Hur den här senaste ordern kunde påverka din pensionsbesparingar

Du har nog hört talas om Obama-administrationens "fiduciary rule", ett långsiktigt gruppprojekt med Department of Labor som skulle träda i kraft den 10 april 2017.

Efter många år med planering och överläggning inleddes förvaltningsregeln att öka nivån på uppmärksamhet och vård som betalades till pensionskonton, vare sig dessa konton förvaltades av en finansiell rådgivare eller ett mäklarfirma.

Men president Donald Trump fruktade fiduciärregeln skulle minska alternativ för investerare, medan kvävande proffs som redan trodde dem var skydda sina kunder.

Trump undertecknade en verkställande order fredagen den 3 februari, vilket gör det möjligt för arbetsdepartementet att granska och revidera regeln.

Medan ett utkast till ordern försenade regelns 10 april-effektdatum saknade orderens slutliga text sådan instruktion.

"Nu kommer regeln fortfarande att träda i kraft 10 april även om dess slutgiltiga öde förblir i limbo", förklarar CNBCs Yian Mui.

Förvaltningsregelns resa är en likvid, men dess öde kan påverka hur du fattar beslut om dina pensionsbesparingar och investeringar.

Fiduciary Vad?

Regeln skulle ha krävt att pensionsplaneringsrådgivare skulle agera för sin kunds fördel på "fiduciary" -nivå. Det kan verka självklart, men inte alla som ger investeringsrådgivning kan ha sina kunders bästa i sitt hjärta.

Investeringsrådgivare hålls till höga standarder under Securities and Exchange Commission, som förklarar sin plikt i något som är relaterat till en scout-löfte:

Som investeringsrådgivare är du en "fiduciary" till dina rådgivande kunder. Det innebär att du har en grundläggande skyldighet att agera i dina kunders bästa och att ge investeringsrådgivning i dina kunders bästa. Du är skyldig för dina kunder en plikt för odelad lojalitet och yttersta god tro. Du bör inte delta i någon verksamhet som strider mot en kunds intresse, och du bör vidta åtgärder som är rimligt nödvändiga för att uppfylla dina skyldigheter. Du måste anställa rimlig försiktighet för att undvika vilseledande kunder och du måste ge fullständig och rättvis upplysning om alla väsentliga fakta till dina kunder och potentiella kunder.

Det är super charmigt, eller hur? Till min ära ska jag försöka tjäna mina kunder så att de inte förlorar massor av pengar. Bra regler att följa.

"Om du har en finansiell planerare eller en rådgivare som är en registrerad investeringsrådgivare, får du redan vård på grundnivå på grund av att de redan är skyldiga att följa den standarden", förklarar Wall Street Journal.

Men om du hanterar dina pensionskonton via en mäklare eller ett försäkringsbolag kan du få råd som bara uppfyller en "lämplighetstandard" - den uppfyller dina behov utifrån din investeringsprofil - i stället för att få solida råd baserat på dina behov och ditt bästa intresse.

Det betyder att din mäklare kan rekommendera en investeringsplan som är ok, men sätter dig i större risk än du är bekväm med.

Förespråkare av regeln säger avgifter och betalningar kostar amerikaner en procentandel per år på sina pensionssparande - totalt 17 miljarder dollar per år.

En procentenhet kanske inte verkar som mycket, men om du har en hälsosam pensionssparande och du är pressad att flytta dina pengar till en plan som inte passar dig bra (men tjänar din mäklare stor tid) en procentenhet kan lägga upp snabbt.

Finansindustrins påtryckningar på regeln hävdar att statistiken på 17 miljarder dollar är överblown, och den nya regeln skulle begränsa tillgången till råd för personer som inte handlar ofta eller som har sparat mindre belopp.

Om Fiduciary Rule sparkar skopan, kan dina investeringar fortfarande vara säkrare

WSJ rapporterar att mäklarfirmor redan har spenderat stora pengar i väntan på Obamas fiduciaire regel så att deras affärsmodeller passar mandatet. De modifierade planerna begränsar kommissionsstorlekarna eller dech provisionsbaserade pensionsräkningarna helt och hållet.

Även om Trump och Department of Labor ändrar - eller dumpa regeln helt - kan vissa företag hålla dessa planer redan på plats.

Merrill Lynch har till exempel avslutat sina provisionbaserade pensionsräkenskaper helt i väntan på förvaltningsregeln och sagt att även om regeln rullas tillbaka, kommer den istället att betala en avgift "baserat på en procentandel av tillgångarna".

Din tur: Har du börjat spara för pensionering?

Lisa Rowan är en författare och producent på The Penny Hoarder.