Myt Busted: Här är vad som verkligen händer när du stänger ett gammalt kreditkort

Jag öppnade mitt första kreditkort strax före högskolan.

Jag ville inte - jag antar att jag passar den årtusende mögel - men mina föräldrar berättade att jag behövde bygga upp kredit eller annars skulle jag bli skruvad.

Jag använde kortet mestadels för matvaror eftersom jag fick extra poäng. Annanstans var belöningarna svaga. Dessutom var jag verkligen, verkligen paranoid om att komma ihåg att betala månadsräkningen.

Snabbspolning några år, och nu har jag ett Chase Safir-föredraget kort. Jag älskar det eftersom det har ett bra belöningssystem, och det är gjord av metall, vilket får mig att känna att jag har mer pengar än jag gör.

Jag hänger dock fortfarande på mitt gamla kort. Jag pratade om att stänga kontot, men olika personer varnade mig om detta påverka min kredit. Jag kände mig som de färre kreditkorten till mitt namn, desto bättre och säkrare ...

…höger?

Så är det dåligt att stänga ett kreditkort?

Stänger ett kreditkort på ditt kreditresultat?

Jag pratade med John Ganotis, grundare av kreditkortinspektören, och Rod Griffin, chef för offentlig utbildning vid Experian.

Jag fick reda på det, ja, stänga ett kreditkort kommer påverkar din kredit värdering.

Det är dock inte nödvändigtvis något drastiskt.

"Att stänga ett kreditkort kommer att skada din kredit värdering initialt, men vanligtvis [det är] bara en liten mängd och bara för en liten stund", säger Griffin.

Huvudskälet till det inledande fallet är att du torkar bort den tillgängliga kreditgränsen från det kort du har stängt. Men dina saldon ändras inte, så det ser ut att din totala balans är en högre del av din totala tillgängliga kredit.

Den tekniska terminen för den procentsatsen är utnyttjandegraden.

Med andra ord, "[Credit-scoring modeller] gillar att se låga saldon i förhållande till din totala tillgängliga kredit", säger Ganotis.

När den utnyttjandegraden går upp ser kreditvärderingsbyråer det som ett tecken på risk, säger Griffin, så det kommer att skada din poäng lite.

Men bara lite.

"Om allt annat är bra i din kreditrapport, efter en månad eller två, kommer dessa poäng komma tillbaka, för det kommer att vara klart att du inte tog på sig mer skuld. du stängde bara ett konto, säger Griffin.

Och vad sägs om din kredithistoria?

Det är den främsta anledningen till att mina föräldrar uppmanade mig att öppna upp det kreditkortet, så jag kunde börja bygga min kredithistoria.

Det är också vad jag hör när jag tänker högt på att stänga kortet: Din kredithistorik kommer att förstöras.

När du stänger ett kreditkort som har betalats i sin helhet - även din äldsta - finns historien kvar på din kreditrapport i 10 år.

Detta är en vanlig myt, säger Griffin.

"För de flesta, när de tioårsperioden slutar, har de redan öppnat nya konton", säger han. "[De] har ny historia och så kompenserar den att bli raderad."

Men om du har en obetald balans eller någon form av negativ historia i samband med det här kreditkortet, måste du vänta sju år från det datum då du senast betalade för att förse dig.

Så när ska jag stänga ett kreditkort?

Ganotis tumregel är att hålla ett oanvändt kort öppet om du inte betalar en årlig avgift.

"Mitt allmänna råd är att om kortet är betalt och inte har en årlig avgift, är det nog en bra idé att bara lämna den öppen och inte använda den", säger han.

Men ibland kan kreditkortsutgivaren märka att kortet inte har använts i en het minut och stänger kontot.

Var inte panik Det är okej eftersom Griffin säger om du inte har använt kortet på ett tag, kanske dess tidigare aktivitet inte ens påverkar ditt betyg.

"Om du inte har använt ett kort i sex månader eller ett år kommer det att visas på en kreditrapport, i de flesta fall att det skulle vara inaktivt," säger Griffin. "Eftersom det inte finns någon aktivitet kan poängen inte kunna använda det kontot för beräkningen ändå."

Griffin påminner dock konsumenterna om att alltid gå tillbaka och ta en titt på deras ekonomiska situation.

Till exempel, om du har planer på att ta ut en inteckning under de kommande tre eller sex månaderna, kanske du bara vill hålla fast. Fortsätt att betala av räkningarna. Om du inte har berört kontot på ett tag, säger Griffin att du kanske vill göra ett litet köp och sedan betala det helt, så det finns aktivitet.

"Du vill inte stänga kontot mitt i en ansökan om hypotekslån och få din poängminskning och för att du måste betala högre räntesatser", säger Griffin.

Å andra sidan, om du redan har skuld och frestelsen av plasten är bara för mycket, stäng den. Du kanske ser att dina poäng minskar initialt, men i längden kan det hjälpa dig att hantera din skuld bättre.

"Poängen är inte vad du borde vara orolig för," säger Griffin. "Det hanterar de skulder du redan har och blir av med den frestelsen att ta på sig mer skuld när du inte kan finansiera vad du redan har."

Om du vill få en stor bildvy av din kreditrapport, fortsätt och dra en fri från Credit Sesame.

"Det är vanligtvis inte så illa som du tror," säger Griffin.

Poke runt där och se vad som händer. Tänk på vad dina kommande månader kommer att se ut som ekonomiskt. Om du inte planerar att göra några stora drag (eller ta ut några stora lån), bör du vara säker att stänga den gamla plastplasten.

Mig? Jag håller mig på ett tag, så jag tror att jag tar språnget, stänger av mitt konto och 10 år från nu kommer jag nog inte att bry sig om det.

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en junior författare på The Penny Hoarder. Hon gillar inte att hålla flikar på för många konton.