Betterment Review: Ett enkelt sätt att investera

Du vet ett par veckor sedan när jag sa till dig att jag äntligen skulle öppna ett pensionskonto? Jag sa att jag skulle öppna en SEP IRA.

Jo, jag ljög. Ungefär.

Du förstår, jag hade alla avsikt att öppna en SEP IRA. Så när jag var redo att öppna mitt pensionskonto började jag väga alternativ. Vilket mäklare ska jag gå med?

Jag började läsa recensioner. Då skulle jag gå till varje webbplats och kolla in dem.

Och med mina nybörjare investerade förmågor ville jag gå med något lätt. Något riktigt enkelt.

Till slut älskade jag verkligen bättre. Det verkade passa mig mycket bättre än någonting annat. Tyvärr erbjuder Betterment inte en SEP IRA så jag valde istället att gå med en traditionell IRA.

För de av er som ännu inte har öppnat ett pensionskonto, låt mig berätta varför jag är kär i Betterment.com.

Betterment Review - Hur det fungerar

När du skapar ett konto kommer Betterment att ställa dig några grundläggande frågor om dig själv för att bestämma din risk tolerans.

De använder dessa frågor samt din ålder för att bestämma detta.

Efter att ha svarat på min uppsättning frågor bestämde de min riskallokering till 90 procent aktier och 10 procentobligationer. Yep, låter om rätt mot mig!

Efter att du har bestämt din riskallokering kan du sedan konfigurera ditt valda konto (vilket tar ungefär en minut) och skapa ett mål.

De konton du kan ställa in är:

• Roth IRA
• Traditionell IRA
• House Down Payment Savings
• Utbildning Besparingar (för att inte förväxlas för ett 529 högskolebesparingar konto, Betterments Utbildningsbesparingar är inte skattefordömda.)
• Allmänna besparingar (gärna namnge det du vill ha).

När du har konfigurerat ditt konto och länkat upp din bankinformation väljer du helt enkelt ett mål och Betterment ger dig råd.

Ställa in ett mål i förbättring

En av mina favoritdelar om förbättring sätter upp målet och läser investeringsrådgivningen.

När jag öppnade min traditionella IRA behövde jag ställa in ett målbelopp och ett slutdatum för mitt mål. Genom att göra detta kan Betterment berätta för mig hur jag gör.

Jag flyttade det och slog in att jag behövde 400 000 dollar vid den tiden jag var 50 år.

(Obs! Det här är inte riktigt vad jag skulle behöva för pensionering. Jag borde faktiskt gå tillbaka och ändra detta. Realistiskt behöver jag ungefär 750 000 dollar. Ett enkelt sätt att komma med ditt pensionsnummer är att multiplicera dina årliga utgifter med 30. För mig är det $ 25 000 * 30. Och det kommer troligen att ta mig mer än 23 år för att träffa det här målet. Jag är ambitiös just nu!)

När jag öppnade mitt konto satt jag $ 50 i det och valde att ha $ 100 / månad deponeras automatiskt. Det här är Betterments förutsägelser om vad jag behöver bidra till att nå mitt mål:

Hur dina pengar är investerade

Nästa sak du förmodligen undrar är hur kommer dina pengar att investeras?

Tja, det fungerar så här: Baserat på din fördelning, satsar Betterment automatiskt dina pengar i en varierad grupp Indexfonder. (Läs: Vad är indexfonder?)

Så här var min första $ 50 investerad:

Du gör inget arbete alls här. Du deponerar helt enkelt dina pengar och Betterment investerar det för dig. Och du kan när som helst justera ditt fördelningsförhållande.

Om du känner till den fördelning de ger dig är antingen för riskabelt eller för tråkigt, justera just det till det du föredrar!

Vad om miniminivåer, insättningar och avgifter?

Min favorit del om förbättring?

Det finns inga minimikrav för att öppna ett konto och inga nödvändiga automatiska insättningar. Det här är perfekta nyheter för nybörjare investerare med lite pengar att lägga ner!

Och avgifterna fungerar så här. (Straight from Betterment's webbplats.)

Förbättring tar ut en förvaltningsavgift på 0,25% till 0,45% beroende på ditt saldo och prorates över hela året och debiteras i slutet av varje kalenderkvartal (var tredje månad). Med andra ord, varje tredje månad, förbättrar Betterment 0,0625% till 0,1125% baserat på din genomsnittliga balans för perioden. Om du drar ut alla dina pengar före kvartalsskiftet debiteras en prorated avgift endast för de dagar dina pengar hanterades av Betterment.

Förbättringens enda förvaltningsavgift täcker allt du behöver, inklusive transaktioner, affärer, överföringar, ombalansering, rådgivning, kontoadministration mm

Om du väljer att göra automatiska insättningar som jag sänkte de din avgift. Ganska söt!

Slutligen får du inte betalt några avgifter för att dra tillbaka dina pengar heller.

Just nu kan du få upp till 1 år gratis ledning när du registrerar dig för förbättring med vår speciella länk.

Slutsats

Jag älskar Betterment för det faktum att det är så enkelt. Varje enskild del av processen är enkel.

Du får inte betala några transaktionsavgifter, du börjar investera med praktiskt taget ingenting, och dina pengar placeras utifrån din riskprofil.

Detta är precis vad en nybörjare behöver.

Har du någonsin försökt förbättra? Vad tyckte du?

Betterment Review

• Provisioner och avgifter - 90
• Användarvänlighet - 95
• Kundtjänst - 90
• Portföljalternativ - 80
• Funktioner och verktyg - 85

88

Sammanfattning

Jag älskar Betterment för det faktum att det är så enkelt. Varje enskild del av processen är enkel. Du får inte betala några transaktionsavgifter, du börjar investera med praktiskt taget ingenting, och dina pengar placeras utifrån din riskprofil.