Hitta de bästa Annuity Quotes & Rates

Livräntor får mycket press, både bra och dåliga. Vad det verkligen kommer till är, medan livränta inte rekommenderas investeringar för alla, kan de vara precis vad som behövs för vissa investerare.

De tenderar att ha höga avgifter, och de gör det väldigt svårt att ta ut pengar från planen när den är etablerad. Men samtidigt har livräntor vissa obestridliga fördelar:

1. Att köpa en livränta är mycket som att skapa en egen pensionsplan. De flesta arbetare har idag inte tillgång till en traditionell förmånsbestämd pension, så en livränta kan vara den perfekta ersättningen.
2. De gör att du kan öka mängden pengar du sparar för pensionering. Medan nästan alla andra skatteskyddade pensionsplaner begränsar hur mycket pengar du kan bidra med ($ 18.000 till en 401 (k) plan eller $ 5.500 till en IRA), Det finns ingen dollarbegränsning på hur mycket pengar du kan bidra till en livränta.

Du kan även rulla över din 401k eller 403b till en livränta också.

Redan på köp? Om du tror att du kan dra nytta av en livränta, rekommenderar jag starkt att du arbetar med en ansedd agent för att hitta rätt villkor för din unika situation. Fyll i denna enkla formulär för att få en gratis, ingen skyldighetsrapport från någon du kan lita på.

De 5 Annuity typerna du måste välja mellan

Annuities kommer i olika former och storlekar, så du måste få livräntor för att se till att du investerar i rätt plan. Men för att hjälpa dig i din första forskning finns det fem stora livränta typer:

• Fast
• Variabel
• Fast indexerad
• Omedelbar
• Uppskjuten lön

1. Fast Annuities

En fast livränta är exakt vad namnet antyder. Det är en investeringsplan där försäkringsbolaget samtycker till att göra räntebetalningar till dig enligt villkoren i livräntaavtalet. Med en fast livränta kan du tjäna en stabil avkastning på din investering. På ett sätt är det en perfekt investeringslösning för pensionär, eftersom det effektivt skapar en traditionell pension för det växande antalet pensionärer som inte har en.

Gratis rapport om högsta livränta för 2018

Namn * E-post Telefon * Postnummer * Email Jämför priser

Fast livränta liknar inlåningsintyg och andra fasta, stabila värdepappersfordon. Din investering betalar en fast avkastning under hela livränta - vilket kan bokstavligen vara resten av ditt liv.

Fast livränta - och egentligen alla livräntor - är väsentligen kundanpassade investeringar. Därför måste du få livräntecitat från olika försäkringsbolag för att bestämma vilken som är bäst för dig.

Du kan investera i en fast livränta som ger dig omedelbar inkomst. Men du kan också inkludera det i en uppskjuten inkomstränta som kommer att samla intresse och ge dig en ännu högre inkomst i framtiden.

Liksom cd-skivor, kommer fasta livräntor också med tidiga avdragsböter. Dessa påföljder kan vara mycket styvare än det slag du betalar på en CD. När det gäller livräntor, kallas tidig återkallingsstraff som "återbetalningsavgifter". De kan uppgå till flera procentenheter av värdet av din livränta och arbetar normalt med glidande skala. Till exempel kan du vara föremål för en 5% kapitaltillägg om du tar ut pengar från livränta under det första året. Det kan sjunka till 4% under det andra året och ner till så låg som 1% under det femte året innan det försvinner helt.

Om du upprättar en fast livränta som uppskjuten inkomst livränta, där det ackumuleras investeringsinkomster, kan du också bli föremål för IRS 10% tidigt uttag straff på inkomstdelen. Detta beror på att räntesammanhängningen på livränta är skatteuppskjuten, som liknar en pensionsplan - vilket faktiskt är en av de stora fördelarna som livräntorna ger.

Fördelar med en fast livränta:

• Garanterad räntabilitet
• Låga minimikrav på investeringar
• Räntor på fast livränta är vanligtvis mycket högre än de är på CD-skivor
• Inkomst för livet
• Ränteintäkter uppskattas vid uppskjuten ränteintäkter

Få en gratis rapport som markerar de bästa fasta livräntorna

2. Variabel livränta

Variabel livränta kan erbjuda en investerare en chans att tjäna högre avkastning än vad som är tillgängligt på ränteplaceringar, inklusive fasta livräntor. De ger investeringar i både aktier och obligationer, men det medför också risk för huvudförluster om finansmarknaderna minskar.

Pengarna inom en rörlig livränta placeras i delkonton, som i grunden är försäkringsbranschens fonder, eftersom de inte är noterade på offentliga börser. Underkontonerna investeras i aktier och obligationer, inklusive olika branscher.

Variable livräntor är vanligtvis uppskjutna, så att du kan öka din investering i planen för att producera en högre inkomst när du äntligen börjar göra uttag. I likhet med pensionsplaner växer investeringarna vidare med skatteskuld. Du kan ställa in ett framtida datum när du börjar börja ta emot inkomst, vilket kan vara under pension eller något annat datum.

Det är den "goda nyheten" på rörliga livräntor. Jag rekommenderar inte personligen dem - det är bara för mycket om dem som inte är investerarvänliga.

Avkastningen på rörliga livräntor är varken fast eller garanterad, och de kommer också med begränsningar när man kan ta ut pengar från dem. Du måste få livränteintäkter på specifika planer för att bestämma den tillåtna frekvensen, men du kommer vanligtvis att vara begränsad till ett uttag per år, så länge det inte uppstår inom överlämningsperioden (vanligtvis 10 år).

Men avgifter är anledningen till att jag inte gillar rörliga livräntor. De tar ett nationellt genomsnitt på 3,61% per år, men avgifter över 5% är inte ovanliga. Även om du förväntar dig en avkastning på 7% på livränta, kommer avgifter på 3,61% mer än att hugga den avkastningen i hälften (får du mening är någonting s allvarligt fel än?).

Vad som gör avgiftssituationen ännu värre är att det är mestadels dolt. Det är inte en enda avgift, utan snarare ett batteri av mindre avgifter begravd djupt i livränta. Det kan innefatta "dödlighet och kostnader riskavgift" - i genomsnitt 1,25% - administrativa avgifter, underliggande fondskostnader (delkonto avgifter), extra rider avgifter och kapitaltillägg avgifter.

Det är för många avgifter i ett investeringsfordon.

Fördelar med en rörlig livränta (om höga avgifter och de övriga nackdelarna inte skrämmer bort dig):

• Uppskjuten inkomstskatt
• Investeringar inom planen kan ändras
• Livstidsinkomst
• Möjlighet att tjäna högre avkastning än ränteplaceringar betalar

Få en gratis rapport som markerar de bästa variabla livräntorna

3. Fast indexerade livräntor

Detta kan vara den mest önskvärda typen av livränta för det största antalet personer. Det är en typ av fast livränta, förutom att det använder olika metoder för att skapa inkomst inom planen. Fasta livräntor koncentrerar sig kraftigt på skydd av huvudstol och stabil avkastning, men de fasta indexerade livräntorna försöker båda målen, men ger även deltagande i stigande finansiella marknader.

Liksom fasta livräntor ger också fast indexerade livräntor en årlig garanterad lägsta avkastning. Men du kan också få avkastningen från investeringar i ett visst aktieindex. Försäkringsbolaget kommer då att ge dig fördelen av den högre avkastningen mellan de två. Detta ger fast indexerade livräntor aktiemarknadsandel på vägen upp, men skydd mot marknadsnedgångar.

Det finns en begränsning av marknadsvinster som försäkringsbolag använder för att kompensera marknadsminskningar. De lägger kappor på det belopp som du kan tjäna genom aktieinvesteringar. Till exempel, om livränta kappar din årliga aktieavkastning på 10%, men marknaden stiger med 15%, kommer dina intäkter att begränsas till 10%. Dessutom får du vanligtvis inte utdelning som betalas av de aktier som innehas i indexfonden.

Återigen kommer de specifika detaljerna i dessa villkor att bero på dina livränteintäkter, så du måste ställa frågor och ta massor av anteckningar.

Fördelar med en fast indexerad livränta:

• Inga föregående uppdrag
• Skydd av huvudmannen
• Låga minimikrav på investeringar
• Skattefördröjning
• Högre avkastning än vad du kan få på fasta investeringar

Få en gratis rapport med uppgift om de bästa fasta indexerade livräntorna

4. Omedelbara livräntor

En omedelbar livränta är en typ av livränta som är inställd för att ge dig en omedelbar inkomst. Du investerar pengar i livränta planen, och det börjar tjäna pengar till dig redan i följande månad.

Omedelbara livräntor kallas ibland som engångsbelopp med omedelbar premie, för att du gör förskottsinvesteringar ("premium", försäkringsterminologi) och sedan börja ta emot förmåner (inkomstbetalningar). Av den anledningen är de vanligtvis etablerade vid pensionering.

Utbetalningsvillkoren varierar beroende på det omedelbara livräntaavtalet. Du kan få dem utbetalt under en viss tid, till exempel 20 år, eller sätta upp dem så att du får betalt för resten av ditt liv. Det här är all information som du kan få på förhand när du får anteckningar om livränta.

Fördelar med en omedelbar livränta:

• En säker, säker investering
• En helt passiv investering
• Högre avkastning än CD-skivor
• Omedelbar inkomst
• Inkomst för livet

Få en gratis rapport som lyfter fram de bästa omedelbara livräntorna

5. Uppskjuten inkomstår

Ibland kallad a livslängd livränta, en uppskjuten inkomst livränta är en plan som du startar och finansierar, och låter det växa genom den ackumulerade investeringsinkomsten. På så sätt fungerar de på samma sätt som pensionsplaner, förutom att du i allmänhet gör investeringen i ett schablonbelopp, snarare än genom årliga avgifter.

Uppsägningstiden är helt upp till dig. Du kan investera pengar i planen och börja ta emot inkomstbetalningar så lite som ett år senare. Eller du kan investera i planen och börja betala inkomst när du går i pension om 20 eller 30 år. När du väl har tagit emot dina inkomster, kan de ställas in som en garanti livstidsinkomst.

De specifika investeringsvillkoren kan variera, men de har i allmänhet en fast ränta som garanteras av försäkringsbolaget under så lång tid som 10 år. I slutet av den perioden kommer det att finnas en återställning - som kan ske så ofta som årligen - som kommer att skapa en ny räntesats baserad på rådande marknadsfaktorer.

Försäkringsbolaget kommer också ofta att erbjuda en lägsta garanti för livränta, så att du alltid får minst den avkastningen. Och naturligtvis, ju längre livslängdsperiodens uppskjutningstid, desto högre är värdet av planen och ju högre dina inkomstbetalningar blir.

Förmåner vid uppskjuten inkomst livränta:

• Skydd av huvudmannen
• Du behöver inte vara oroad över aktiemarknadens prestanda
• Du kan flytta en del av din 401 (k) till en uppskjuten inkomst-livränta
• Inga nödvändiga minsta fördelningar (RMD) vid ålder 70 1/2

Få en gratis rapport med uppgift om de bästa uppskjutna intäkterna

Slutgiltiga tankar

Det är de fem huvudkategorierna av livränta. Men varje livränta kommer också med ett stort antal potentiella "ryttare" som kan erbjuda dig förbättrade fördelar. Dessa förmåner inkluderar avsättningar för garanterade uttag, långtidsvård, dödsförmåner och levnadsjusteringar.

Dessa är alla potentiella tillägg som du kan lära dig om genom livränteintäkter. Annuiteter tenderar att vara mer komplicerade än de flesta andra investeringstyper, så det hjälper till att arbeta med en försäkringsprofessor för att vägleda dig genom processen. Återigen fungerar inte livräntor för alla, men det kan bara vara rätt lösning för din speciella situation.

Gratis rapport om högsta livränta för 2018

Namn * E-post Telefon * Postnummer * Telefon Jämför priser