Openinvest Review 💲💲💲

OpenInvest är världens första socialt ansvariga "Robo Advisor". De gör det enkelt och billigt att investera endast i företag som stämmer överens med dina värderingar.

OpenInvests lansering verkar som en välsignelse för etiska investerare, men investerare måste först överväga ett antal problem först.

OpenInvest Basics

OpenInvest driver investerare mot en billig och väl diversifierad portfölj. Till skillnad från de flesta Robo-rådgivare investerar OpenInvest-kunder inte i ETF. De investerar i enskilda aktier och en fond fond.

De enskilda aktievalen är inte generiska. Investerare berättar OpenInvest-plattformen om de orsaker de bryr sig om. OpenInvest använder dessa frågor för att rekommendera lager för investeraren. Potentiella investerare bör notera att OpenInvest orsakar mager vänster om centrum.

Alla rekommenderade företag faller inom S & P 500 (de 500 största företagen i USA). Investerare kan manuellt ändra sina investeringsval baserat på deras preferenser.

Genom att hjälpa investerare att välja enskilda aktiepositioner håller OpenInvest kostnaderna låga. Deras löpande avgift är 0,50% per år. Eftersom OpenInvest placerar investerare i enskilda aktier, är detta din totala investeringsavgift.

Vid första rodnad ser detta ut 0,25% mer än andra robo-rådgivare. OpenInvest-investerare undviker emellertid kostnadsförhållanden, vilket gör förvaltningsavgiften mer tilltalande.

Förutom enskilda aktier äger OpenInvest kunder en obligationsfond. Investerare kan välja mellan en "grön" fond och en standard företagsobligationsfond.

På många sätt fungerar OpenInvest som en standard RoboAdvisor. OpenInvest-tekniken bedriver skattereduktion, och det håller portföljer i balans. Men eftersom OpenInvest fokuserar på etisk investering, håller de investerare mer engagerade. När nya problem uppstår kan investerare ändra sin portfölj. Alternativt kan investerare låta plattformen göra ändringar för dem.

Mitt främsta intresse här är uppmuntran att avyttra före kvartalsvisa balans, vilket verkar som en otypad metod för att bedriva ESR-investeringar. Att vara oisciplinerade dödar avkastning, och läsningen jag fick från plattformen gjorde det lätt att vara oisciplinerad.

OpenInvest använder över 400 miljömässiga, sociala och styrelserelaterade mätvärden för att bestämma etiska poäng. De använder dessa poäng för att övervaka portföljen mot företag som är anpassade till en investerares värderingar. OpenInvest hjälper också investerare att undvika företag som hindrar rörelsen mot ett socialt mål.

Diversifieringsfrågor

Ett uppenbart problem med OpenInvest är bristen på diversifiering. Investerare väljer endast bland amerikanska baserade stora cap aktier. Den enda formen av mångfald är en obligationsfond. Investerare kan behöva avstå från en del av portföljprestandan som drivs av småkapital och internationella aktier.

Många studier visar att socialt ansvarlig investering inte längre betyder lägre avkastning. OpenInvests strategi för investeringar lämnar emellertid investerare underdiversifierade.

Det betyder att en nedgång kan slå OpenInvest-investerare svårare. För många investerare är detta ett litet pris att betala för en portfölj som låter dem sova gott på natten.

Investeringskonto eller Twitter-konto?

OpenInvest-plattformen uppmuntrar till en "aktivist" -strategi för investeringar. För den genomsnittliga investeraren kan detta tillvägagångssätt vara en ganska farlig. Det uppmuntrar investerare att reagera på kontroverser genom att avyttra vissa företag. Normalt kommer det att översättas till att sälja lågt.

Visst kan den etiska investeraren göra några försäljningsbeslut baserade på egregious business behavior. Men att sälja investeringar efter en kontrovers är inte alltid ett bra drag.

Investerare kan förlora mycket pengar på det sättet, och försäljningen leder inte till att ett företag ändrar sitt beteende.

Det kan faktiskt betyda det motsatta. Försäljning av en position innebär att någon som inte delar dina värden kan köpa den. Att köpa eller sälja några aktier i aktier har liten inverkan på företagets beteende.

OpenInvest överlåter makten hos detaljhandelsinvesteraren i styrelsen. Faktum är att om du vill ändra ett företags beteende kommer det inte att hjälpa till att köpa eller sälja några aktier. Aktieägare står inför ett omfattande samordningsproblem, och OpenInvest kan inte fixa det. OpenInvest hyser möjligheten för användarna att rösta i aktieägarbeslut som de bryr sig om med en swipe. Jag tror att detta är överdriven och kommer att få liten inverkan i styrelserum.

OpenInvest är en bra plattform. Retail Investors kommer inte att göra skillnad i styrelserummet, och det är oansvarigt för OpenInvest att göra investerare att tänka annorlunda. Du borde må bra om dina investeringar. Du borde inte misstänka sig bra för att göra gott.

Andra alternativ för den etiska investeraren

OpenInvest kan vara ett anständigt alternativ för etiska investerare. Att inneha enskilda aktier ger investerare mer än något som att äga ETF.

Åtminstone aktieinnehavare har möjlighet att lämna in proxy-omröstningar (vilket OpenInvest kommer att göra på din räkning). OpenInvest är dock inte det enda alternativet för etiska investerare.

Etiska investerare kan välja enskilda aktier Robinhood. Med Robinhood kan investerare köpa och sälja aktier gratis.

Investerare kan köpa förvaltade Sociala Investeringsfonder via ett traditionellt mäklare som Fidelity.

Etiska investerare bör också leta efter avkastning utanför börsen. Peer-to-peer-utlåning och fastighetsinvestering kan matcha en investerares personlighet.