Detta är varför det kan snart bli mycket lättare att söka ditt kreditkortsföretag

Hur nära läser du det fina trycket när du registrerar dig för ett kreditkort, bankkonto eller lönelån?

Genom att underteckna på en massa prickade linjer utan att ha fullständigt kvittat på alla juridiska detaljer, kan du ha gett din rätt att stämma på ditt finansinstitut som en del av en klassgrupp.

Men en ny regel som Consumer Finance Protection Bureau antog förra veckan syftar till att ge dig rätt att stämma.

Är skiljedom fri väg att vara?

Genom att begränsa kunderna till skiljeförfaranden eller enskilda småskadliga rättssaker hindrar finansinstitut kunder som påverkas av samma metoder från att samla sin makt som en grupp. Skiljeförfarande kan vara orimligt dyrt, och inlämning i domstolar med liten anspråk kan ta lång tid och kommer med egna avgifter.

CFPB illustrerar problemet med det här exemplet i en video: Om din bank debiterar dig 20 $ per misstag och inte ger dig en återbetalning, har du förmodligen inte tid eller pengar att stämma på banken själv. Du säger bara "Farväl, pengar, trevligt att känna dig" och avgå dig till bankens makt. Men vem vet hur många andra som använder samma tjänst har haft samma besvär?

Den nya regeln skulle inte förbjuda skiljedomsklausuler så länge som dessa klausuler inte begränsar konsumenterna att delta i gruppens rättsliga åtgärder. Särskilt språk för sådana klausuler i nya kontrakt måste följa riktlinjer som fastställs av CFPB. Om du öppnar ett nytt konto efter att regeln trätt i kraft har du det här extra skyddet.

Den nya regeln kan träda i kraft nästa år, såvida inte kongressen blockerar det med hjälp av kongressens granskningsakt, vilket gör det möjligt för lagstiftare att sluta säga om nya federala bestämmelser. Om kongressen inte gillar CFPB-regeln när den publiceras i federalregistret, har medlemmarna 60 lagstiftningsdagar (dagar då kongressen faktiskt är i session) för att rösta emot det med majoritetsval.

Varför Big Banks Hate Class-Action-rättegångar

Genom att begränsa de sätt konsumenterna kan vidta rättsliga åtgärder mot dem, garanterar finansinstituten att de inte kommer att behöva svara på kunderna efter att ha stört.

När CFPB samlade data för en rapport från 2015 till kongressen om skiljeförfaranden, frågade den konsumenterna vad de skulle göra om man märkte en felaktig avgift på sin kreditkortsregning.

"Konsumenterna anser sällan att det förekommer formella krav i något forum, skiljeförfarande eller tvister, som svar - även efter att ha uttömt mer informella förfaranden, såsom kundservice" rapporten noteras.

Konsumenterna befanns också vara "allmänt omedvetna" av skiljedomsklausuler i sina kreditkortkontrakt. De vet inte heller om valklausuler som de kan ha kunnat anmäla sig till. Endast 2% av konsumenterna med kreditkort berättade för CFPB att de skulle överväga rättsliga åtgärder för att lösa ett problem med en liten summa pengar.

"Genom att tvinga konsumenterna att ge upp sig eller gå ensam - vanligtvis över små mängder - kan företagen sidostyra domstolssystemet, undvika stora återbetalningar och fortsätta skadliga rutiner", sade CFPB i ett pressmeddelande. "CFPB: s nya regel kommer att avskräcka fel genom att återställa konsumenternas rätt att gå ihop för att driva rättvisa och lättnad genom grupprättsliga förfaranden."

Lisa Rowan är en författare och producent på The Penny Hoarder.