Vi har alla en vän som ständigt betalar kassakrav.
Oavsett om hon använder överkreditering som kreditkredit eftersom hon är plattbruten eller helt enkelt helt oordnad, är det inte en smart finansiell strategi.
Hon är en av de 18% av bankanvändarna som betalar 91% av kassakravet, enligt en ny studie av Pew Charitable Trusts.
Jag visste att bankerna gjorde 11 miljarder dollar i kassaflöden förra året, men jag hade ingen aning om att det var en så liten andel av befolkningen.
Om övertrasser är ett sätt att leva för dig, behöver de inte vara.
Här är vad du behöver veta om övertrassering - och hur man förhindrar det.
Är du en tung överdrager?
Pew-studien undersökte "tunga överdragare" eller personer som drabbas av mer än 100 kronor i kassakrediter och otillräckliga medelavgifter varje år.
Med den genomsnittliga avgiftsklockningen på $ 35 är det cirka tre per år.
"För dessa konsumenter", säger rapporten, "övertrasseringstjänsten är inte bara en tillfällig artighet utan en extremt dyr form av kredit som också är hög risk eftersom det saknar konsumentskydd som följer med andra kreditprodukter. "
Av dessa tunga överdragare fann studien:
- 52% betalade 300 dollar eller mer i avgifter förra året
- 67% har en hushållsinkomst på 50 000 dollar eller mindre
- 68% är årtusenden och Gen X-ers
- 24% betalar motsvarigheten till en eller flera veckor av lön i avgifter varje år
Syftet med studien - och dess uppseendeväckande nummer - är att uppmana bankerna att ändra sin policy. Men tills de gör det ligger ansvaret för dig.
Hur man undviker överköpsavgifter
Här är fyra sätt att säga farväl till tungträkning:
1. Välj bort från övertrasseringsskydd
Ja, du kan helt och hållet välja bort övertrasseringsskydd - och om du är en tung övertagare är det här en bra idé.
Om du gör det kommer ditt betalkort helt enkelt att avvisas när du inte har tillräckligt med pengar.
Det kan vara lite pinsamt, men det är bättre än att betala en veckas lönesumma i avgifter.
Läsa: Vad gör ett bra bankkonto när du är bruten? Här är vad du ska leta efter
2. Stäng av Automatisk Bill Pay
Normalt älskar jag att automatisera min ekonomi.
Men om ditt bankkonto saldo ofta är lågt kan bara en räkning orsaka en övertrassering.
Så stäng av auto-lön. Istället, Ange dina fakturor förfaller samma dag varje månad. Några dagar innan, sätt dig ner och granska dina ekonomier och betala varje faktura manuellt.
Läsa: Hur jag hanterar mina pengar på bara 15 minuter varje månad
3. Starta din nödfond nu
Om du ställer in en automatisk överföring på $ 10 varje vecka från din kontroll till ditt sparkonto, får du $ 40 i en månad och $ 520 i ett år.
Även om det inte verkar som mycket, kommer det utan tvekan att hjälpa till med oväntade utgifter som normalt kan leda till att du övertrasserar dig.
Läsa: Jag sugade på att spara pengar tills det här verktyget hjälpte mig att betala $ 1,774 på 10 månader
4. Använd Apps för att övervaka din balans
Om du har en smartphone, ladda ner din banks app så att du snabbt kan se hur mycket pengar du har i ditt kontokonto.
Och om du har tillgång till internet, använd ett gratis verktyg som Mint för att övervaka din ekonomi.
Det kommer även att skicka dig en varning när ditt kontokonto sänks under ett förinställt belopp!
Läsa: En 7-stegs plan för att skapa en effektiv budget
Överdrakning bör inte vara ett ofta använt verktyg i din finansiella arsenal.
Vi kommer alla ibland ibland, men med dessa steg kommer vi förhoppningsvis att ge dig andra alternativ att välja mellan - utan en $ 35 avgift!
Din tur: Är du en tung övertagare?
Susan Shain, senior författare till The Penny Hoarder, söker alltid äventyr på en budget. Besök hennes blogg på susanshain.com, eller säg hej på Twitter @susan_shain.
Kommentera