Ett av de största ekonomiska problemen som paren står inför är när de har mycket olika finansiella mål. Detta kan ta många olika former, allt från enkel oenighet över prioriteringar till vägar som är destruktiva för själva äktenskapet.
Fråga GFC läsaren Dawn M. står inför en av dessa situationer och vägde in med den här frågan:
"Det största problemet jag har, förutom budgettering, är att ha en maka platt ut vägrar att hjälpa. Han ger mig via direkt deposition lönechecket från sitt första jobb (cirka 300 dollar / wk ta hem). Den andra är kontanter och hans att göra med som önskat. Han vägrar att skära ner på några tjänster, kabel etc. Vi deltog i FPU (Financial Peace University) några år tillbaka och det längsta vi har kommit sedan slutligen gör en budget och delar en räkningar acct. Han är inte intresserad av några framtida mål. Mina studielån var min affär. Jag jobbar också med deltid för att fylla i budgetklyftan för att göra huvudet på räkningar. Så i ett år nu har jag avgått mig för att ta hand om det, besparingar, planering, plocka upp fler timmar. Vi har tre barn hemma, annars skulle jag jobba heltid. Så jag vill inte höra, vi behöver tid tillsammans eller negativa tankar om hans beteende, jag vill höra när jag ser andra i min position, hur man gör ekonomisk förändring utan makan ombord? En av de största sakerna jag ser på Facebook-korten är andra kvinnor som klagar över en liknande position.
Tack,
Dawn M. "
Gryningen ser ut att vara någonstans mitt i makarna-oenig-över-finansiell hinder. Dawn har finansiella mål och hennes man har ingen intresse alls. Det finns inga perfekta lösningar här, eftersom vi har att göra med både olika personligheter och förhållandeproblem, men låt mig försöka erbjuda Dawn några konstruktiva råd.
Jag vill inte spela äktenskapsrådgivare men ...
Jag måste trösta lätt här och hålla mina råd begränsade till ekonomi. Men livets erfarenhet har lärt mig att när par har stora meningsskiljaktigheter över finanserna, är det ofta problem i andra delar av deras relation. Men eftersom jag inte är en äktenskapsrådgivare, kommer jag bara göra min bästa vistelse på penningvägen.
De råd jag kommer att erbjuda kommer att göras med antagandet att deras ekonomiska tvister skulle kunna slutligen avgöras, men också med tanke på möjligheten att de inte kommer att göra det.
Det finns redan några positiva. Dawns man gör direkt inbetalning sin lön från sitt första jobb. Och de har en budget och ett gemensamt exponeringskonto. Det betyder att deras konflikt är långt ifrån katastrofal. Det faktum att de är överens om åtminstone så mycket ger dem en gemensam grund på pengar.
Spara även om din man inte är ombord
Ett av de största problemen med att ha en make som inte har några framtida ekonomiska mål är att det är väldigt lätt att gå in i samma tankegång. Det beror på att det ger dig fri att spendera idag och inte oroa sig för att förbereda framtiden. Men när du har barn måste du förbereda dig för framtiden - även om du inte vill göra det själv.
Mitt råd för Dawn är att spara lite pengar ur varje lönecheck, även om din man inte hjälper. Du behöver fortfarande ha några nödbesparingar, åtminstone till fördel för dina barn. Hon bör bara skapa ett sparkonto i hennes namn och bidra regelbundet till det.
Anledningen till att man bara skapar kontot i hennes namn är att undvika att hennes man har tillgång till pengarna. Det kommer helt att besegra syftet om han spenderar vad hon sparar. Under extrema omständigheter kan hon till och med överväga att ha en gammaldags kontanterkatt som han inte känner till.
Även om ett steg kan verka underhand, måste den första prioriteringen vara barnen. Det måste finnas pengar i händelse av en nödkostnad, till exempel en medicinsk händelse. (Dawn indikerar inte om familjen har sjukförsäkring, vilket skulle göra besparingarna en allvarlig prioritet.)
Ställa in ett pensionskonto
Bara för att Dawns man inte är orolig för sin egen ekonomiska framtid betyder det inte att hon inte borde vara orolig för henne. Dawn bör överväga att sätta upp sitt eget IRA-konto, så att hon kan börja spara för sin egen pensionering.
Eftersom pensionskonton är knutna till individen kommer kontot endast att vara i hennes namn. Det kommer att se till att hon åtminstone har något uppsatt för pensionering, något som han inte kommer att ha tillgång till.
Ja, alla saker borde delas i ett äktenskap. Men hennes man har mycket olika ekonomiska mål, och hon måste vara beredd att gå vidare utan honom.
Betala dina egna skulder - men inte hans
Dawn nämner att hon har studielåneskulder. Att betala dem är en solid del av en långsiktig finansiell plan. Hon borde fortsätta att betala av dessa skulder eller andra skulder som hon har. Det kommer åtminstone att lämna henne i en skuldfri position, så småningom.
Samtidigt borde hon inte göra sig gällande att betala någon av hennes mans skulder.Om han lämnar henne för att ta hand om sin långsiktiga ekonomiska framtid måste han åtminstone betala sina egna skulder.
Om hon betalar någon av sina skulder lämnar hon sig öppen för möjligheten att han kommer att använda kredit som bakdörrsmetod för att ha tillgång till hennes inkomst. Han kommer att köra upp skulderna - och hon kommer att betala dem.
Dawn har inte angett att detta händer, men det är inte en ovanlig situation när en make är ekonomiskt ansvarig och den andra är inte.
Klipp ut tjänster Din budget kan inte längre prövas
Dawn nämner att hennes man vill fortsätta att ha tjänster som kabel-tv som spenderar sin budget. Om det har nått den punkt där onödiga utgifter stryker hushållsbudgeten, bör hon avbryta dessa tjänster.
Eftersom hennes man har extra inkomster från ett andra jobb, betalar han för de extra tjänsterna av "egna pengar" om han verkligen vill ha dem. Det kan tvinga honom att ta på sig mer ansvar för familjefinanserna.
Det är nämligen inget fel med varje make som har en kostnadsfri utgiftstillägg. Men problemet här är att Dawns man har ett helt kassaflöde (från sitt andra jobb) som är fullt dedikerat till sina egna utgifter. Om hon kan tvinga honom att dela med något av det till förmån för sin familj, kan han så småningom börja med att acceptera att han behöver axla mer ansvar.
Ibland handlar det bara om att bryta gamla vanor och skapa nya, och det är vad denna strategi kan göra.
Skapa en ömsesidig Kortsiktigt Besparingsmål
Ibland när en person inte har några ekonomiska mål är det egentligen meningen att de har nej långsiktiga finansiella mål. Dawns man kan inte ha något intresse av mål som att gå ut ur skuld eller spara för pensionering. Men han kan ha intresse av att spara pengar för ett mål som har en mycket kortfristig fördel.
Om du till exempel skapar ett sparkonto som är utformat speciellt för att spara pengar för en semester, förskottsbetalningen på en bil eller inköp av en dator eller widescreen-tv, kan hennes man komma ombord med det.
Många gånger när människor inte sparar pengar beror det på att de inte har en orientering mot försenad tillfredsställelse. Men om målet är att samla pengar på något som blir roligt, kan en prioritet ofta upprättas.
Denna typ av besparing taktik skulle kunna övertyga Dawns make av fördelarna med att spara pengar i allmänhet. Till sist kan han komma att jämföra besparingar med positiva resultat. Och därifrån kan han börja tänka mer om att spara på lång sikt - särskilt sedan Dawn redan är.
Det är ingen garanti, men det är värt ett försök. Dawns make är inte en sparare nu, men kanske kan han gradvis bli till en - med rätt motivation. Det tar tid, men det kan bara vara svaret på Dawns problem.
Inga mirakelråd här Dawn, men jag hoppas att dessa förslag hjälper!
Kommentera