Det här är när du spenderar hela betalningskontrollen varje månad är en strålande flyttning

Här är en enkel fråga för dig: spenderar du mer än du tjänar varje månad?

Låt oss bli ännu mer specifika: spenderar du exakt vad tjänar du varje månad?

Om du skapar en nollbaserad budget, är det precis vad du ska göra. Tro det eller inte, det är en enkel budgetplan som garanterar att du spenderar varje öre du gör varje månad på ett produktivt sätt.

Låt oss möta det: Budgetering suger. Ingen vill verkligen lägga en massa regler om sina månatliga finanser. Det känns trängande. Det känns som att dina pengar börjar styra dig snarare än att du styr dina pengar.

Men faktum i saken är att lära sig hur man budgetar inte begränsar dig - det sätter dig faktiskt fri.

Hur en nollbaserad budget fungerar

Dave Ramsey, som har ryktats för att veta en sak eller två om pengar, är en mästare på den nollbaserade budgeten. Det är enkelt, enkelt och låter dig redogöra för varje dollar.

Det första steget för att räkna ut din nollbaserade budget är att spåra exakt vad du tjänar varje månad och börja spara tills du har en månads inkomstvärde borttagen för nödsituationer. För argumentets skull, låt oss säga att du tar hem $ 4,500 per månad.

För samma månad spåra alla dina utgifter. Börja enkelt med de räkningar du vet att du har varje månad, som din hyra eller inteckning, verktyg, mobiltelefon, internet, kabel, bilförsäkring och bilbetalning. Dessa borde vara ganska stabila, så du kommer säkert veta hur mycket pengar som ska fördelas för varje.

Här kommer den inte så roliga delen.

Nu är det dags att titta på dina mer rörliga utgifter. Dessa kan omfatta matvaror, kläder, underhållning, äta ute och gåvor. Du kan bryta ner det i så mycket detaljer som du vill. Om du vill lägga till kategorier för alkohol, parkering, kaffe eller andra personliga val som du vet är en stor del av dina utgifter, kan du.

Slutligen, låt oss titta på din skuld. Lista ut dina kreditkort, lån och annan skuld du har Vad betalade du mot var och en av de senaste månaderna?

Du borde ha en lista som ser något ut så här:

Bostäder $ 1 455

Verktyg $ 135

Mobiltelefon $ 145

Internet $ 45

TV $ 65

Försäkring $ 275

Bilbetalning $ 235

Livsmedel $ 541

Kläder handla $ 145

Underhållning $ 345

Äter ut $ 550

Gåvor $ 35

Kreditkort $ 140

Lån 320 kronor

Besparingar $ 0

TOTALT $ 4 431

Vänta en minut. Sägde vi inte bara att du tar hem $ 4,500 varje månad? Du är gyllene, eller hur?

Inte riktigt. Först och främst har du $ 69 i kontanter som flyter där ute. Håll det i åtanke för nästa del.

Gör en budget med mål i åtanke

Innan du börjar bygga din budget, ta en stund att överväga dina mål. Är du glada att eliminera din skuld? Vill du hitta sätt att spara pengar? Är du den typ av person som helt enkelt inte kan leva utan att gå till teatern för tre eller fyra filmer varje månad? Det är okej. Du behöver bara räkna med det i din budget.

Nu när vi vet vad du gjorde förra månaden och hur mycket du spenderade, låt oss planera en nollbaserad budget för den här månaden. Återigen börjar vi med dina kända månatliga räkningar.

Bostäder $ 1 455

Verktyg $ 135

Mobiltelefon $ 145

Internet $ 45

TV $ 65

Försäkring $ 275

Bilbetalning $ 235

De har inte förändrats, så den delen är lätt. Men nu när du tittar på det i svartvitt, visste du att en liten ansträngning från din sida kunde få dig en rabatt på dina månatliga räkningar?

Nu ska vi blanda upp saker. Låt oss se på skulden nästa. Du vet vad du betalat mot dina kreditkort och lån förra månaden. Den här gången, låt oss tänka på hur mycket extra du vill sätta mot dessa skulder varje månad. Vad sägs om $ 100 mer mot vardera så att du kan betala dem tidigare?

Kreditkort $ 240

Lån $ 420

Vad sägs om besparingar? Är $ 100 per månad orimlig där? Vi prövar.

Besparingar $ 100

Nu, låt oss sätta i alla övriga från förra månaden.

Livsmedel $ 541

Kläder handla $ 145

Underhållning $ 345

Äter ut $ 550

Gåvor $ 35

Nu kommer vi upp med en total summa på 4 731 USD. Här är det svårt. Du har bara $ 4500 att spendera, så du är $ 231 över budgeten.

Omarbeta din månadsbudget för att passa dina inkomster och mål

Nu måste vi hitta ett sätt att eliminera den $ 231 av överflöd av utgifter.

Försök att göra det enkelt på dig själv. Att ge gåvor är bra, och vi har fastställt att du gillar dina filmer. Men finns det andra saker du kan skära på, som mat och äta ute? Låt oss säga att du gör dessa justeringar.

Livsmedel $ 450 (- $ 91)

Kläder handla $ 100 (- $ 45)

Underhållning $ 300 (- $ 45)

Äter ut $ 400 (- $ 150)

Nollbaserat budgetexempel

Du kanske måste klippa tillbaka på en film eller hoppa över ett par måltider ut för att möta dessa nya nummer, men det verkar rimligt, eller hur? För matvaror kan det helt enkelt innebära att man tittar närmare på erbjudanden och skärpa på saker som du inte behöver eller sliter med.

Här är de goda nyheterna: De nedskärningarna har sparat dig $ 331. Det är $ 100 mer än vad du behövde för att balansera din budget.

Nu är det dags att arbeta den $ 100 tillbaka i budgeten för att få den totala hemtjänstintäkten kvar till den viktiga $ 0.Om du är bekväm med dina nuvarande nummer kan du sätta den $ 100 mot din kreditkortsbetalning. Tänk på hur snabbt du kan eliminera den skulden! Annars kan du dela ut det för att täcka mer roliga saker eller kasta upp dina besparingar.

Du kommer bli förvånad över hur snabbt du kan komma fram utan att känna att du har rånat dig själv om de roliga aktiviteterna du gillar. Du kan fortfarande göra dem - du behöver bara fakturera dem i budgeten så att du inte dyker in i dina besparingar. Behöver du hjälp med att organisera sig? Använd dessa budgeteringsblad för att börja planera dina utgifter.

Warren Ward, certifierad finansiell planerare med WWA Planning & Investments i Columbus, Indiana, påminner om ett par som framgångsrikt använt detta tillvägagångssätt med sin hjälp.

"Deras ekonomi var i bra form, men det var deras sinnesfrid som slog mig," sa han. "Inga bekymmer om pensionering och inga argument om pengar. De var båda ombord med strategin, så båda följde den. "

Sinnesro. Det är vad en budget bör handla om, eller hur? En nollbaserad budget kanske inte är för alla, men om du behöver ett sätt att fokusera dina utgifter och betala ner dina kreditkort är det ett bra ställe att börja.

Tyler Omoth är en senior författare på The Penny Hoarder som älskar att njuta av solen och hitta kreativa sätt att hjälpa andra. Fånga honom på Twitter på @Tyomoth.