttning och omlokalisering, bröllopskostnader, semester, hemköp eller bara om någon annan syfte du kan tänka på.

Det innebär att du kan använda ett Peerform-lån för ett otroligt stort antal syften, vilket eliminerar behovet av att söka specifika lån för mycket specifika ändamål. Till exempel, om du vill köpa en bil; du kan använda intäkterna från ett Peerform personligt lån för att köpa det fordonet.

Peerform kommer att göra lån på mellan $ 1000 och $ 25.000, med en återbetalningsperiod på 36 månader. Dessa är fast ränta, fast betalning avbetalning lån som kommer att bli fullt utbetalda inom termen. En annan bonus är att lånen är helt osäkrade - du behöver aldrig leverera någon form av säkerhet för ett lån.

Peerform lånepriser sträcker sig från en låg av 7,12% april till en hög av 29,99%. De tar också ut en startavgift motsvarande 5,00% av lånebeloppet. Det finns dock ingen ansökningsavgift och ingen förskottsavgift.

DriverUp

Som namnet antyder är DriverUp en P2P långivare som gör lån för att köpa bilar. Även om det är ett mycket specifikt syfte, är den stora fördelen de erbjuder att de är en av de få P2P-plattformar som finns tillgängliga som faktiskt kommer att göra dåliga krediter.

Eftersom marknaden för nya billån är så konkurrenskraftig, fokuserar DriverUp sina ansträngningar på att ge lån till köpare av begagnade fordon, och vanligtvis de låntagare som särskilt har dålig kredit. Faktum är att DriverUps genomsnittliga kreditpoäng är 535, och det kommer att göra lån till människor har ännu lägre kreditpoäng än det. I huvudsak lånar DriverUp till automotive subprime marknaden.

Till skillnad från andra P2P-utlåningsplattformar kräver DriverUp-lån säkerhet, vilket är den bil som köps. Räntorna på dessa lån varierar mellan 8,00% och 24,95%.

Om DriverUp har en begränsning är det bara att du kan få finansiering för bilköp endast med återförsäljare som faktiskt driver via plattformen. Dock har plattformen deltagande från hundratals bilhandlare över hela USA. Och eftersom det är en relativt ny plattform som bara har börjat sin verksamhet 2015, växer den snabbt.

DriverUp har också en fördel jämfört med någon annan P2P-plattform på sättet att den finansierar sina lån. Vanligen med P2P-plattformar måste du fylla i en ansökan och sedan presentera din låneförfrågan för potentiella investerare. Denna process kan ta upp till två veckor, och det finns ingen garanti för att ditt lån kommer att vara fullt finansierat. Det beror på att P2P-plattformar är investerade, inte bankfinansierade.

Men på DriverUp finansieras ditt lån av moderbolaget DriverUp. När lånet är på plats kommer det att erbjudas investerare att investera i. Men du kommer att få ditt lån omedelbart och du behöver inte oroa sig för att hämta pengar från investerare - eller riskera att lånet inte kan vara fullt finansierad.

Hur man förbättrar din chans att låna godkännande med dåligt kredit

Trots vad du kanske har läst eller hört om generositeten hos P2P långivare i att göra lån till personer med dålig kredit, kan du se att dina alternativ kommer att begränsas även i det rummet. Men du har alltid förmågan att förbättra din chans att få lån godkännande med dålig kredit, även med P2P långivare.

Om du har vad som allmänt betraktas som dålig kredit, utveckla strategier för att göra följande:

• Var säker på att din kredit är ren under minst 12 månader - det betyder inga felaktigheter, inga offentliga handlingar och inga förfallna saldon
• Om du har några förfallna saldon, antingen betala dem helt eller lösa dem för att ta bort dem genom att betala ett avtalat belopp som är mindre än det fulla beloppet som beror på
• Tvist och ta bort eventuella felaktiga uppgifter om din kreditrapport som kan ha en negativ inverkan på din kreditpoäng

Det finns ingen magisk kula när det gäller att fixa din kredit snabbt. Men ofta med bara några tweaks kan du förbättra din kredit precis nog för att få den typ av lån som du vill ha. Och självklart är en av fördelarna med att få ett lån via en P2P-plattform att du i allmänhet kan använda låneinkomsterna för något ändamål som du vill ha. Det kommer aldrig att hända med ett banklån!

Har du försökt söka ett lån med en P2P långivare med antingen rättvis eller dålig kredit? Hur fungerade det för dig, och vad skulle du rekommendera till någon annan som befinner sig i samma situation?